L’assurance pour animaux de compagnie, selon le montant que vous êtes prêt à dépenser, offre un large éventail de couvertures pour le bien-être, les accidents et la maladie, qui peuvent toutes être coûteuses à traiter. Malheureusement, l’assurance pour animaux de compagnie comporte également des exclusions, des restrictions et des conditions qui ne sont pas couvertes. L’assurance pour animaux de compagnie, par exemple, couvre rarement les conditions préexistantes. Certaines restrictions s’appliquent à tous les animaux de compagnie, tandis que d’autres s’appliquent uniquement à certaines espèces et races.

Points clés à retenir

  • L’assurance pour animaux de compagnie a beaucoup plus de restrictions que l’assurance maladie humaine.
  • En général, aucun des trois principaux types de couverture – bien-être, accident et complet – n’offre une couverture disponible dans les autres.
  • Ce qui n’est pas couvert varie selon le type de police et l’étendue de la couverture.
  • Avant d’acheter une police, sachez exactement ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.

Trois principaux types de couverture

Chacun des trois principaux types d’assurance pour animaux de compagnie – bien-être, accident et complet – offre un ensemble spécifique de couverture qui est uniforme d’une police à l’autre. Il est important de comprendre que la couverture offerte par un type de police n’inclut généralement pas la couverture offerte par un autre type.

La couverture de bien-être, par exemple, qui concerne les soins de routine et préventifs, y compris les examens annuels, les vaccinations et certains travaux dentaires tels que le nettoyage des dents, n’offre aucune couverture en cas d’accident ou de maladie. De même, une politique d’accident seulement ne couvre pas le bien-être ou la maladie. Les polices complètes couvrent à la fois les accidents et la maladie, mais fournissent rarement une couverture de bien-être.

Aux États-Unis, presque toutes les assurances pour animaux de compagnie sont souscrites pour les chiens (environ 83%) et les chats (environ 17%).

Exclusions

L’exclusivité de chaque type de couverture n’est qu’une partie du tableau. Les exclusions ou les restrictions sont souvent plus nombreuses que les conditions couvertes, alors lorsque vous envisagez une assurance pour animaux de compagnie, assurez-vous de localiser et de consulter la liste des exclusions avant de signer le contrat. Les exclusions se trouvent généralement dans une section intitulée «Ce qui n’est pas couvert» sur le site Web de la compagnie d’assurance.

Une telle section est souvent plus un synopsis qu’une liste complète. Par exemple, sur le site Web de Nationwide Pet Insurance, vous avez une page «Ce qui n’est pas couvert» qui comprend le texte suivant dans la sous-section «Restrictions du régime»: «Consultez la liste complète des exclusions ici ou reportez-vous à« Ce que nous ne couvrons pas » : Section « Exclusions » de votre police et page des déclarations de votre police. « Si vous cliquez sur le lien, vous accédez à une liste beaucoup plus détaillée de toutes les restrictions de politique. Ce sont les informations essentielles dont vous avez besoin.

Voici quelques-unes des exclusions les plus courantes des polices d’assurance pour animaux de compagnie.

Temps d’attente

Presque toutes les polices d’assurance pour animaux de compagnie ont une période d’attente (généralement de 10 à 30 jours) pendant laquelle il n’y a pas de couverture. En plus de l’absence de couverture pendant la période d’attente, la plupart des polices prévoient qu’une fois la période d’attente terminée, tout problème qui a commencé à se présenter pendant la période d’attente n’est pas non plus couvert.

Conditions médicales préexistantes

De loin, l’exclusion la plus courante concerne les conditions médicales préexistantes. Tout ce qui se trouve dans les antécédents médicaux de votre animal avant le début de la police est sujet à exclusion. Cela s’applique également lorsque vous annulez une police et en souscrivez une autre.

Grossesse et / ou naissance

Si votre chien ou votre chat tombe enceinte, le coût sera probablement à votre charge. Certaines polices offrent une couverture en cas de complications, mais la plupart considèrent que la grossesse est totalement exclue.

Mort ou vol d’un animal domestique

Le vol ou le décès d’un animal de compagnie n’est généralement pas couvert par une assurance régulière pour animaux de compagnie. Des politiques spéciales sur la vie et le vol sont disponibles à l’achat par les zoos et les propriétaires d’animaux rares ou chers.

Condition bilatérale

Cette exclusion courante fait référence à tout ce qui peut arriver des deux côtés du corps de votre animal, comme la dysplasie (de la hanche), les problèmes de ligaments croisés ou la cataracte. Normalement, ces conditions sont couvertes sauf si votre animal a déjà souffert de la maladie d’un côté de son corps. Dans ce cas, c’est exclu.

Maladies évitables

Si vous ne faites pas vacciner votre animal contre une maladie évitable – comme la grippe canine, la toux de chenil, la giardie et le parvovirus – et qu’il contracte cette maladie, le traitement sera probablement exclu de la couverture.

Exclusion de race

Certaines races de chiens et de chats sont exclues ou assurables seulement à un coût élevé, car elles sont prédisposées à certaines conditions médicales telles que le diabète ou les blessures ligamentaires.

Exclusion d’âge

Il n’est pas rare que les assureurs refusent de couvrir les animaux de compagnie à l’un ou l’autre extrême du spectre d’âge. Par exemple, la plupart des assureurs ne couvriront pas un animal de moins de huit semaines ou rédigeront une nouvelle police pour un animal de 14 ans ou plus, selon l’espèce et la race. Même si une couverture est fournie pour les animaux plus âgés, elle sera probablement beaucoup plus chère à mesure que l’animal vieillit.

Procédures électives

La plupart des procédures électives ne sont pas couvertes. Les exemples incluent l’expression et le retrait de la glande anale, la cale de la queue, le recadrage des oreilles, la coupe des ongles, le dégriffage félin et l’élimination des ergots.

Services non standard / non vétérinaires

Sans surprise, les procédures ou activités qui ne sont normalement pas associées aux services vétérinaires ou les services ne faisant pas partie des soins standard sont exclues. Cela comprend l’élimination des déchets, la nourriture, les suppléments nutritionnels, la pension, le transport, le toilettage et le bain. Les autres services qui ne sont pas couverts comprennent la formation comportementale, les soins expérimentaux et le coût de la conformité à toute règle ou réglementation gouvernementale.

Coût vs valeur

Le coût de l’assurance pour animaux de compagnie et le fait de savoir si cela en vaut la peine dépend de divers facteurs, y compris l’importance de ce qui n’est pas couvert pour vous.

Les frais d’assurance varient selon la couverture et la police, mais en général:

  • La couverture de bien-être coûte de 20 $ à 25 $ par mois.
  • La couverture accident seulement va de 11 $ à 16 $ par mois.
  • Une couverture complète coûte en moyenne 49 $ par mois pour les chiens et 29 $ par mois pour les chats.



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