Planifiez votre vieillesse quand vous êtes jeune. C’est ainsi que vous restez jeune dans votre cœur sans le stress de l’entretien financier.

Cependant, peu d’entre nous réalisent la nécessité de se concentrer sur ce qui se trouve peut-être au-delà de notre jeunesse pleine d’énergie. L’idée de la planification de la retraite semble absurde pour la plupart, car nous reportons toute occasion de planifier un avenir sûr et financièrement indépendant.

Planification de la retraite

Il est assez courant d’investir dans des plans qui génèrent des rendements synchronisés avec vos objectifs financiers à court terme. Cependant, peu de gens investissent dans des régimes avec une perspective à long terme ou créent un portefeuille de placements avec plusieurs régimes de retraite. Si vous cherchez à créer un corpus pour votre période post-retraite ou à planifier une vie de retraite financièrement sûre, investir dans les plans suivants peut vous aider. En investissant, vous devez vous rappeler que le «temps» est «l’argent». Cela se traduit par « Plus vous restez investi longtemps, meilleurs seront vos rendements. »

Vieillir est un fait que vous n’osez pas ignorer. Tout en réalisant cela, vous pouvez envisager d’investir dans l’un des régimes de retraite suivants ou dans tous, selon vos besoins financiers.

  • Régime national de pension (NPS): Ce régime de retraite financé par le gouvernement est une option incontournable pour ceux qui ne sont pas trop réguliers avec leurs investissements. L’un des avantages d’investir dans ce programme est que votre argent est investi dans des programmes d’actions, des titres de créance et des obligations d’État sur une période. Il ne s’agit pas d’un plan d’investissement ponctuel, mais d’une option d’investissement systématique dans laquelle vous pouvez investir un montant particulier à intervalles réguliers. À la retraite, vous recevez une partie du montant en une somme forfaitaire tandis que le reste est converti en pensions régulières. En commençant tôt, vous pouvez transformer vos investissements réguliers en un énorme corpus qui vous libèrera d’éventuelles difficultés financières.

Investir dans NPS vous permet également de choisir parmi les trois classes d’actifs – actions, dette et titres d’État en fonction de votre appétit pour le risque. L’horizon de placement prolongé vous permet de bénéficier d’une allocation accrue allant jusqu’à 50% en placements en actions. Bien que les abonnés NPS travaillant dans des entreprises privées soient autorisés à retirer l’argent après 10 ans d’investissement, il est préférable de permettre à cet investissement de se poursuivre jusqu’à votre date de retraite. L’investissement vers NPS est soumis à une déduction fiscale jusqu’à Rs. 50 000 en vertu de l’article 80CCD (1B) de la Loi de l’impôt sur le revenu.

  • Fonds communs de placement: Beaucoup de gens n’incluent pas les fonds communs de placement dans leur planification de la retraite malgré les anciens rendements élevés jusqu’à près de 20 pour cent s’ils sont investis pendant de longues périodes. Optez pour un plan d’investissement systématique (SIP) pour investir dans votre choix de fonds communs de placement. Cela aidera l’investissement à croître régulièrement tout en vous protégeant de la volatilité du marché à court terme et des risques qui en découlent. Si vous recherchez également un sursis fiscal, investir dans des fonds communs de placement à économie d’impôt peut vous aider. Avec des investissements continus dans des fonds communs de placement, vous pouvez constituer un corpus lucratif sur une période. Beaucoup de gens ont tendance à ne pas prendre de risque à l’approche de l’âge de la retraite. L’astuce consiste à rester investi dans des fonds d’actions au cours des dernières années d’investissement et à transférer progressivement 20% de l’investissement chaque année vers des fonds de dette au cours des dernières années de votre service actif.

  • Caisse de prévoyance des employés / Caisse de prévoyance volontaire: La contribution volontaire des salariés à leur caisse de prévoyance est l’une des méthodes de planification de la retraite les plus sous-estimées. Conformément aux règlements de la Caisse de prévoyance des employés, les employés et les employeurs doivent cotiser 12 pour cent du (salaire de base + allocation de chère) à la caisse. Cependant, les employés peuvent choisir de verser l’intégralité du montant (salaire de base + allocation de bienveillance) au Fonds de prévoyance volontaire (VPF), qui est une extension du Fonds de prévoyance des employés (EPF). Les intérêts gagnés sur le VPF sont les mêmes que ceux gagnés sur l’EPF et varient entre huit et neuf pour cent selon la décision de l’EPFO.

  • Caisse de prévoyance publique: Cet instrument financier indispensable équilibre l’équilibre risque-rendement de votre portefeuille d’investissement. Différent de l’EPF, n’importe qui et tout le monde en Inde peut ouvrir un fonds public de prévoyance (PPF) auprès d’une banque. Cependant, on ne peut pas contribuer plus de Rs 150 000 au PPF. La contribution minimale au PPF est de Rs 500. Les intérêts gagnés sur le compte PPF se situent entre sept et huit pour cent selon la décision du gouvernement et sont composés sur une base annuelle. Classées dans la catégorie Exempt-Exempt-Exempt (EEE), les contributions au PPF sont soumises à une déduction fiscale en vertu de l’article 80C de la loi de l’impôt sur le revenu, tandis que les intérêts et le corpus total gagné sont également exonérés d’impôt.

  • Les régimes de retraite: Aussi appelés plans de rente, l’idée derrière l’achat de ces plans est de se garantir un montant fixe chaque mois ou chaque année. L’investissement dans ces plans peut être effectué en effectuant des paiements réguliers mensuels, trimestriels ou annuels. L’investissement total ainsi que les intérêts courus augmentent jusqu’à un montant de corpus important qui peut être utilisé pour acheter des paiements de rente après la retraite. Les plans de rente sont dans de nombreux cas différés tandis que certains sont immédiats aussi. Les régimes de rente différée impliquent un investissement prolongé pendant la durée de l’emploi, puis commencent à être payés à la retraite. Ces plans sont jugés les meilleurs pour les investisseurs salariés. Les plans immédiats fonctionnent mieux pour ceux qui sont soit à la retraite ou qui approchent de l’âge de la retraite, car les versements, fixes ou variables, commencent immédiatement. Les plans de rente sont privilégiés car les paiements sont garantis à vie et sont libres d’impôt. De plus, on peut nommer un candidat pour continuer à recevoir des paiements, assurant ainsi la sécurité financière d’un être cher à vie. Bien que les rendements des régimes de rente ne soient pas élevés, la garantie d’un revenu mensuel fixe aide à éviter d’éventuelles difficultés financières au cours des dernières années de la vie.

  • Dépôts de banque: Ces régimes traditionnels sont sous-estimés en raison des taux d’intérêt bas et de la similitude de leurs régimes. Cependant, avoir des dépôts bancaires, y compris un compte d’épargne, des dépôts à terme et des dépôts récurrents, est indispensable pour garantir des investissements réguliers. Alors que les dépôts à terme vous permettent d’investir en une somme forfaitaire, investir dans des dépôts récurrents vous permet d’investir une somme fixe à intervalles réguliers avec des rendements supérieurs à ceux des comptes d’épargne. Cependant, le revenu gagné à l’échéance est assujetti à l’impôt conformément au Règlement de l’impôt sur le revenu.

Si la planification de la retraite peut sembler une décision tirée par les cheveux pour les jeunes, la planification dès le plus jeune âge est essentielle pour rester financièrement indépendant pendant les années dorées de la vie. De plus, les personnes âgées sont vulnérables aux maladies. Par conséquent, il est logique d’avoir suffisamment d’argent en main pour payer les frais médicaux, car de nombreuses sociétés d’assurance maladie ne vendent pas de produits d’assurance destinés aux personnes âgées.

L’auteur est journaliste et blogueur





Source link

, , , , ,
Article Similaire
Latest Posts from AUDIKO

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *