Par Julie Loffredi, contributrice de Next Avenue

Selon une nouvelle étude réalisée par InsureMyTrip, un Américain sur trois ne sait pas si son assurance maladie nationale couvrira les visites d’un médecin ou d’un hôpital lors d’un voyage en dehors des États-Unis. Alors, comment savoir avec certitude si votre assurance vous couvrira à l’étranger?

Avant votre prochain voyage, faites des recherches. Si vous découvrez des limites avec votre plan de santé, prenez les mesures nécessaires à l’avance pour obtenir la couverture qui, selon vous, répond le mieux à vos besoins.

Appelez votre compagnie d’assurance maladie

La première étape consiste à contacter votre compagnie d’assurance maladie pour vérifier si votre couverture médicale d’urgence s’étend en dehors des États-Unis. Contactez le service clientèle et posez les questions suivantes:

  • Si je tombe malade ou blessé à l’étranger, ma police me couvrira-t-elle?
  • Mon assurance couvre-t-elle les conditions préexistantes à l’étranger?
  • Dois-je payer moi-même les frais de santé à l’étranger, puis déposer une demande de remboursement?

«Dans la plupart des cas, vous obtiendrez une certaine couverture pour les soins nécessaires pour traiter une urgence, mais vous devrez payer de votre poche et ensuite demander le remboursement après votre retour à la maison», explique Lisa Zamosky, auteur de Soins de santé, assurance et vous: le guide du consommateur avisé.

Zamosky dit que les assureurs peuvent définir les choses différemment les uns des autres et que les plans de santé offerts par le même assureur comportent souvent des avantages différents. Vous voulez toujours vous assurer que vous comprenez les détails de ce que couvre votre plan de santé particulier, y compris les exclusions et la définition de l’urgence – car il peut être différent du vôtre.

Aussi sur Forbes:

«De manière générale, les assureurs définissent une urgence médicale comme une urgence dans laquelle un profane raisonnable pense que sa santé serait réellement en danger sans soins médicaux immédiats – pensez à une crise cardiaque ou à un accident grave», explique Zamosky.

Et bien que la plupart des grandes compagnies d’assurance privées offrent un certain type de couverture à l’étranger, la coassurance, les franchises et les autres exigences du plan s’appliqueraient toujours.

L’assurance-maladie d’origine ne vous aidera pas

Ceux avec Original Medicare seulement seront généralement ne pas être couvert en dehors des États-Unis, bien qu’une couverture supplémentaire soit disponible. (Une exception: dans certains cas, Medicare couvrira les soins nécessaires si vous êtes à bord d’un navire dans les eaux territoriales des États-Unis.)

«C’est une raison pour laquelle ils veulent obtenir un plan Medigap. Dans certains cas, un plan Medicare Advantage [which is different from Medigap plans] peut couvrir les soins urgents ou d’urgence en dehors des États-Unis. Les plans Medigap C, D, F, G, M et N couvriront 80% du coût des soins en dehors des États-Unis au cours des deux premiers mois d’un voyage », a déclaré Lindsay Engle, responsable marketing. spécialiste avec Elite Insurance Partners, un courtier d’assurance spécialisé dans l’assurance-maladie.

Et si vous devez être évacué?

Les voyageurs devraient également envisager une assurance d’évacuation d’urgence. Une telle politique vous empêche de vous retrouver avec une énorme facture si vous souffrez d’une crise cardiaque à l’étranger, par exemple, et devez être transporté à la maison ou dans un autre hôpital. Ces types d’évacuations sont coûteux et peuvent coûter 100 000 $ ou plus, selon les Centers for Disease Control and Prevention.

Bien que de nombreuses compagnies d’assurance maladie paieront des frais d’hospitalisation «habituels et raisonnables» à l’étranger, très peu paieront pour votre évacuation médicale vers les États-Unis, selon le département d’État américain.

Avant d’acheter une politique d’évacuation, cependant, vérifiez les avantages de votre carte de crédit. Certaines cartes premium couvrent l’évacuation vers l’hôpital le plus proche et d’autres indemnités d’accident.

Avantages de l’assurance voyage

L’assurance voyage peut aider à combler les lacunes de couverture de votre régime d’assurance maladie national actuel et peut servir de couverture principale ou secondaire.

Pour plus de protection, vous voudrez peut-être envisager un plan d’assurance voyage complet qui fournira les principaux avantages suivants:

  • Annulation de voyage. Les plans couvriront des raisons spécifiques pour annuler un voyage, comme une maladie ou une blessure avant votre départ. D’autres raisons peuvent inclure la mort d’un membre de la famille ou des catastrophes naturelles imprévues. Assurez-vous de lire les petits caractères de la police pour savoir exactement ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.
  • Interruption de voyage. Les plans couvriront les raisons spécifiques pour lesquelles vous devez interrompre un voyage, comme une maladie ou une blessure qui vous oblige à rentrer chez vous. D’autres raisons peuvent inclure le mauvais temps ou des catastrophes naturelles imprévues. Mais, comme pour l’assurance annulation, assurez-vous de lire attentivement la police pour connaître les détails de ce qui est couvert et de ce qui est exclu.
  • Couverture médicale d’urgence
  • Évacuation médicale d’urgence
  • Assistance d’urgence 24/7. Ce service fournit des recommandations médicales ou hospitalières et des services de traduction.
  • Protection des bagages. Certains plans offrent un remboursement ou une allocation si votre sac est perdu, volé, endommagé ou retardé.

Mais vous n’aurez peut-être pas besoin d’une politique distincte. Comme mentionné ci-dessus, certaines cartes de crédit premium offrent de multiples avantages liés au voyage. Vérifiez le vôtre avant d’acheter une couverture supplémentaire.

Coût de l’assurance voyage

Les régimes d’assurance voyage représentent environ 5 à 8% du coût total de votre voyage. Certains plans peuvent ou non couvrir les conditions médicales préexistantes; vérifier les conditions d’éligibilité.

Exemple: Pour des vacances de 5 000 $ sur deux semaines à Aruba, une assurance voyage complète coûtera environ 200 $ à un couple dans la cinquantaine. Cela comprend une limite médicale de 50 000 $, 250 000 $ pour l’évacuation médicale en plus de la couverture d’annulation de voyage, selon InsureMyTrip.

Martine G. Brousse avec AdvimedPRO, un service qui aide les patients ayant des réclamations d’assurance, dit que peu de voyageurs évaluent le risque financier d’être non assuré à l’étranger et la valeur d’une assurance supplémentaire.

«J’ai vu trop de cas où les voyageurs ne souscrivent pas à une assurance voyage en raison de leur ignorance ou pour économiser de l’argent. J’ai le cas d’un homme de 89 ans avec 90 000 $ de dépenses engagées lors d’un voyage pour rendre visite à une famille que Medicare ne couvrira pas. Il est plus facile et moins cher d’acheter la tranquillité d’esprit avec une assurance voyage que de faire face aux répercussions plus tard. »

Trouver de l’aide médicale à l’étranger

Si vous avez besoin d’aide pour trouver un médecin ou un hôpital local pendant votre voyage, plusieurs options s’offrent à vous:

  • Contactez l’ambassade ou le consulat des États-Unis local (note: il ne fournira qu’une liste de ressources de santé, pas des recommandations)
  • Visitez l’Association internationale pour l’assistance médicale aux voyageurs pour une liste des médecins et cliniques anglophones approuvés dans le monde entier
  • Contactez votre compagnie d’assurance pour des recommandations

Enfin, avant votre voyage, visitez le site Web des Centers for Disease Control and Prevention pour en savoir plus sur les risques pour la santé et le système de santé dans le pays dans lequel vous voyagerez, y compris les vaccinations recommandées.

Et assurez-vous d’avoir sur vous vos cartes d’identité de police d’assurance et un formulaire de réclamation.



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