Fondée en 1860, Guardian Life Insurance propose des polices d’assurance-vie depuis plus de 160 ans. Guardian offre toutes les options d’assurance vie standard, ainsi qu’une variété d’autres couvertures pour vous aider à protéger vos finances. L’entreprise est très bien notée, avec un bon service client et une excellente solidité financière. Guardian est autorisé à faire des affaires dans les 50 États.

Assurance-vie Guardian

Guardian Life est une entreprise hautement cotée avec une variété d’options de couverture. Guardian propose trois types d’assurance vie: temporaire, universelle et vie entière. Bien que les clients puissent obtenir un devis initial pour une politique temporaire sur le site Web de Guardian, vous devrez travailler directement avec un agent pour vous inscrire à une politique.

Types de polices d’assurance-vie offertes

Assurance vie temporaire

Les polices d’assurance-vie temporaire de Guardian offrent une prestation de décès de base. Vous pouvez souscrire une couverture allant de 250 000 $ à 5 millions de dollars pour des durées de 10, 15, 20 ou 30 ans. Les primes sont fixes pour toute la durée de votre mandat. Selon Guardian, le coût moyen d’une assurance-vie temporaire pour une femme de 21 ans avec une prestation de décès de 500 000 $ est de 27 $ par mois.

Assurance vie universelle

L’assurance vie universelle est un type d’assurance vie permanente qui dure toute votre vie. Il offre une protection en cas de décès et crée une valeur de rachat. Ces polices sont flexibles, ce qui signifie que vous pouvez augmenter ou diminuer vos primes en fonction de vos besoins. Ces politiques garantissent un rendement minimum qui ne tombera jamais en dessous de 2,5%, quel que soit le marché.

Assurance vie entière

La vie entière est un autre type d’assurance vie permanente. Et comme les polices d’assurance vie universelle, elles s’accompagnent d’une prestation de décès garantie et d’une croissance de la valeur de rachat. La principale différence entre l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle est que les polices d’assurance vie entière de Guardian vous permettent de toucher des dividendes.

Notes de Guardian, avis, satisfaction des clients et plaintes

Guardian a généralement de bonnes critiques dans tous les domaines. L’entreprise est accréditée auprès du Better Business Bureau et obtient la note A +. Et selon l’Association nationale des commissaires aux assurances, Guardian reçoit moins de plaintes que ses concurrents, tant dans son ensemble que pour ses polices d’assurance-vie en particulier.

Le seul endroit où Guardian reçoit des critiques quelque peu mitigées est avec JD Power. Dans l’étude sur l’assurance-vie 2019 de la société, il a classé Guardian comme étant au-dessus de la moyenne pour la satisfaction de la clientèle. Mais en 2020, Guardian était tombé sur la liste et était classé comme ayant une satisfaction client inférieure à la moyenne. Dans l’ensemble, cependant, l’entreprise se comporte bien avec les agences de notation.

Guardian a également la solidité financière la plus solide possible, avec une note de A ++ de AM Best. C’est une bonne nouvelle pour les assurés, car cela signifie que l’entreprise sera presque certainement en mesure de faire face à ses réclamations.

Raisons pour lesquelles Guardian est une excellente option

Guardian propose une gamme impressionnante de produits d’assurance et de placement. Si vous recherchez une entreprise qui peut être un guichet unique, Guardian est une excellente option. La société a également d’excellentes critiques de presque toutes les agences de notation, ce qui signifie que vous pouvez probablement faire confiance à son service client. Un autre avantage de Guardian est que la société vous permet d’obtenir une soumission en ligne pour une assurance-vie temporaire, ce que de nombreux concurrents n’offrent pas.

Un inconvénient de Guardian est que son site Web est assez vague sur ses politiques réelles. Il fournit des tonnes de ressources éducatives pour vous apprendre tout sur les différents types de polices d’assurance, mais il n’entre pas dans les détails sur ses propres polices et tarifs. En conséquence, vous devrez travailler avec un agent pour obtenir des informations plus spécifiques.

Politiques supplémentaires proposées par Guardian

Les options de produits de Guardian vont bien au-delà de la simple assurance-vie. La société propose également une liste impressionnante de polices d’assurance maladie, ainsi que des produits pour vous aider à développer votre patrimoine.

Santé

Les polices d’assurance maladie de Guardian comprennent:

  • L’assurance invalidité: Aide à remplacer une partie de votre chèque de paie si vous devenez invalide et ne pouvez pas travailler.
  • Assurance dentaire: Fournit une couverture pour les nettoyages et les cavités, ainsi qu’une partie de chaque visite au bureau.
  • Assurance vision: Couvre les examens de la vue, ainsi que les lunettes et les lentilles de contact.
  • Assurance d’accident: Fournit un paiement en espèces après un accident inattendu et admissible.
  • Assurance maladies graves: Couvre les frais associés à une maladie grave comme le cancer ou un accident vasculaire cérébral.
  • Assurance cancer: Aide à couvrir les coûts des franchises d’assurance, des quotes-parts, des frais médicaux remboursables et des frais non médicaux.
  • Assurance indemnité hospitalière: Couvre les frais d’hospitalisation que votre assurance maladie ordinaire ne couvre pas entièrement.

Richesse

Guardian propose également les produits suivants pour vous aider à développer votre patrimoine:

  • Rentes: Un accord contractuel entre vous et votre compagnie d’assurance où ils acceptent de vous faire des paiements à l’avenir en échange de vos primes aujourd’hui.
  • Comptes de retraite individuels (IRA): Un compte fiscalement avantageux permettant aux particuliers d’épargner en vue de leur retraite, indépendamment de leur régime parrainé par leur employeur.
  • Comptes de courtage: Un compte de placement pour vous aider à investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des FNB et plus encore.

Questions fréquemment posées

Quelle est la meilleure compagnie d’assurance-vie?

Les meilleures compagnies d’assurance-vie sur le marché offrent un service à la clientèle exceptionnel et des options de police à un taux abordable. Il n’y a pas de compagnie d’assurance-vie parfaite pour tout le monde, il est donc important de magasiner pour trouver le fournisseur qui répond le mieux à vos besoins.

Comment choisir la police d’assurance-vie qui me convient?

Guardian propose une grande variété de polices d’assurance-vie, et vous pourriez avoir du mal à décider quelle police vous convient. Il est important de déterminer si vous recherchez simplement une police d’assurance-vie temporaire standard ou si vous souhaitez un produit plus complet, comme une assurance-vie entière ou une assurance-vie universelle.

Combien coûte l’assurance-vie?

Le coût de l’assurance-vie est différent pour chacun. Les polices d’assurance-vie temporaire sont assorties des primes mensuelles les plus basses, tandis que la vie entière et la vie universelle seront plus coûteuses. Vos caractéristiques personnelles auront également un impact sur votre prix – les assurés jeunes et en bonne santé peuvent s’attendre à payer des primes moins élevées, tandis que les personnes plus âgées ou celles qui ont des conditions préexistantes paieront plus.

Comment souscrire une assurance-vie?

Guardian propose des devis d’assurance-vie temporaire sur son site Web pour vous aider à démarrer le processus. Après cela, vous pouvez vous connecter avec un agent local qui peut vous guider tout au long du processus. Le processus de demande d’assurance-vie comprend généralement un entretien avec l’entreprise et un examen médical.



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