Vous et votre conjoint avez décidé de divorcer après un long mariage. Quel que soit votre âge, le divorce peut provoquer de nombreux bouleversements émotionnels et financiers. Mais un «divorce gris» peut présenter un ensemble unique de défis financiers par rapport à ceux de vos homologues plus jeunes. Vous avez probablement accumulé plus d’actifs – et, probablement, des actifs plus compliqués – à diviser et avez moins de temps pour récupérer financièrement avant la retraite. En fait, vous ou votre conjoint avez peut-être déjà pris votre retraite.

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En tant que couple, vous avez créé des objectifs ensemble, mais après cette transition de vie majeure, des objectifs individuels émergeront et évolueront. Vous devez être sûr de prendre le temps d’essayer de redécouvrir quelles sont ces priorités pour vous-même. Un conjoint peut vouloir «guérir» en parcourant le monde pendant quelques années, tandis que l’autre veut trouver un but renouvelé en créant une fondation ou en ayant un plus grand impact au sein de la communauté.

Quels que soient vos désirs, le maintien de la stabilité financière est crucial pour vivre la vie que vous souhaitez après le divorce. Vous armer d’un plan bien informé pour chaque étape du divorce peut faciliter votre transition vers la vie de célibataire et aider à protéger votre avenir financier.

Préparez-vous à l’avance

Planifier la façon dont vous pourriez diviser vos actifs peut aider le processus de divorce à se dérouler plus facilement. Commencez par rassembler un inventaire de tous les actifs séparés et détenus conjointement, y compris les comptes bancaires, les investissements, les régimes de retraite et les pensions, les polices d’assurance et les biens immobiliers. Faites également une liste de toutes les dettes impayées. Cela peut comprendre des hypothèques, des marges de crédit sur valeur domiciliaire, des prêts et des dettes de carte de crédit. Dans le cadre du processus de collecte d’informations, vous souhaiterez également avoir accès aux documents pertinents, tels que les accords prénuptiaux, les déclarations de revenus, les testaments, les fiducies et les procurations. Enfin, obtenez une évaluation des actifs corporels, tels que des antiquités, des voitures, des objets d’art et des bijoux raffinés.

La compilation de toutes ces informations avant le divorce vous aidera à prendre des décisions de règlement intelligentes. N’oubliez pas de garder à l’esprit les lois de votre état tout au long de ce processus. Lorsque vous inventoriez vos actifs, confirmez le titre de chacun. Les biens détenus séparément, comme un héritage ou un cadeau familial, ne font généralement pas partie d’un règlement de divorce, il est donc essentiel de comprendre le système de votre État pour concevoir des biens au moment du divorce.

En cas de divorce litigieux, vous pouvez prendre des précautions supplémentaires pour protéger vos intérêts. Assurez-vous de rechercher les biens que votre conjoint peut cacher et envisagez de déposer une demande de séparation de corps dès que vos dossiers sont en règle. Ce dépôt gèlera les actifs afin que votre futur ex-conjoint ne puisse pas retirer de l’argent des comptes ou changer de bénéficiaire jusqu’à ce qu’un règlement de divorce soit conclu.

Tenir compte des besoins futurs

Une fois que vous avez fait vos recherches et rassemblé un inventaire de tous les actifs, il est temps d’évaluer vos objectifs et plans à long terme. Anticiper vos dépenses après le divorce peut vous aider à négocier un règlement qui répond à vos besoins. Voici quelques questions à vous poser:

  • Aurai-je besoin de modifier mon style de vie après le divorce? Que vous anticipiez ou non d’importants changements de style de vie immédiats, vous voudrez vous assurer d’avoir accès à des économies de liquidités au cas où vous deviez subitement compter sur vos propres ressources pour répondre à vos besoins personnels. Construisez un fonds d’urgence qui couvrira au moins six à 12 mois de frais de subsistance.
  • Quel effet cela pourrait-il avoir sur mon échéance de retraite et mes économies? Les personnes de votre tranche d’âge ont généralement accumulé des investissements de retraite importants sur plusieurs comptes. Même si un seul d’entre vous a des avoirs de retraite, ces fonds doivent être partagés au moment du divorce. Vous devez comprendre et suivre des règles spécifiques pour bien répartir les actifs de retraite, qui varient en fonction du type d’épargne que vous avez. 401 (k) s et les pensions, les IRA traditionnels et Roth et les rentes suivent tous des règles différentes en termes de division des actifs en cas de divorce.
  • Dois-je rendre compte de mes enfants ou petits-enfants? Si vous continuez de subvenir aux besoins de vos enfants plus âgés, vous voudrez peut-être tenir compte des coûts de tout prêt étudiant en cours ou de toute autre dette que vous et votre conjoint / e leur aide. Ce serait aussi le moment d’envisager des dispositions pour aider à soutenir vos petits-enfants ou financer leurs études.

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Passez aux prochaines étapes

Une fois que votre divorce est définitif, vous avez encore quelques tâches à accomplir pour obtenir vos finances afin d’aller de l’avant. Mettez à jour vos documents, y compris le titrage des comptes bancaires, des comptes de courtage et des biens en votre nom. Vous devez également tenir compte de vos besoins en matière d’assurance. Si vous avez reçu une assurance maladie par le biais de l’employeur de votre conjoint, passez à votre employeur ou envisagez d’acheter une couverture COBRA ou privée. Enfin, assurez-vous de mettre à jour votre testament et votre plan successoral. En examinant ces documents, changez les bénéficiaires au besoin et nommez un tuteur pour vos enfants, si nécessaire.

Le divorce peut avoir un impact durable sur vos émotions, votre style de vie et vos finances – en particulier les finances complexes de nombreuses personnes âgées. Demandez l’aide de professionnels du divorce expérimentés, y compris des conseillers financiers, des avocats et des comptables pour obtenir des conseils spécialisés. Chaque divorce est unique et ce qui pourrait être un bon conseil pour une personne peut ne pas convenir à une autre.

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