Que signifie «souscription» en assurance maladie?

Résumer…

  • La souscription est une pratique qui filtre les candidats à l’assurance pour les risques
  • Le recours à la souscription médicale a été interdit par Obamacare
  • Obamacare ne permet de considérer que quelques conditions individuelles
  • Obamacare oblige les assureurs à accepter les candidats malgré les conditions préexistantes

La souscription médicale était une partie vitale de l’activité d’assurance maladie avant la loi sur les soins abordables. Les assureurs ont eu recours à des enquêtes médicales pour décider s’ils offraient une assurance, à quel prix et les éventuelles restrictions de couverture nécessaires. Le mandat individuel et l’acceptation universelle ont été à la base des réformes qui obligent chacun à souscrire une assurance maladie.

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Qu’est-ce que la souscription?

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Les compagnies d’assurance fixent les prix des plans. Avant Obamacare, ils engageaient des assureurs médicaux. Ces cabinets effectuent des évaluations et des évaluations des risques. Ils aident à fournir une base pour les risques médicaux pour chaque demandeur.

Un souscripteur ne décide pas d’assurer ou non le demandeur, mais propose plutôt des faits et des hypothèses qui guident le processus pour les assureurs lorsqu’ils décident d’accepter et le prix de l’assurance.

Restrictions de couverture

La souscription aide à décider d’accepter ou non un candidat. Il aide également les assureurs à fixer les limites ou restrictions de couverture qu’ils jugent nécessaires.

Les restrictions peuvent prendre la forme de périodes de couverture, d’activités ou d’événements ou de conditions particuliers qui peuvent être exclus de la couverture. Obamacare subventionne les primes et réduit les restrictions à l’usage du tabac.

Réformes d’Obamacare

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La principale réforme d’Obamacare a été la révocation des conditions préexistantes comme base de la fourniture d’une assurance maladie. La loi exigeait une acceptation universelle et une couverture universelle.

Le mandat individuel exige que chaque personne éligible souscrive et conserve une assurance maladie qualifiée. Obamacare ne permettait l’utilisation du statut personnel que de trois manières. Cela permettait de tenir compte de l’âge, de l’emplacement et de l’usage du tabac.

Fixer les prix

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Les assureurs utilisent les classifications des risques comme base de fixation des tarifs. L’évaluation de la souscription est la clé de l’acceptation. Après cela, il fournit également une base pour fixer des prix qui peuvent être inférieurs ou supérieurs aux moyennes.

Les restrictions, retards et limitations de la couverture sont chacun une forme de contrôle des prix. La compagnie d’assurance peut utiliser ces dispositifs pour réduire les risques. Avant Obamacare, la tarification était une méthode d’attribution d’assurance.

Classifications des risques

Une tirelire avec un stéthoscope

Les assureurs placent les candidats dans l’une des nombreuses catégories de risques médicaux. Ces classes déterminent s’il faut offrir une assurance et le prix. La classification des risques est la partie de l’évaluation qui a déterminé les coûts de l’assurance maladie avant Obamacare.

Obamacare a utilisé un type de notation communautaire et des ratios fermes allant des prix bas aux prix élevés dans la communauté. Obamacare a couvert les risques des assureurs avec des garanties. Les éléments énumérés ci-dessous décrivent les classifications de risque de souscription régulièrement utilisées par les candidats.

Préféré – Il s’agit de la classe de candidats considérée comme présentant des risques inférieurs à la moyenne. Les candidats de ce groupe sont acceptés et généralement à des tarifs inférieurs à ceux des autres classes.

La norme – Cette classe représente les personnes considérées comme ayant des niveaux de risque moyens. Les niveaux de risque sont typiques de leurs caractéristiques telles que l’âge et l’état de santé général. Ils sont assurables et paient souvent un taux d’assurance standard. Ils paieraient plus que le groupe préféré mais moins que le groupe noté.

Noté – C’est la classification qui convient à la plupart des candidats. La souscription évalue le risque de ces candidats comme supérieur à la moyenne. Ils peuvent obtenir une assurance mais doivent payer des tarifs plus élevés que les groupes standard ou préférés.

Reporté – Cette classe s’adresse aux personnes qui ont des problèmes lors de la souscription et les souscripteurs veulent plus d’informations. Il s’agit d’une classe temporaire à partir de laquelle le demandeur peut passer aux classes assurables ou à la classe refusée.

Cette catégorie dépend parfois du passage du temps afin que les événements puissent se dérouler. Lorsque les facteurs qui empêchent le dédouanement ont changé ou que suffisamment de temps s’est écoulé, le souscripteur termine l’évaluation. Le souscripteur détermine ensuite s’il peut classer le demandeur dans la classe de risque préférée, standard ou cotée.

Diminué – Cette catégorie est constituée d’individus considérés comme trop risqués pour être assurés. Ils peuvent ne pas obtenir une autre évaluation pendant deux ans à compter du refus de la couverture.

Avant la Loi sur les soins abordables, de nombreuses personnes étaient refusées pour des raisons étroites et favorables à l’assureur. Il s’agissait de femmes en âge de procréer qui avaient eu une césarienne ou des complications lors de l’accouchement. Il comprenait fréquemment des enfants atteints de maladies graves et de maladies en phase terminale.

Avantages de la souscription

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Les compagnies d’assurance utilisent la souscription pour éviter les sinistres importants. Cette pratique protège leurs bénéfices et rend leurs actions plus attractives pour les investisseurs. L’avantage pour les consommateurs se présente sous la forme de tarifs plus bas pour les demandeurs à faible risque. L’idée que l’évaluation des risques est la meilleure façon de décider de l’assurance est une vue du côté de l’assurance.

Les candidats ont une meilleure chance avec des politiques d’acceptation universelle. Cette approche ne punit pas les candidats en cas de maladie et d’affections congénitales. En fin de compte, de nombreux facteurs que les assureurs utilisent pour décider de la couverture, ces facteurs échappent au contrôle humain.

Avantages pour les clients

Les compagnies d’assurance suggèrent que les avantages de la souscription s’étendent aux clients. Ceux qui réussiraient la souscription obtiendraient de meilleurs taux que si l’entreprise acceptait des candidats à haut risque.

Les candidats à haut risque peuvent causer des pertes que l’entreprise couvrirait en augmentant les tarifs pour tout le monde. Les critiques de cette position soulignent les salaires de plusieurs millions de dollars des PDG des compagnies d’assurance maladie.

Un long processus

La souscription est souvent un processus court, et c’est un sujet des lois des États. Les souscripteurs obtiennent des informations, examinent les expositions et se prononcent sur l’acceptation ou le rejet. S’ils acceptent, ils procèdent à une autre détermination de la classe de risque.

Le processus peut prendre plus de temps lorsque l’évaluation révèle des problèmes qui peuvent être résolus avec le temps. Il s’agit notamment des conditions et des domaines dans lesquels les assureurs estiment avoir besoin de plus d’informations. Le processus peut également s’étendre pour inclure des retards de couverture

Le processus de souscription

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Les assureurs recueillent des informations sur les candidats en utilisant toutes les sources disponibles. Ils collectent des informations, les étudient et font des recommandations. En fin de compte, ils peuvent accepter la candidature, la refuser ou l’accepter avec des conditions ou des restrictions. Les éléments énumérés ci-dessous décrivent les principales étapes de la souscription.

  • Recueillir des données et des informations personnelles
  • Analyser toutes les informations disponibles
  • Fournir des options pour les actions d’assurance

La souscription signifie comprendre le risque d’assurance

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La souscription médicale était l’une des pratiques de l’industrie qui tendait à limiter le nombre de personnes bénéficiant d’une assurance maladie. En éliminant la souscription, Obamacare a augmenté le nombre de citoyens assurés de plusieurs millions.

La souscription médicale est autorisée dans un certain nombre de circonstances, y compris le supplément Medicare et l’assurance soins de longue durée.

Le magasinage comparatif est un outil efficace pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix en assurance maladie. Sans tarification médicale, les candidats peuvent choisir une grande variété de polices pour répondre à leurs besoins. Entrez votre code postal ci-dessous pour comparer les compagnies d’assurance maladie et les devis maintenant!

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