« Fais attention. » C’est le cri de guerre contre la pandémie pour les médecins et pour tout le monde – et cela ne se limite pas à la nécessité de #MaskUp.

Alors que la nouvelle année commence, les médecins et leurs familles devraient revoir leur assurance personnelle pour s’assurer que leur maison, leur voiture et leurs actifs financiers sont aussi sécurisés que possible, a déclaré Mike Hegwood, directeur du marketing de courtage chez AMA Insurance, une filiale de l’AMA engagée à aider les médecins à protéger leurs finances et leurs actifs.

Les besoins en assurance peuvent varier en fonction de l’âge et du stade de carrière, a déclaré Hegwood, mais il y a certains éléments de base que tout le monde devrait examiner pour protéger sa santé financière, comme l’assurance habitation et automobile, l’assurance-vie et l’assurance invalidité.

L’assurance dommages, qui comprend l’assurance habitation et l’assurance automobile, est simple, offrant une protection contre les risques physiques pour la valeur de la propriété physique et le coût de la responsabilité pour les accidents et les poursuites connexes. Les conditions peuvent être assez standard, a noté Hegwood, mais les montants de couverture et les coûts varient. Les polices habitation et automobile peuvent être regroupées auprès d’un seul assureur pour un rabais.

« Si vous n’obtenez pas de nouveau devis périodiquement, vous pourriez laisser de l’argent sur la table », a-t-il déclaré. « Vous pouvez magasiner la couverture et les tarifs et probablement économiser de l’argent. »

Les tarifs des voitures et des propriétaires varient en fonction de la valeur de la propriété, mais les assureurs offrent souvent des rabais sur l’âge et d’autres rabais. Les assurés devraient également réévaluer leurs besoins de couverture chaque année lorsqu’ils examinent les devis, car les valeurs changent pendant la pandémie, a déclaré Hegwood.

De nombreuses personnes passent plus de temps à la maison pendant la pandémie et sont en train de rénover leur maison pour ajouter de l’espace ou améliorer le confort, par exemple. Il a indiqué qu’avant de commencer le remodelage, vous devriez communiquer avec votre agent d’assurance et discuter de la façon dont vos plans pourraient affecter votre assurance.

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AMA Insurance collabore avec Liberty Mutual pour offrir une assurance auto et habitation individuelle aux médecins. Les membres de l’AMA bénéficient d’une épargne collective spéciale sur l’assurance automobile.

L’assurance invalidité est disponible auprès des employeurs en tant qu’assurance collective ou peut être achetée individuellement. Il remplace une partie spécifiée du revenu pendant une période donnée et les polices comportent souvent des options telles que des déclencheurs spécifiques de couverture, comme des périodes d’attente avant l’activation de la couverture.

L’assurance invalidité parrainée par l’employeur prend fin lorsqu’une personne quitte son emploi, mais l’invalidité individuelle est transférable. L’assurance invalidité individuelle peut compléter la couverture collective pour amener le revenu remplacé à un niveau sécuritaire.

Habituellement, la valeur de la couverture est basée sur le revenu de l’année précédente, mais pendant la pandémie, de nombreux médecins ont perdu des revenus en 2020 en raison de l’annulation des rendez-vous ambulatoires et des chirurgies non urgentes.

«Nous comprenons que c’est une réelle préoccupation pour de nombreux médecins. C’est pourquoi nous avons pris des dispositions spéciales avec notre assureur d’invalidité pour« regarder en arrière »et utiliser les niveaux de revenu de 2019 pour déterminer les montants de couverture appropriés», a déclaré Hegwood, en supposant que le revenu reviendra à la normale. les niveaux de vaccins COVID-19 rétablissent la normalité. Les médecins doivent s’assurer que les niveaux de prestations sont réalistes et reflètent les niveaux de revenu normaux.

Cependant, les acheteurs ne peuvent pas souscrire à une assurance invalidité égale à leur revenu total. La plupart des polices ont des limites exprimées en pourcentage du revenu réel.

Hegwood a déclaré que les médecins doivent envisager une combinaison de couverture de groupe et individuelle, pour aider à maximiser les niveaux de prestations pour leurs besoins. De plus, les médecins devraient revoir leur politique pour voir s’il existe des dispositions leur permettant d’augmenter leur couverture à un moment précis, par exemple lorsque leur revenu augmente à mesure qu’ils avancent dans leur carrière. AMA Insurance offre des prestations d’assurance invalidité allant jusqu’à 15 000 $ par mois.

AMA Insurance propose également une assurance invalidité pour les étudiants en médecine. La couverture des étudiants en médecine paie 1 000 $ par mois pendant un maximum de 12 mois si une invalidité totale due à une maladie ou à une blessure couverte empêche les assurés de suivre des cours.

Les membres de l’AMA bénéficient d’une réduction de 25% sur les primes d’assurance invalidité parrainées par l’AMA.

L’assurance-vie peut être très flexible pour répondre à plusieurs besoins financiers et devrait être considérée comme un actif financier et une partie du portefeuille financier d’un individu, dit Hegwood.

L’assurance-vie temporaire verse une prestation de décès si vous décédez pendant la durée de la police souscrite et les acheteurs doivent s’assurer de calculer la valeur de leur police en fonction des besoins individuels et familiaux. Les acheteurs devraient réfléchir à ce dont leur famille pourrait avoir besoin pour couvrir leurs dépenses en cas de décès du preneur principal, à ce dont la famille pourrait avoir besoin pour rembourser une hypothèque ou à la façon dont le revenu non imposable devrait être distribué après le décès.

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Hegwood a déclaré que les acheteurs devraient déterminer s’ils veulent simplement une prestation de décès ou utiliser une assurance-vie pour atteindre d’autres objectifs stratégiques tels que les soins futurs ou un revenu de retraite. L’assurance-vie entière offre une prestation de décès et permet également au preneur d’accumuler une valeur de rachat au fil du temps. Certaines polices permettent même au propriétaire d’investir une partie de sa valeur de rachat dans des titres.

Hegwood a déclaré que les acheteurs devraient savoir que l’assurance-vie peut être utilisée à des fins autres qu’une prestation de décès. Par exemple, certaines polices permettent aux acheteurs d’acheter une «prestation du vivant» qui peut les aider à couvrir les dépenses associées à une maladie en phase terminale et à payer les traitements médicaux non couverts par l’assurance maladie.

Les assurés peuvent également utiliser une partie ou la totalité des valeurs de rachat pour fournir des prestations de soins de longue durée pour payer les soins en maison de retraite ou à domicile, ou pour les utiliser comme source alternative de revenu pendant la retraite, a-t-il déclaré.



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