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Gros plan des doigts d'une personne tenant un arrosoir pointé vers quatre piles verticales de pièces de plus en plus de gauche à droite illustrant la croissance à long terme des investissements / argent pour la retraite

Pour beaucoup de gens, penser à la retraite est une arme à double tranchant. D’une part, c’est passionnant de contempler la liberté qui vient lorsque vous arrêtez de travailler à plein temps et que vous pouvez vous consacrer à des projets, voyager ou passer du temps avec vos proches. D’un autre côté, la planification de la retraite peut être extrêmement stressante, surtout si vous avez commencé à épargner plus tard dans la vie ou si vous craignez de ne pas avoir suffisamment de revenus pour vivre la vie dont vous avez toujours rêvé.

Alors, comment devriez-vous planifier exactement votre revenu de retraite à partir de votre TSP et d’autres comptes de placement?

Il existe quatre stratégies fiables qui fonctionnent pour la plupart des gens. Cependant, une seule des stratégies peut être mise en œuvre pendant que votre argent est dans le plan d’épargne Thrift. Comprendre ces stratégies de revenu est une bonne première étape pour établir votre revenu futur afin que vous puissiez vivre avec une tranquillité d’esprit financière à la retraite.

1. La stratégie de retrait systématique

Le retrait systématique est probablement la stratégie de revenu de retraite la plus courante. Après de nombreuses années à déposer de l’argent sur votre compte de retraite, vous recommencez enfin à le retirer. Ceci est, cependant, plus complexe que simplement ajouter et soustraire des liquidités d’un compte de placement. C’est aussi la seule des quatre stratégies que nous couvrons qui puisse être mise en œuvre dans le PST. Le TSP n’a pas la flexibilité nécessaire pour les autres stratégies.

Lorsque vous ajoutez de l’argent à un IRA, un TSP ou un 401 (k), il est utilisé pour acheter une variété de produits d’investissement, y compris des fonds communs de placement, des obligations, des CD, des actions, etc. La valeur de chacun de ces éléments fluctue au fil du temps. Lorsque vous retirez de l’argent de votre compte de retraite, vous finissez par vendre une partie de ces placements, en encaissant vos actions et vos obligations.

Ce faisant, vous aurez un peu moins sur votre compte pour continuer à gagner de l’argent.Une stratégie de retrait systématique doit donc prendre en compte à la fois le montant dont vous avez besoin et le nombre d’années dont vous en aurez besoin pour garantir la pérennité de vos revenus. .

Avantages: Avoir un portefeuille bien équilibré vous permet de continuer à gagner de l’argent à long terme même si vous commencez à vendre des actions et d’autres placements à la retraite.

Les inconvénients: Si le marché baisse tôt au cours de votre retraite, cela pourrait avoir un impact significatif sur le montant que vous pourrez retirer plus tard.

Meilleur pour: Les investisseurs qui peuvent supporter certains risques sur le marché boursier même après leur retraite.

2. La stratégie Bucket

La stratégie de seau pour le revenu de retraite est également appelée segmentation temporelle. Au lieu de vendre vos investissements de manière égale dans tous les domaines pour un revenu, vous divisez plutôt vos investissements en catégories en fonction du moment où vous prévoyez d’utiliser l’argent qu’ils génèrent.

Par exemple, si vous prévoyez de prendre votre retraite pendant 30 ans, vous pouvez avoir un compartiment à court terme conçu pour fournir un revenu pour le premier tiers de votre retraite, un compartiment à moyen terme pour le tiers suivant et un compartiment d’investissement à long terme. pour le dernier tiers.

Le compartiment à court terme est généralement rempli d’investissements à faible risque tels que des CD, des rentes, des obligations ou des liquidités, dont vous n’avez pas à vous soucier pendant les fluctuations du marché. Votre seau le plus long serait rempli d’investissements plus risqués qui ont le potentiel d’apporter des récompenses plus élevées au fil du temps. Puisque vous n’utiliserez pas cet argent tout de suite, vous pourrez surmonter plus facilement les hauts et les bas.

Bien sûr, il est toujours important de garder chaque compartiment soigneusement diversifié et de s’adapter au risque au fil du temps. Lorsque vous entrez dans votre dernier tiers de la retraite, vous ne voulez pas garder tout votre argent dans des placements à haut risque. Les compartiments doivent être ajustés régulièrement pour maintenir la bonne répartition entre les investissements à risque faible et élevé.

Avantages: Les stratégies de compartiment peuvent vous aider à mieux comprendre les risques et à prendre en compte les fluctuations du marché à grands pas.

Les inconvénients: Il y a beaucoup de pièces mobiles, et vous devrez faire attention et ajuster régulièrement les godets au fil du temps. Il ne s’agit pas d’une stratégie à définir et à oublier.

Meilleur pour: Les investisseurs qui sont engagés dans le processus et veulent se sentir en contrôle de leur risque.

3. La stratégie du portefeuille de revenu

Alors que les deux premières stratégies impliquaient de vendre des investissements pour générer des revenus, le portefeuille de revenus repose plutôt sur les investissements pour générer des revenus dont vous pourrez vivre. Par exemple, si vous aviez des millions de dollars, vous pourriez simplement les placer dans un compte d’épargne et vivre de l’intérêt sans toucher un centime du capital.

Bien sûr, il existe d’autres endroits pour placer votre argent qu’un compte d’épargne pour générer des revenus. Créer une échelle d’obligations est une façon de créer des revenus au fil du temps. Il est également possible d’acheter des obligations et des CD avec des dates d’échéance échelonnées afin de récolter les intérêts au fil du temps. Les actions qui rapportent des dividendes sont un autre moyen de vous assurer de vivre de vos revenus plutôt que de vendre vos investissements. Vous voudrez peut-être envisager de diversifier votre portefeuille de revenus parmi les CD, les obligations et les actions.

Avantages: Lorsque vous évitez de vendre des placements, vous pouvez avoir une base d’argent très stable pour votre tranquillité d’esprit – et pour votre héritage à vos héritiers.

Les inconvénients: Le revenu peut fluctuer d’un mois à l’autre, car les placements ont des échéanciers de paiement différents (mensuels, trimestriels et semestriels).

Meilleur pour: Les investisseurs ayant des besoins de revenu de placement moindres à la retraite et peut-être ceux qui ont d’autres sources de revenus comme une pension ou un revenu locatif.

4. Les éléments essentiels par rapport à la stratégie discrétionnaire

La stratégie de revenu essentiel vs discrétionnaire est également connue sous le nom de stratégie de revêtement de sol. Dans ce scénario, vous divisez soigneusement vos désirs de vos besoins pendant votre retraite.

L’objectif le plus important est de toujours avoir des revenus suffisants pour vos besoins: nourriture, logement, services publics, taxes, assurance maladie, etc. Parce que ces dépenses ne sont pas négociables, les revenus dont vous avez besoin pour les payer devraient provenir d’un niveau stable et bas. – source de risque: les prestations de sécurité sociale entreraient dans cette catégorie, tout comme tout revenu de pension garanti, rentes et échelles d’obligations.

Une fois que vous avez planifié vos besoins, le reste est la cerise. Vous pouvez envisager de voyager, de vous adonner au sport et au divertissement, de donner régulièrement à des œuvres caritatives ou de poursuivre vos passions. Le financement de ces activités provient d’investissements plus risqués comme les actions ou les matières premières, qui connaîtront des fluctuations plus importantes au fil du temps. L’idée est que vous pouvez facilement ajuster vos besoins, vous amuser davantage dans les bonnes périodes économiques et vous serrer la ceinture dans les périodes de vaches maigres.

Avantages: Cette stratégie permet d’équilibrer le risque et la récompense tout en offrant une sécurité de base.

Les inconvénients: Vous devez être prêt à vous priver de certains plaisirs en période de ralentissement économique.

Meilleur pour: Des personnes aux perspectives flexibles qui sont prêtes à affronter les hauts et les bas économiques.

Prochaines étapes: transformer votre épargne-retraite en revenu durable

Si équilibrer vous-même tous ces chiffres vous semble accablant, nous pouvons vous aider. Nous sommes heureux d’évaluer votre portefeuille actuel, d’analyser vos besoins et de vous aider à choisir une stratégie de revenu qui vous convient. Ce sont des décisions complexes avec de nombreuses pièces mobiles, et nous sommes là pour vous aider à comprendre tout cela.

Pour en savoir plus sur la maximisation de votre futur revenu de retraite, contactez les Services fédéraux de retraite à tout moment pour une consultation. Nous sommes prêts et attendons d’aider.






© 2020 Neal Thompson. Tous les droits sont réservés. Cet article ne peut être reproduit sans l’autorisation écrite expresse de Neal Thompson.

Mots clés: TSP



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