Sa première étape consiste à s’inscrire auprès du système de sécurité sociale britannique pour un certificat S1 (anciennement E106).

Polly Parsons, de Exclusive Healthcare, assureurs basés sur la Côte d’Azur et spécialistes de la couverture médicale des expatriés, déclare: « Tant qu’il aura payé son NI, il sera OK pendant deux ans dans le système français. S’il avait pris sa retraite chez 49 et non payé NI, l’achat d’une couverture médicale privée serait obligatoire.

« Le système de santé français est très bon mais ne couvre qu’environ 70 pour cent des coûts, donc il souscrirait probablement une assurance complémentaire pour couvrir le reste, comme la plupart des Français le font. Étant aisé, il opterait pour notre top à 900 € par an.  »

Les problèmes commencent après deux ans. Mme Parsons dit: « À ce moment-là, il serait absolument obligé de souscrire une assurance. Avec sa maladie cardiaque, il ne sera pas couvert sans exclusions ni chargement. Chaque cas est différent, évalué individuellement et souscrit en conséquence. »

De toute évidence, un homme de 51 ans avec des poches aussi profondes pourrait ne pas être trop progressif en payant un lourd excédent deux ans plus tard. Mais pour donner une idée de ce à quoi il pourrait faire face à ce moment-là, un homme en bonne santé de 53 ans aux tarifs actuels paierait 2 710,74 € par an pour la meilleure politique Platine avec Exclusive Healthcare. Et cette somme ne tient pas compte du chargement premium.

D’autre part, en plus d’offrir une couverture en France, le preneur d’assurance bénéficie d’une couverture annuelle de 90 jours partout dans l’UE, y compris dans son pays d’origine.

Un plan de soins de santé exclusif moins complet pour un homme de 53 ans coûte actuellement 1 643 €. Cela n’offre aucune couverture hors de France. « Il devrait souscrire une assurance voyage pour se rendre hors de France car il n’aurait pas droit aux soins de santé (publics) en Europe », ajoute Mme Parsons.

Son histoire de troubles cardiaques et d’hypertension artérielle pourrait affliger le banquier. Lee Gerry, responsable de la souscription chez les assureurs basés à Londres, Expatriate Healthcare, déclare: «La plupart des prestataires excluraient simplement la condition et s’il optait pour une police entièrement souscrite [including the heart condition] il serait certainement chargé ou refusé.  »

Il ajoute: « Nos polices sont basées sur un moratoire, donc si le preneur d’assurance prend deux ans pour prendre une assurance sans traitement ni conseil sur la condition, il sera alors entièrement couvert.

« Un moratoire vous donne au moins l’assurance que si, après deux ans, vous avez maintenu le cap, vous êtes couvert, alors que la police souscrite pourrait signifier une exclusion permanente ou, pour se couvrir, une lourde charge. »

M. Gerry a déclaré que cet homme de 51 ans paierait 4 140 € par an pour une police complète Primary Plus avec Expatriate Healthcare sans excédent. Cela couvrirait les soins hospitaliers et primaires (GP), mais exclurait les articles haut de gamme tels que les soins dentaires, les écrans de santé et les bilans de santé, et (pour les femmes) la couverture de maternité sur un plan haut de gamme Expatriate Select. Pour inclure ces éléments dans un plan Select, la prime annuelle en excédent nul s’élève à 6 436 €.

Comme toujours, prendre un excédent peut entraîner des économies importantes. Si l’individu opte pour un excédent de 500 € par condition sur le plan global, la prime chute à 2 312 € par an.

M. Gerry dit que de nombreux expatriés estiment qu’ils n’utiliseront pas beaucoup les soins primaires et optent donc pour une couverture primaire réservée aux hôpitaux. Sur un excédent nul, cela coûterait 2 130 € par an.

Le cas du banquier met également en évidence le problème auquel sont confrontés les émigrants avant l’âge de la retraite qui se dirigent vers des pays méditerranéens populaires qui ne veulent pas que leurs systèmes de santé sous pression soient bouchés par des étrangers. Avec l’Europe dans sa situation financière actuelle, il serait fantaisiste de s’attendre à une amélioration du point de vue du patient.

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