Après leur mariage en 2016, Anirban Mohapatra, 32 ans, et Ananya Dash, 28 ans, se sont soudainement retrouvés sans économies. Mohapatra, un avocat d’entreprise, avait utilisé toutes ses économies existantes pour ses frais de mariage et pour ouvrir une maison à Bengaluru. Dash, comptable fiscaliste, venait de commencer son travail et n’avait pas pu épargner substantiellement jusque-là.

La première chose que le couple a décidé a été de mettre en place un fonds d’urgence. Mohapatra était un épargnant assez discipliné dès le début de sa carrière. «J’ai commencé à travailler à l’âge de 22 ans et j’ai rencontré deux types de personnes dans le monde de l’entreprise. Il y avait des investisseurs disciplinés qui se concentraient sur la construction d’actifs, puis il y avait des gens qui aiment faire des folies sur la prochaine grande montre du marché. J’ai choisi mon camp assez tôt et je voulais jouer la sécurité « , a déclaré Mohapatra. L’une des choses qui l’a aidé à prendre cette décision était le fait qu’il devait se débrouiller seul dès qu’il a trouvé un travail. » C’était mon mon père me disciplinait. J’étais totalement indépendant depuis le début sans aucun soutien financier de la famille », a-t-il déclaré.

Pour mettre de côté un peu d’argent, le couple a changé son objectif de vivre dans le présent en termes de comment ils dépensaient leur argent. Ils voulaient structurer leurs finances – de vouloir créer un fonds d’urgence et un fonds de santé à l’achat de la maison de leurs rêves. Le but de l’achat d’une maison est ce qui les a amenés à un planificateur financier. En 2017, ils ont contacté Shweta Jain, PDG et fondatrice d’Investography, une société de distribution de fonds communs de placement. «Lorsqu’on nous a proposé d’acheter la maison que nous louions, un examen rapide de nos finances a révélé que nous n’économisions pas suffisamment ou que nous n’économisions pas de la bonne manière et que nous n’avions pas d’objectifs clairs pour l’avenir», a déclaré Mohapatra.

Jain les a aidés à réaliser que le simple fait de déposer de l’argent dans le compte d’épargne ne suffisait pas et que leur portefeuille d’épargne devait battre l’inflation pour générer suffisamment d’argent qui pourrait les aider à atteindre leurs objectifs. Mohapatra avait l’habitude d’investir une petite somme dans des fonds communs de placement encore plus tôt, mais de manière ponctuelle.

Le potentiel d’épargne pour le couple était élevé parce qu’ils formaient un couple DINK (double revenu sans enfants) et avaient l’intention de le rester. «Ce fut une expérience d’apprentissage de ne pas faire des folies et de travailler dans les limites d’un budget, mais la discipline nous a appris que nous pouvions gérer un style de vie similaire sans dépenses importantes et inutiles, qui étaient pour la plupart impulsives», a déclaré Mohapatra.

Jain pense que les couples DINK devraient veiller à épargner suffisamment pour leurs objectifs. «Bien qu’ils n’aient pas à s’inquiéter des objectifs des enfants, le sérieux des objectifs de retraite ou l’indépendance financière d’ailleurs ne peut être compromis. Il devient trop facile de vivre uniquement dans le présent et de ne pas penser à épargner et investir suffisamment », prévient Jain.

Comme la plupart des couples DINK, leur objectif principal est de constituer un corpus de retraite important pour maintenir un certain style de vie pendant leur vieillesse et d’avoir suffisamment d’économies pour compenser les dépenses médicales, le cas échéant. Le couple a déjà une assurance maladie et une assurance-vie comme couche de base de protection.

«Anirban et Ananya se concentrent sur l’épargne et l’investissement. La visibilité à long terme leur a donné une raison d’épargner. Ils comprennent également que même si les choses changent, leurs plans s’adapteront aux nouvelles réalités et continueront à improviser », a déclaré Jain.

En plus de pourvoir à leur objectif à long terme de retraite, ils épargnent également pour acheter la maison de leurs rêves. Le couple investit dans une combinaison de fonds de dette à court terme et de fonds d’actions axés sur les sociétés BlueChip et les moyennes capitalisations pour leurs deux objectifs.

«Avec l’évolution des prix de l’immobilier comme ils l’ont fait, nous pourrions préparer certains des objectifs comme l’achat d’une maison et reporter ou réduire les objectifs de voyage», a déclaré Jain.

Changer les objectifs de voyage pour plus tard est devenu beaucoup plus facile avec l’assaut du covid-19 avec lequel le monde se débat. Heureusement, la pandémie n’a pas conduit à des réductions de salaire ni pour Mohapatra ni pour Dash, comme elle l’a fait pour beaucoup d’autres, mais ils étaient en tout cas sur des bases solides. «Nous n’avons rencontré aucune difficulté, mais l’importance d’avoir un plan financier et d’allouer des fonds aux objectifs a été à nouveau soulignée et nous avons eu l’assurance d’avoir un soutien financier, ce qui nous a vraiment aidés émotionnellement en ces temps difficiles», a déclaré Mohapatra.

Alors que de nombreuses familles ont fait passer leur corpus d’urgence de six mois de dépenses à un an de dépenses après l’installation du covid-19, le couple n’a pas non plus besoin de faire ce changement car il en avait déjà un important. «Covid a fait en sorte que rien n’est plus sûr et que nous avons besoin que notre fonds d’urgence et nos assurances soient triés en priorité et non après coup», a déclaré Jain.

Avoir des investissements structurés dès le début de votre carrière peut arranger les choses à long terme, estime Mohapatra. En effet, vous pouvez facilement surmonter les crises financières si vous commencez à investir tôt.

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