Par Rishabh Parakh

Nous menions récemment une session interactive en ligne sur l’investissement pour une entreprise cliente. Sanjay, l’un des participants, m’a demandé s’il pouvait créer un
Atmanirbhar portefeuille qui fonctionne dans toutes les conditions du marché. Il faisait allusion au discours autonome utilisé par le Premier ministre dans l’une de ses adresses à la nation. Je parle de l’idée de créer un portefeuille à vie qui soit à l’abri de toutes les conditions du marché depuis plusieurs années.

Qu’est-ce qu’un Atmanirbhar portefeuille?

Une
Atmanirbhar portfolio est un portefeuille tout temps conçu pour fonctionner seul. C’est un fait avéré qu’il n’y a pas de classe d’actifs unique, ce qui peut constamment surpasser les autres classes d’actifs année après année. Ce qui ressemble aujourd’hui à la meilleure classe d’actifs pourrait se révéler à la traîne à l’avenir, ce qui rend le timing du marché un exercice futile.

Il est pratiquement impossible de planifier l’achat d’une classe d’actifs à son plus bas niveau et de vendre à un niveau élevé, et vous n’aurez peut-être pas le temps de gérer cela. Par conséquent, vous avez besoin d’un
Atmanirbhar portefeuille, qui s’occupe de ce problème pour vous. Le point clé qui entre en jeu ici est la diversification. Un portefeuille diversifié permet de gérer et d’absorber les chocs du marché pour garantir la protection de vos investissements.

Sanjay n’était pas convaincu. « Cela est contraire à ce que Warren Buffett et de nombreux gourous de l’investissement ont conseillé », a-t-il déclaré.

Il a ensuite cité les réflexions du grand gourou de l’investissement Warren Buffett sur la diversification: «La diversification est une protection contre l’ignorance. Cela n’a pas beaucoup de sens pour ceux qui savent ce qu’ils font. »

Sanjay voulait savoir comment il va créer une grande richesse s’il investit dans différentes classes d’actifs pour atténuer les risques.

Vous devez vous diversifier, pas Buffett

Je ne remets pas en cause la sagesse du légendaire Warren Buffett, ai-je expliqué à Sanjay. Warren Buffett parlait d’investissement en bourse. De plus, il parlait du point de vue d’un investisseur boursier qui a une armée de spécialistes veillant sur ses investissements pour décider quoi choisir et quoi / quand vendre! En fait, Warren Buffett n’achète pas seulement des actions, il peut en fait acheter des entreprises.

J’ai dit à Sanjay qu’investir est très différent pour des gens comme nous. Si vous êtes dans la même entreprise que Warren Buffett, alors il est logique de le suivre aveuglément, mais pas autrement.

En tant qu’investisseur de détail, vous n’auriez pas le temps de gérer vos investissements quotidiennement et de passer des heures à suivre les mouvements du marché pour prendre des décisions rapidement. Vous devez vous concentrer sur votre emploi ou entreprise principal et laisser votre argent travailler pour vous. L’argent que vous y gagnez va dans différentes classes d’actifs.

Ce que Warren Buffett a dit au sujet de l’investissement peut certainement s’appliquer à votre travail ou à votre entreprise. Il y a quelque chose que je dis toujours à mes clients et dont j’ai parlé en détail dans mon livre Financial Spirituality. En tant qu’investisseur de détail, vous êtes votre propre stock. Le meilleur retour sur investissement que vous obtiendriez serait de votre travail ou de votre entreprise.

Comment créer un Atmanirbhar portefeuille?

Vous devez vous rendre à la planche à dessin et créer un plan basé sur vos revenus, vos dépenses, vos objectifs financiers, vos responsabilités, vos délais et votre profil de risque global. Une fois cet exercice terminé, vous devez décider quels produits d’investissement sont les mieux adaptés pour atteindre vos objectifs financiers.

Par exemple, vous avez besoin d’un corpus important pour prendre soin de vos années d’or, car votre phase de retraite ne peut pas dépasser un âge particulier. Si vous prévoyez de prendre une retraite anticipée, il devient encore plus important de planifier, car vous auriez beaucoup plus d’années à gérer sans aucune source de revenu active. De même, vous ne pouvez pas reporter les projets d’éducation ou de mariage de vos enfants en raison de conditions économiques négatives comme celles que nous observons actuellement. C’est précisément la raison pour laquelle vous devez créer votre allocation d’actifs de telle manière qu’elle protège les conditions du marché.

De même, la protection est également un élément extrêmement important d’un tel portefeuille. L’assurance maladie et l’assurance vie sont des éléments essentiels de votre portefeuille pour en faire
atmanirbhar.

Quelle est l’allocation d’actifs idéale?

La question se pose inévitablement dans la plupart des sessions. J’ai dit à Sanjay qu’une règle unique ne s’applique pas à la répartition des actifs, car chaque personne a des objectifs, des responsabilités et un profil de risque uniques. Chaque classe d’actifs comporte un risque potentiel et il y aura toujours un risque de marché lié à l’un de vos investissements.

Les actions offrent aux investisseurs les meilleures perspectives de croissance à long terme. La trésorerie a un rôle à jouer surtout dans les conditions actuelles. Vous devriez viser à avoir une bonne combinaison de liquidités, fonds communs de placement en actions, PF, PPF, immobilier, or, NPS, FD et actions directes si vous pouvez gérer cela. En fonction de vos objectifs financiers et de votre profil de risque, le pourcentage d’allocation dans chacun d’eux variera.

Si vous êtes jeune et que vous avez le temps, optez pour des fonds communs de placement en actions. Si vous avez acheté une maison, vous dépenseriez plus pour les EMI. Revenez à votre plan financier personnel et voyez ce qui y correspond. C’est pourquoi je ne donne pas de pourcentages spécifiques, car un plan ne peut pas fonctionner pour tout le monde.

Sanjay a ensuite posé les deux questions qui reviennent le plus souvent au moment de cette crise, à savoir investir dans l’or et investir dans les fonds pharmaceutiques.

L’or se porte bien en ce moment car il est toujours considéré comme un refuge sûr, quelque chose qui fonctionne quand rien d’autre ne le fait. Si vous souhaitez acheter de l’or dès maintenant, revenez à votre allocation d’actifs et voyez si cela le permet et idéalement, il ne devrait pas dépasser 10% de votre portefeuille global. Ne l’achetez pas simplement parce que tout le monde l’achète.

De même, pour les fonds pharmaceutiques, sachez qu’il s’agit d’un fonds sectoriel et n’avez pas donné de rendement au cours des cinq dernières années et ainsi de suite. S’il est vrai que ce secteur donne de bons rendements en ce moment et peut se lancer dans une vague haussière, mais vous ne savez pas combien de temps il continuera à le faire, mon conseil est d’éviter tout fonds sectoriel.

Comment décider de l’allocation des fonds communs de placement en actions?

Nous avons vu au fil des ans que de nombreux investisseurs n’investissent pas avec la bonne planification financière et la bonne allocation d’actifs. Plus de 70% des investisseurs ont une allocation d’actifs inférieure à 20% en actions et une allocation beaucoup plus élevée en immobilier, or, PF et PPF. Pour tous les investisseurs, je recommanderais de revoir leur allocation d’actifs et d’utiliser des liquidités pour tirer parti de l’opportunité actuelle du marché.

C’est le moment opportun pour tout le monde d’investir en actions pour des gains à long terme.
Fonds communs de placement Sahi Hai! Il n’y a pas de meilleur moment qu’en ce moment pour ce slogan. Les fonds communs de placement via SIP sont le meilleur moyen d’entrer dans des investissements en actions dès maintenant. Mais faites cette base selon votre allocation d’actifs et prenez une décision éclairée.

Rishabh Parakh est comptable agréé et fondateur et jardinier en chef de Money Plant Consultancy, une société de gestion de patrimoine basée à Pune, opérant à Singapour et au Royaume-Uni. Il est également l’auteur de Spiritualité financière.





Source link

, , , , , , , ,
Article Similaire
Latest Posts from AUDIKO

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *