Régime de retraite 200314

Des recherches récemment publiées montrent que, par rapport à la génération X et aux baby-boomers, les milléniaux ont de meilleurs régimes de retraite.
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La retraite des riches est dans l’esprit de tout le monde, mais il y a très peu de gens qui parviennent à épargner et à faire croître leur argent assez bien pour prendre leur retraite en toute sérénité. En tant qu’expatriés, cela peut être plus difficile, surtout si vous soutenez la famille chez vous.

Les expatriés aux EAU ont une excellente occasion de gagner et d’épargner en franchise d’impôt tout en profitant d’une qualité de vie élevée. L’enquête Expat Explorer de HSBC de 2019 classe le neuvième rang des Émirats arabes unis parmi les meilleurs pays où vivre et travailler pour les expatriés. Étant donné que la résidence des EAU est subordonnée à l’emploi pour la plupart, il est essentiel de se préparer à la retraite dans son pays d’origine, aux EAU ou dans un autre pays.

Pourquoi et quand commencer à préparer sa retraite

La vie ne fera que devenir plus chère au fil du temps et vous ne pourrez pas travailler pour un emploi direct pour toujours.

Donc, même si vous avez 20 ans et commencez votre premier emploi, ou 50 ans et que vous êtes près de vouloir prendre votre retraite dans une décennie, vous devez commencer à penser aux questions d’argent maintenant.

En fait, la recherche montre que les jeunes ont davantage économisé pour la retraite. Des recherches récemment publiées montrent que, par rapport à la génération X et aux baby-boomers, les milléniaux (âgés de 24 à 41 ans maintenant) ont de meilleurs plans de retraite. Un quart de tous les milléniaux en Amérique, selon le rapport Millenial 2020 de Money of Habits de la Bank of America, ont déjà 100 000 $ (environ 367 000 Dh) dans leur compte d’épargne-retraite.

25%

De tous les milléniaux américains ont déjà 100 000 $ en comptes d’épargne-retraite

Pour beaucoup, la retraite est un compte de dépôt bancaire confortable tandis que pour d’autres, elle peut être un ensemble précieux d’actifs tels que des biens qui pourraient générer des revenus ou être vendus à des fins lucratives. Bien qu’il n’y ait pas de méthode infaillible pour créer un nid de retraite durable, il existe diverses options disponibles.

Posez-vous ces premiers

Actif et passif – Quelle est ma valeur nette? Revenus et dépenses – Combien puis-je économiser?

Ces quatre aspects et deux questions montreront votre situation financière et votre capacité à prendre une retraite confortable.

Les atouts

Asseyez-vous avec un stylo et du papier ou une feuille de calcul Excel et notez tout ce que vous possédez.

Utilisez des valeurs marchandes réalistes pour votre voiture, votre maison et vos biens ici ou chez vous, vos bijoux, etc. Notez également l’argent économisé dans les banques, les dépôts fixes, les polices d’assurance et les investissements. N’oubliez pas de noter toute richesse héritée.

Passifs

Qu’il s’agisse de dettes importantes telles que votre prêt automobile, de tout prêt hypothécaire ou personnel ou de petites dettes de carte de crédit, indiquez chaque centime que vous devez et le plan de paiement existant pour chacun. Le fait de détailler le plan de paiement permet une budgétisation efficace pour une meilleure gestion de la dette. Soyez courageux et mettez «aucun» au cas où vous n’auriez pas de plan de paiement, nous y reviendrons.

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Présentez votre dette de carte de crédit dans l’ordre croissant si vous avez plusieurs cartes de crédit.
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Présentez également votre dette de carte de crédit dans l’ordre croissant si vous avez plusieurs cartes de crédit – pour les familles, incluez la liste complète des cartes de crédit utilisées. Pourquoi l’ordre croissant? La plus petite dette sera la plus facile à rembourser, il est donc utile de l’avoir dans cet ordre.

Incluez tous les versements de paiement (que vous avez organisés pour de gros achats électroniques ou d’or) sur chaque carte séparément, et la politique d’annulation pour chacun – certaines annulations peuvent vous coûter cher, donc avoir cela par écrit peut vous aider à vous souvenir de la réalité.

le revenu

Si vous êtes assis pour commencer à épargner, combiner le revenu du ménage est votre meilleure option. Cela réduira le fardeau d’épargner d’une seule personne et allégera également les responsabilités. Lorsque vous notez des revenus, n’oubliez pas d’inclure les revenus de location (de la propriété à la maison) ou les revenus de dividendes des investissements qui viennent directement sur votre compte.

Dépenses

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Le calcul de vos économies peut montrer exactement combien vous pouvez économiser et si cela en vaut la peine.

Classez vos dépenses de manière discrétionnaire et non discrétionnaire – celles que vous pouvez éviter et celles que vous ne pouvez pas.

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Ce tableau peut vous aider à décider où réduire vos dépenses en cas de pincement et indique également combien vous pourriez réellement économiser.

Commencez par couper

Après la liste initiale, vous savez maintenant exactement ce qui mange tout votre argent. S’il s’agit d’une dépense non discrétionnaire, vous ne pouvez pas faire grand-chose, sauf peut-être changer votre situation. Par exemple, si votre loyer représente plus de 60% de votre revenu, il pourrait être judicieux de déménager dans un quartier plus abordable. Regardez la raison pour laquelle vous dépensez ce montant et voyez si la raison en vaut la peine.

Cependant, si vous avez un plan de télécommunications Dh300 que vous n’utilisez peut-être pas complètement, c’est quelque chose que vous pourriez couper. Utilisez-vous toutes ces données, avez-vous vraiment besoin de 1 000 minutes ou peut-être, comme nous l’avons découvert, vous pourriez obtenir plus d’avantages à moindre coût? L’annulation d’un contrat de télécommunications ne vous coûtera désormais qu’un mois de location, alors faites le saut et réduisez la taille.

Faites la même chose pour chaque dépense – pouvez-vous dépenser moins et obtenir une valeur égale ou supérieure pour un montant inférieur. Si vous mangez beaucoup au restaurant, essayez des livres de coupons ou des sites Web 2 pour 1; pour les rats de gym, vous pourriez peut-être obtenir un plan moins cher ou un gymnase plus proche; en termes de frais de taxi ou d’essence quotidiens, montez au travail avec votre ami et partagez les dépenses.

Même si vous ne commencez pas immédiatement la coupe, le calcul de vos économies à l’aide de ces méthodes peut montrer exactement combien vous pouvez économiser et si cela vaut la peine.

Vous ne pouvez pas économiser si vous avez des dettes

Une vérité que beaucoup d’entre nous oublient au début de l’épargne, c’est que la dette, le plus souvent, ronge les petites économies que vous faites. La dette non réglée peut s’accumuler avec des intérêts et créer un fardeau que vous pourriez essayer de payer sur l’épargne.

La première chose à faire est donc de rembourser la dette tout en commençant à épargner.

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Une façon de s’attaquer à la dette consiste à attaquer en premier celui qui présente le taux d’intérêt / de profit le plus élevé.
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Il existe des méthodes identifiées et recommandées par les experts financiers pour lutter contre la dette et la «boule de neige» en fait partie. La méthode de la boule de neige se concentre sur la lutte contre la dette, tout à la fois, en les réduisant du plus petit au plus grand. Énumérez toutes vos dettes, sauf l’hypothèque résidentielle, dans un ordre croissant avec les taux d’intérêt et les paiements minimaux.

Si vous avez 1 500 Dh que vous pouvez économiser en un mois, vérifiez combien vous pouvez utiliser pour essayer de rembourser complètement une dette, tout en remboursant un minimum sur les autres. Il est également essentiel de s’assurer qu’aucune dette supplémentaire n’est contractée – rembourser toutes les dépenses à mesure qu’elles surviennent et éviter tout gros achat inutile.

Une autre façon de s’attaquer à la dette consiste à attaquer en premier celui qui présente le taux d’intérêt / de profit le plus élevé.

Échantillon
John a une dette de carte de crédit de 10 000 Dh sur une carte de crédit avec des frais mensuels de 300 Dh et de 15 000 Dh sur une autre carte avec un minimum de 300 Dh. Après toutes ses dépenses et ses paiements automatisés de prêt, John se rend compte qu’il a 1 500 Dh en main. En regardant sa dette, il décide de s’attaquer à sa carte de crédit Dh10,000 et se donne 12 mois pour le faire.

Selon une simple calculatrice, il doit payer au moins 1 134 Dh pour atteindre cet objectif. En plus de cela, il doit payer le minimum requis (Dh300) pour annuler les frais sur son autre carte. À la fin des 12 premiers mois, il peut rembourser intégralement ses 10 000 Dh tout en s’assurant que la dette sur l’autre carte n’augmente pas de manière exponentielle en raison des frais.

Ensuite, pour payer 15 000 dirhams sur sa deuxième carte, John devrait payer 1 550 dirhams pour faire face à la dette et aux frais mensuels, ce qui l’éliminera dans 12 mois.

Conseils clés

  • Il est acceptable de fixer un objectif plus long s’il est plus réalisable en fonction de vos revenus / dépenses.
  • Tout ce qui vous reste après avoir payé la dette de chaque mois doit être enregistré dans un compte distinct de celui que vous utilisez souvent – vous pouvez créer un compte d’épargne électronique dans votre compte bancaire.
  • Posez les bonnes questions à votre créancier ou à votre banque – demandez un taux inférieur ou une consolidation gratuite des dettes.
  • Ne vous contentez pas d’une opinion donnée par un télé-vendeur. Demandez autour de vous si vous payez trop sur le prêt.

Échantillon
Sheena avait une dette de carte de crédit de 13 000 Dh. Elle payait son minimum (environ 600 Dh par mois) mais a remarqué après quelques mois que sa dette ne semblait pas diminuer.

Après avoir appelé le service client, elle a constaté que la carte avait des frais mensuels de Dh550 si la dette impayée n’était pas entièrement payée. Le minimum qu’elle a payé, Dh600, ne couvrait que Dh50 du prêt chaque mois.

Son responsable du service client lui a suggéré de payer 2 700 dirhams par mois pendant six mois pour couvrir les frais mensuels et une partie de la dette (2 166 dirhams) chaque mois. Cependant, après avoir raccroché, Sheena s’est rendu compte qu’elle finirait par payer 3 300 dirhams à titre de frais en plus de payer ce qu’elle devait.

En regardant d’autres options, Sheena a appelé sa banque. Tout ce qu’elle avait en main était de 2 000 dirhams.

On lui a dit qu’elle pouvait obtenir une avance immédiate de 8 000 Dh sur le solde restant de la carte de crédit. Elle devrait rembourser 1 383,3 Dh par mois pendant six mois, y compris un forfait mensuel de 50 Dh.

Le jour de la paie, Sheena a ajouté 3 000 Dh à ses économies du mois dernier (2 000 Dh) et a activé ses espèces sur appel de 8 000 Dh, ce qui porte le total des liquidités disponibles à 13 000 Dh – avec lequel elle a remboursé l’intégralité de sa dette en un coup. Depuis qu’elle a activé l’argent sur appel en janvier, son premier paiement de Dh1,383 est apparu lors de son prochain cycle de facturation en février, ce qui lui a permis de respirer pour le prochain paiement.

Au bout de six mois depuis le début du retour sur paiement en espèces, Sheena n’a aucune dette et n’a payé que 300 Dh en tant que frais (50 Dh par mois) au lieu des 3300 Dh initialement suggérés (550 Dh par mois) au cours de la même période. .

Commencez à économiser dès aujourd’hui

Les dettes, les dépenses, les revenus sont toutes des variables qui peuvent changer, vous devriez donc commencer idéalement à épargner dès aujourd’hui. Pendant que vous payez votre dette et gérez vos dépenses, votre épargne devrait continuer de croître, même si c’est à un taux mineur.

Il n’est jamais trop tard pour épargner, mais vous devrez peut-être vraiment augmenter vos revenus et réduire vos dépenses si vous n’avez pas beaucoup économisé dans la quarantaine, la cinquantaine ou la soixantaine.

– Steve Cronin, fondateur de Dead Simple Saving

Nous avons parlé à Steve Cronin, fondateur des Émirats arabes unis du blog Dead Simple Saving, du moment idéal pour commencer à épargner et il a déclaré: «Il n’est jamais trop tard pour épargner, mais vous devrez peut-être vraiment augmenter vos revenus et réduire vos dépenses si vous n’avez pas pas beaucoup économisé dans vos années 40, 50 ou 60. « 

Parlant de l’épargne des expatriés aux EAU, Cronin a déclaré Gulf News«Il y a trop de façons de dépenser votre argent ici, et nous sommes loin de chez nous, travaillant dur. N’essayez pas de suivre vos voisins! Ils ont probablement tout acheté sur des cartes de crédit et s’envoleront bientôt pour l’aéroport, s’est cassé. »

Mais combien dois-je économiser / gagner?

Les économies dépendent de divers facteurs, notamment les objectifs, l’âge, le revenu, etc.

Destination de retraite
Pour de nombreuses personnes, la destination de retraite pourrait être leur pays d’origine. Cependant, certaines personnes peuvent décider d’un pays différent en raison de la baisse du coût de la vie, des soins de santé et d’un meilleur logement. Selon la destination, votre objectif de retraite changera. Numbeo, qui regroupe les données statistiques relatives au coût de la vie, au loyer, etc., est un moyen facile de démarrer votre recherche.

En 2020, par exemple, l’indice «coût de la vie plus loyer» de Numbeo place la Suisse au premier rang avec les coûts les plus élevés. En Asie, Hong Kong est l’endroit où vivre le plus cher en 2020, tandis que le Pakistan et l’Inde figurent à l’extrémité inférieure de l’indice.

L’indice utilise New York comme base de mesure des coûts à 100%, et la Suisse tombe à 87,89. Les EAU occupent la 19e place du sommet avec un indice de 51,98, tandis que l’Inde au 130e place un indice de 15,54 – à la fois par rapport aux dépenses de vie et de location de la ville de New York.

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La Suisse est en tête de l’indice «coût de la vie plus loyer» de Numbeo avec les coûts les plus élevés.
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Donc, pour démarrer votre caisse de retraite, décidez où vous souhaitez prendre votre retraite et comment vous voulez vivre. Une fois l’objectif défini, vous pouvez commencer à économiser et à investir en vous concentrant sur cette destination.

Le rapport « Les meilleurs endroits pour prendre sa retraite dans le monde en 2020 » publié par International Living, avec des contributions d’expatriés, est un bon endroit pour commencer à chercher des destinations de retraite autres que votre pays d’origine. Cette année, le Portugal, le Panama, le Costa Rica, le Mexique, la Colombie, l’Équateur, la Malaisie, l’Espagne, la France et le Vietnam figurent dans le top 10 de la liste.

Dépenses de retraite par destination
Cronin a déclaré: «Pensez combien vous voulez vivre à la retraite – à bas prix en Thaïlande ou à un prix élevé à New York? Multipliez cela par 25 et c’est combien vous avez besoin d’investir dans un portefeuille d’actions et d’obligations pour prendre votre retraite. »

Parlant de chiffres annuels, ce montant devra également être ajusté en fonction de l’inflation et réajusté si votre situation change.

Par exemple, sur la base de l’indice mondial de la retraite en 2020, vivre au Vietnam coûte en moyenne 1 500 $ US par mois pour deux personnes. Pour une personne, cela signifierait 2 752 Dh par mois et 33 030 Dh par an. La multiplication par 25, selon la suggestion de Cronin, signifierait un objectif de 825 750 Dh pour la retraite sans inflation.

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Coût de la vie mensuel pour deux personnes au Vietnam

Cronin a ajouté: «Pour chaque retraite de 10 ans, multipliez la taille du portefeuille par 1,2 pour tenir compte de l’inflation. Si vous avez un revenu immobilier, vous pouvez soustraire ce revenu de vos dépenses de retraite, vous avez donc besoin d’un portefeuille d’investissement plus petit. »

Pour un homme de 40 ans qui souhaite se constituer un nid au Vietnam, par exemple, il faudrait 1 307 988 Dh à la retraite (à 65 ans) en argent investi (représentant l’inflation depuis 25 ans). Cela signifierait des économies et des revenus mensuels s’élevant à 4 360 Dh chaque mois.

Pourcentage du revenu annuel / mensuel
En règle générale, les retraités dépensent moins que leur dernier revenu annuel tiré car la responsabilité de l’épargne et des dépenses diminue après la retraite. 85% du revenu annuel chaque année après la retraite est considéré comme un point de départ moyen pour planifier l’épargne. Cependant, si vous prévoyez de prendre votre retraite dans une ville chère ou si vous avez l’intention de voyager, ce pourcentage peut aller jusqu’à 100% de votre dernier revenu tiré.

Nous avons utilisé quelques calculatrices en ligne pour savoir quel devrait être le pourcentage idéal d’économies / gains.

Notre échantillon est âgé de 30 ans, prévoit de prendre sa retraite à 65 ans et gagne 120 000 Dh par an maintenant. Viser à dépenser 80% de son revenu actuel après la retraite, ce qui signifie qu’il ou elle a besoin de 8 000 dirhams par mois après la retraite. Il a une espérance de vie de 100 ans et aucune économie. L’inflation est calculée à environ 3%, le taux de retour sur investissement à 7-8% et environ 3% dans les rendements après la retraite. Toutes les autres variables telles que les maladies graves, les situations inattendues et les conditions du marché n’ont pas été prises en compte.

Sur la base de la moyenne de tous les résultats que nous avons obtenus, cette personne devrait s’efforcer d’économiser au moins 20 à 25% de son salaire actuel (au moins 2 000 à 2 500 dirhams par mois) pour que cela se produise.

Dans chacun de ces calculs, n’oubliez pas de tenir compte de votre valeur nette actuelle que vous avez notée au tout début.

Pas seulement économiser, faire fructifier votre argent

«Le fait de retirer de petites sommes récurrentes avec un taux de rendement prudent ne changera la vie de personne et il travaillera jusqu’à 60 ans. Nous vivons dans un environnement libre d’impôt et nous devons en profiter au maximum», Cronin m’a dit.

La croissance de l’argent implique des investissements et de nos jours, de nombreux produits sont disponibles pour faire croître son argent au fil du temps en fonction de l’appétit pour le risque de chaque personne.

Filets de sécurité

Après avoir remboursé la dette à intérêt élevé, créez un ou des fonds d’urgence pour vous assurer que vous n’êtes pas à court d’argent liquide en cas de besoin. Le montant économisé doit être placé dans un dépôt flexible ou un compte facile d’accès. Par exemple, certaines banques en Inde offrent des dépôts fixes flexibles avec un taux de rendement plus élevé que l’épargne régulière avec des durées de six mois, chaque fois extensible avec des intérêts composés.

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Économisez vos fonds d’urgence dans un dépôt flexible ou un compte facile d’accès.
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Le premier fonds peut être un amortisseur de trésorerie, pour gérer toute dépense imprévue soudaine qui survient. Cronin a conseillé un amortisseur de trésorerie représentant 3 à 6 mois de dépenses totales.

Après cela, il faut se concentrer sur les fonds axés sur les objectifs. Cela pourrait signifier un objectif de vie à court terme, comme obtenir une voiture ou se marier. Pendant que vous apprenez à investir et à faire fructifier votre argent, mettez une grande partie de vos économies dans ces fonds, puis ajoutez des contributions au fil des ans.

Investissements en actions

Cronin suggère d’investir tout ce qui reste après l’épargne et les fonds d’urgence, au moins 50%, «dans un mélange d’ETF (indice boursier négocié) mondial et d’ETF obligataire mondial».

Tel que défini par Investopedia, un fonds négocié en bourse (ETF) est un panier de titres qui se négocient en bourse, tout comme une action, et suit un indice. L’avantage ici est que les FNB sont un excellent moyen de diversifier vos investissements à moindre coût et avec moins de gestion.

Si vous commencez petit et que vous n’avez pas la confiance ou le temps de faire cavalier seul sur les investissements, l’utilisation d’un robot-conseiller comme Sarwa pourrait vous aider. Sarwa est une plate-forme d’investissement entièrement numérique et à faible coût basée aux Émirats arabes unis, ce qui est parfait pour l’investisseur d’aujourd’hui. Vous pouvez commencer avec un compte Starter gratuit avec un solde minimum de 500 $ ou 1 835 Dh. L’avantage pour les expatriés des Émirats arabes unis d’utiliser des plateformes comme Sarwa est l’accessibilité aux fonds d’investissement internationaux à des coûts abordables.

Parlant des luttes des expatriés aux EAU qu’il a vues ou auxquelles il a été confronté, Cronin a déclaré: «Il est très difficile de trouver comment investir votre argent à moindre coût et facilement en tant qu’expatrié. Les grandes plateformes d’investissement comme Vanguard et Charles Schwab ne veulent pas traiter avec nous. Vous devez ouvrir un compte de courtage offshore avec un courtier comme Interactive Brokers ou Saxo Bank. Investissez ensuite dans des FNB mondiaux de suivi d’indices.

« Il n’a jamais été aussi facile de le faire vous-même et ne laissez aucun conseiller financier vous dire le contraire … », a-t-il ajouté.

Cronin a recommandé un changement de portefeuille à la retraite et a déclaré: «À mesure que vous vous rapprochez de la retraite, [investment in ETFs] devrait passer d’environ 80% à 60%. Ensuite, lorsque vous atteignez la taille de votre portefeuille cible, vous pouvez prendre votre retraite et retirer chaque année 4% de cette taille de portefeuille (ajusté en fonction de l’inflation) pour vivre. Ne soyez pas surpris si vous prenez votre retraite plusieurs années plus tôt que prévu! »

Ensuite, il existe d’autres produits qui offrent des éléments d’investissement tels que certaines polices d’assurance-vie.

Cependant, Cronin a expliqué que les frais et les coûts de certains d’entre eux sont si élevés que votre argent ne croît pas du tout.

Les conseillers financiers poussés par la commission persuadent les gens d’investir dans des plans d’épargne à long terme et une assurance vie entière. Souvent, ils sont investis de manière irresponsable et leur sortie coûte cher. Dis juste non! Il y a une raison pour laquelle ils ont été interdits dans la plupart des pays développés

– Steve Cronin

«Les gens sont persuadés par des conseillers financiers mandatés par des commissions d’investir dans des plans d’épargne à long terme et une assurance vie entière… Souvent, ils sont investis de manière irresponsable et il est coûteux d’en sortir. Dis juste non! Il y a une raison pour laquelle ils ont été interdits dans la plupart des pays développés », a-t-il ajouté.

Immobilier et actifs

Propriété de plomb

Investir dans l’immobilier est une excellente idée pour les expatriés, surtout une fois que la destination de retraite est définie.
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Investir dans l’immobilier est une excellente idée pour les expatriés, surtout une fois que la destination de retraite est définie. Par exemple, acheter une maison ou investir dans une propriété dans la destination de retraite pourrait signifier soit une retraite sans loyer, soit un revenu ou des bénéfices supplémentaires avant et après la retraite. Le type de propriété dans laquelle vous investissez dépendra de votre objectif d’investissement.

Vous pourriez commencer à gagner de l’argent tout de suite en louant la propriété sous forme de locations de vacances ou de locations annuelles, ou l’investisseur pourrait empocher des gains en investissant dans l’augmentation de la valeur de la propriété avant de la vendre.

Certains pays accordent également des avantages en matière de résidence et de citoyenneté sur la base de ces investissements. Le moyen simple d’analyser le taux de rendement d’un bien consiste à diviser le revenu du bien par le prix d’achat. Par exemple, pour une propriété qui coûte 1 000 000 Dh, si vous prévoyez un revenu de location de 84 000 Dh par an, le taux de rendement est de 8,4%. Cela changerait en fonction de l’emplacement, de la valeur de la propriété.

Assurance

Une bonne police d’assurance peut garantir que vous ne paierez pas sur votre caisse de retraite en cas de maladie grave ou en phase terminale, ou d’accident. Si votre pays de retraite choisi ne propose pas de bons soins de santé, choisissez une police bien adaptée avant la retraite afin de pouvoir tenir compte des primes versées dans votre portefeuille de retraite. Certaines polices d’assurance-vie offrent également une couverture contre les maladies graves.

Voyage

Si votre plan de retraite implique des déplacements, le fonds nécessaire serait exponentiellement plus élevé. Dans ce cas, il est préférable de planifier à l’avance et d’économiser pour des objectifs de voyage spécifiques distincts de votre caisse de retraite. Pour les voyages d’affaires, prendre sa retraite dans une ville qui est une plaque tournante du voyage peut avoir ses avantages en termes de tarifs aériens compétitifs et de facilité de voyage.

Prendre sa retraite aux EAU

Pour de nombreux expatriés, les EAU sont à la maison. Cependant, comme la résidence est liée à l’emploi et au revenu, de nombreux expatriés choisissent de retourner dans leur pays d’origine après la retraite.

En septembre 2018, le Cabinet des EAU a approuvé une loi pour fournir aux résidents retraités de plus de 55 ans un visa de résidence renouvelable à long terme pour une période de 5 ans. Les critères d’éligibilité et de renouvellement sont d’ordre financier, car le demandeur doit en avoir au moins un:

  • Investissement immobilier d’une valeur de 2 millions de dirhams
  • Économies financières d’au moins 1 million de dirhams
  • Revenu actif d’au moins 20 000 dirhams par mois

La carte d’or est une autre option viable pour prendre sa retraite aux EAU. Un «visa de résidence en or» ou une «carte en or» accorde au titulaire cinq ou dix ans de résidence aux EAU, dont le renouvellement est soumis à certaines conditions. Le visa s’étend également aux membres de la famille parrainés du titulaire.

Cette option est ouverte aux individus basés aux EAU, y compris les hommes d’affaires, les individus «talentueux» dans divers domaines tels que les sports, les arts, etc., les innovateurs, les scientifiques et autres professionnels spécialisés, et les cadres à haut revenu.

* Ceci est un guide informatif destiné à des fins éducatives uniquement. La planification financière doit être effectuée en fonction des besoins et des facteurs individuels, sur la base des conseils d’un conseiller financier qualifié.

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