Quand il s’agit de payer Pour l’assurance maladie, il est important de comprendre vos primes d’assurance maladie, y compris le montant que vous payez chaque mois et leur impact sur vos dépenses globales de soins de santé.

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Les consommateurs avertis de soins de santé devraient envisager des moyens de réduire le coût des primes, mais aussi comprendre qu’ils ne sont qu’une composante des frais médicaux, qui peuvent inclure des franchises, des quotes-parts et d’autres frais.

Vous cherchez à comprendre ces paiements et comment réduire leur coût? Voici ce qu’il faut savoir sur les primes d’assurance maladie.

Qu’est-ce qu’une prime d’assurance maladie?

En termes simples, une prime d’assurance maladie est la cotisation régulière versée à la compagnie d’assurance ou au régime de soins de santé pour maintenir la couverture.

Assurez-vous de comprendre comment et quand votre prime est payée pour vous assurer de maintenir votre couverture d’assurance active. Si vous accédez à une assurance par l’intermédiaire de votre employeur, les primes peuvent être automatiquement déduites de votre chèque de paie. Si vous recherchez une couverture sur le marché de l’assurance maladie ou auprès d’un assureur privé, vous devrez peut-être vous inscrire en ligne ou poster un chèque pour effectuer des paiements. Si vous êtes inscrit à la sécurité sociale et à Medicare Part B, le gouvernement peut automatiquement déduire la prime de votre paiement de prestations.

Comment puis-je réduire ma prime d’assurance maladie?

Selon que vous accédez à une assurance maladie par l’intermédiaire d’un employeur, d’un État ou d’un gouvernement fédéral ou du marché privé, vous pouvez avoir accès à certaines mesures pour réduire le coût mensuel de votre prime d’assurance maladie.

Adhérez à votre régime employeur. Envisagez fortement un régime employeur, appelé régime collectif, si vous y avez accès, déclare Nathan Teater, directeur chez eHealthInsurance.com. C’est souvent votre option la plus abordable. «Chaque fois qu’un plan d’employeur est offert, nous recommandons généralement à l’employé de suivre ce plan», dit-il. Les employeurs partagent généralement avec vous un pourcentage des primes, ce qui constitue un avantage substantiel.

Pensez aux subventions d’assurance maladie. Les personnes qui accèdent à une couverture de soins de santé via leur marché d’assurance publique ou HealthCare.gov et qui gagnent en dessous de certains niveaux de revenu peuvent être admissibles à des subventions d’assurance maladie.

Les subventions prennent deux formes: un crédit d’impôt sur les primes et la subvention au partage des coûts. Le crédit d’impôt pour prime vous aide à payer votre prime et peut être appliqué immédiatement aux paiements de prime ou reçu à titre de remboursement lorsque vous produisez vos impôts. Il est offert aux familles qui gagnent entre une et quatre fois le seuil de pauvreté fédéral. Vous pouvez savoir si votre revenu 2020 vous qualifiera pour un crédit d’impôt sur les primes sur le site HealthCare.gov.

Recherchez des régimes de santé à franchise élevée. Lors de la sélection des régimes d’assurance maladie, envisagez un régime de santé à franchise élevée, qui comporte souvent des primes moins élevées.

Ces plans ne conviennent pas à tout le monde, notent les experts. Le compromis est qu’ils comportent une franchise plus élevée lors de l’accès aux services de soins de santé.

En règle générale, ceux-ci fonctionnent mieux pour les consommateurs relativement en bonne santé qui ont rarement besoin d’interventions médicales en dehors des contrôles réguliers. Les plans de santé à franchise élevée, ou HDHP, offrent la possibilité de financer un compte d’épargne santé, ou HSA, qui peut vous aider à économiser dans un compte fiscalement avantageux pour les dépenses de santé. Si vous allez prendre le risque avec un régime à franchise élevée, ayez de l’argent de côté pour pouvoir payer la franchise, dit Roger Ma, planificateur financier certifié chez lifelaidout et auteur de «Work Your Money, Not Your Life.  »

Pensez aux impôts. Les primes d’assurance maladie peuvent être déductibles d’impôt si vous avez un revenu de travail indépendant et que vous n’êtes pas admissible à participer à un régime de santé de l’employeur. Vous pourriez même être en mesure de déduire certaines primes payées si vous avez perdu votre emploi et commencé à travailler à la pige au cours de l’année. Les primes peuvent également être considérées comme des frais médicaux déductibles d’impôt si vous détaillez les déductions et que vos frais médicaux dépassent 7,5% du revenu brut ajusté.

Pensez au-delà des primes

Bien que votre prime d’assurance maladie soit une composante importante des coûts, n’oubliez pas de penser aux autres coûts liés à votre assurance maladie. Un plan avec des primes moins élevées peut ne pas être le meilleur pour vous si les autres éléments de coût sont hors de portée financière. Considérez ces autres coûts:

Coassurance. Il s’agit du pourcentage des frais payés après avoir payé votre franchise. Par exemple, la coassurance 80/20 exige que vous payiez 20% de vos frais post-déductibles tandis que l’assureur paie les 80% restants.

Copaiements. Il s’agit d’une taxe pour accéder aux soins médicaux. Cela s’appelle souvent une quote-part et peut être appliqué à une visite de bureau ou à des prescriptions.

Déductible. Une franchise est ce que vous payez pour les services de santé avant que votre assureur ne commence à payer. En règle générale, plus vous payez une prime, moins vous paierez de franchises.



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