Selon l’administration de la sécurité sociale, 25% de tous les jeunes de 20 ans deviendront invalides et incapables de travailler avant d’avoir atteint l’âge de 67 ans. Mais contrairement aux assurances médicales, dentaires et visuelles, très peu de gens savent qu’il existe une assurance des produits conçus pour remplacer une partie de leurs revenus lorsqu’ils tombent malades ou invalides et ne peuvent plus travailler.

Qu’est-ce que l’assurance invalidité?

L’assurance invalidité est, comme son nom l’indique, une assurance fournie dans le cas où un employé est invalide et ne peut pas travailler. Contrairement à l’assurance contre les accidents du travail – qui offre des avantages tels que le remplacement partiel du salaire si les employés se blessent au quotidien – l’assurance invalidité fournit un remplacement partiel du salaire lorsque les employés tombent malades ou sont invalides en dehors du travail et ne peuvent pas travailler.

Essentiellement, les prestations d’assurance maladie permettent aux employés de rechercher les soins médicaux nécessaires. L’assurance invalidité remplace une partie du revenu des employés lorsqu’ils ne peuvent pas travailler en raison d’une maladie ou d’une invalidité.

Dans la plupart des cas, l’assurance invalidité ne remplacera pas tout le revenu d’une personne. Au lieu de cela, l’assurance invalidité fournit des indemnités de remplacement de salaire qui couvrent, en moyenne, jusqu’à 60% des gains des employés. Ces paiements vont généralement jusqu’à un plafond ou un paiement mensuel maximal. Bien que ce ne soit pas idéal, recevoir jusqu’à 60% du salaire est toujours meilleur que 0% – et avoir ce flux de revenus peut être très important pour un employé et sa famille.

À long terme ou à court terme

Il existe deux types d’assurance invalidité: à court et à long terme. L’invalidité de courte durée paie généralement une partie du revenu de l’employé de 9 à 52 semaines selon le régime. Les prestations d’invalidité de courte durée entrent généralement en vigueur après une période d’attente, ou «période de carence», qui est généralement fixée de sept à 14 jours.

Souvent, les employés utilisent le temps de maladie accumulé ou le temps de prise de force pendant cette période d’attente. Dans certaines circonstances, il n’y aura pas de période d’attente. Le document de plan applicable doit fournir des informations sur une période d’attente ou «période d’élimination».

L’invalidité de longue durée reprend là où s’arrête l’invalidité de courte durée. L’assurance invalidité de longue durée fournit généralement environ 50 à 60% du salaire de base d’un employé. Les prestations d’invalidité de longue durée sont versées pour le nombre d’années indiqué dans le document du régime. Il existe des régimes d’invalidité de longue durée qui versent des indemnités de remplacement de salaire partielles jusqu’à un certain âge, tel que 65 ans.

Certaines entreprises privées offrent des régimes d’assurance-invalidité à court et à long terme, tandis que d’autres laissent les gens acheter des régimes à titre individuel.

Découvrez les avantages et les avantages que les employés recherchent le plus.

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Mon entreprise devrait-elle offrir une assurance invalidité?

Certains États ont des exigences d’assurance-invalidité mandatées par l’État, vous devrez donc voir ce qui est requis dans votre région. Si vous avez des employés dans l’un de ces États, il est important que vous sachiez comment vous conformer à la loi.

Et si vous n’êtes pas obligé de proposer une assurance invalidité? Devrais-tu?

Ça dépend. C’est un coût supplémentaire pour votre entreprise et si vous ne pouvez pas vous le permettre, ce n’est évidemment pas une bonne idée. Cependant, si votre entreprise est en mesure de se le permettre, l’avantage pourrait servir de motivation supplémentaire pour attirer et retenir des employés qualifiés et talentueux. Par exemple, l’assurance invalidité couvre une partie du salaire des femmes pendant la grossesse et le congé de maternité.

Les employés qui souhaitent s’absenter pour une grossesse ou un nouveau bébé doivent réfléchir à ce qui est réellement couvert par ces politiques. Par exemple, une police d’assurance invalidité de courte durée ne versera des prestations que si vous êtes invalide en raison de la grossesse. Le délai typique pendant lequel vous êtes considéré comme invalide après l’accouchement, sans complications, est de six semaines; huit semaines si une césarienne était pratiquée. Des prestations peuvent être payées avant la naissance de l’enfant si votre médecin vous a mis au lit en raison de la grossesse.

Cependant, disons que votre entreprise ne peut pas se le permettre. Vous pouvez offrir une MST ou une ILD à titre de prestation volontaire. Cela signifie que vous faciliterez l’achat de l’assurance, mais les employés sont responsables du paiement de la totalité de la prime. Cette petite somme d’argent sera retirée du chèque de paie de l’employé pour couvrir le coût de la prime d’assurance.

Si vous décidez d’offrir une assurance invalidité, faites savoir aux employés à quel point le remplacement du salaire peut être important s’ils sont un jour invalides et ne peuvent pas travailler. Même si l’avantage ne couvrira pas 100% du salaire de base de l’employé, avoir de l’argent versé chaque mois aidera vos employés.

Justworks peut vous aider

Comme mentionné ci-dessus, l’assurance invalidité – à court ou à long terme – est un avantage supplémentaire que vous pouvez offrir à vos employés dans le cadre d’un ensemble d’avantages sociaux compétitif.

Justworks offre l’accès à toutes sortes d’avantages sociaux, y compris une assurance invalidité, via MetLife. Nous proposons des options payées par l’employeur, ou vos employés peuvent souscrire une couverture individuellement via Justworks, à des tarifs plus avantageux que ceux qu’ils pourraient trouver eux-mêmes. Vous pouvez en savoir plus sur nous ici.

Ce matériel a été préparé à des fins d’information uniquement et n’est pas destiné à fournir, et ne doit pas être invoqué, des conseils juridiques ou fiscaux. Si vous avez des questions juridiques ou fiscales concernant ce contenu ou des problèmes connexes, vous devriez consulter votre conseiller juridique ou fiscal professionnel.



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