Les stratégies d’automatisation peuvent être étayées par des plans de transfert systématiques et des plans de retrait systématiques

Comme tout le monde le sait, la retraite est aussi inévitable que le lever du soleil d’un nouveau jour, ou pour emprunter une analogie à la vie conjugale, aussi incontournable qu’une liaison dans un mariage ouvert. Les plans de retraite les mieux conçus pour les investisseurs individuels tournent souvent mal pour diverses raisons, et seuls les plus chanceux d’entre eux peuvent espérer relever les défis posés par des conditions de marché difficiles.

La plupart des individus bien pensants, bien conscients de l’inévitabilité de tout cela, essaient d’élaborer un plan ou un autre. Cependant, beaucoup d’entre nous hésitent souvent à le faire – ils finissent par faire très peu en matière de planification de la retraite. Leur attitude décontractée les rend victimes de leur oisiveté.

Aujourd’hui, dans cette chronique, nous traiterons de ces retraités réticents, et plus précisément, discuterons des moyens d’automatiser une partie substantielle de leurs plans afin de minimiser l’intervention humaine.

Supposons que notre retraité réticent est juste un Joe moyen; il a traîné toute sa vie d’adulte, s’est fait quelques promesses (enfin, il n’a pas pu en tenir la moitié), a économisé un peu, investi dans tout ce qu’il pensait être approprié, et, tout comme son père lui a appris , a acheté quelques polices d’assurance-vie – le type de dotation, et pour la plupart, a souffert en raison d’actifs à faible rendement.

Maintenant, imaginez que notre homme est sur le point de prendre sa retraite. Et le regardant droit, ooh, regardez ce regard froid et perçant, il y a quelques comptes bancaires, des fonds communs de placement, des polices d’assurance et autres. Il y a peu de choses à montrer en matière de rente ou de régimes de retraite dont on a généralement besoin juste après la retraite. C’est parce qu’il a été trop paresseux (« paresseux », remarquez, pas « inconscient » exactement) pour faire quoi que ce soit de plus.

Et donc, après une vie de dur labeur, le retraité réticent doit prendre en charge ses factures médicales ainsi que les dépenses engagées pour la nourriture, le carburant et divers autres articles. Il existe une terrible vérité appelée inflation, après tout, et au rythme actuel, le consommateur dépense en moyenne 7 roupies de plus en produits de tous les jours. Ainsi, ce qui coûte Rs 100 aujourd’hui sera, en termes simples, d’au moins Rs 107 l’année prochaine.

Automatiser ou périr

Le retraité réticent est souvent une créature d’habitude; il est trop oisif pour sortir des sentiers battus. Par conséquent, un SIP dans un fonds d’actions est rarement renouvelé, ou modifié de quelque manière que ce soit par le biais de compléments. L’assurance maladie n’est pas étendue pour tenir compte des coûts médicaux plus élevés. Un compte de courtage (rappelez-vous le compte démat qui l’accompagnait?) N’est guère utilisé de manière significative.

Pour un tel investisseur, l’automatisation peut être une solution pratique. Il peut mettre en place plusieurs SIP dans des fonds communs de placement axés sur la performance, puis utiliser des déclencheurs. Le dernier appareil est un excellent outil pour l’individu ordinaire. Un déclencheur peut être institué, par exemple, pour arrêter les pertes (voire les profits). Il peut être utile dans le cas où un objectif d’investissement est atteint, ou lorsqu’un certain délai est écoulé, ou lorsqu’une certaine valorisation a été atteinte. Un déclencheur, en d’autres termes, peut être le véritable ami d’un investisseur.

Un autre ensemble d’automatisation peut se produire avec les recharges SIP dans lesquelles l’investisseur peut allouer des montants plus élevés à des intervalles prédéfinis. Ces allocations plus élevées peuvent, au fil des ans, donner d’excellents résultats dans le cas des acteurs du marché. Les stratégies d’automatisation peuvent être étayées par des plans de transfert systématiques et des plans de retrait systématiques. Les STP et SWP peuvent être établis avec plusieurs fonds à disposition.

Ces outils doivent englober des fonds qui sont absolument synchronisés avec le profil de risque du retraité. Il ne sert à rien de contraindre sa stratégie d’allocation d’actifs à accueillir des produits d’investissement risqués. Une telle politique peut s’avérer suicidaire dans des conditions de marché difficiles.

Maintenant, après avoir dit tout cela, je conseille fortement à l’individu ordinaire d’être très vigilant en matière de risque. Tenez-vous en aux produits que vous connaissez bien et évitez strictement ceux qui vous semblent étrangers.

Dans le processus, si vous devez ignorer les suggestions d’un vendeur de produits enthousiaste – peut-être qu’il vient à vous sous les traits d’un banquier – qu’il en soit ainsi. Le mot que je recherche est «prudence» et je vous suggère de le respecter en tout temps.

L’auteur est directeur, Wishlist Capital Advisors





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