Assurance maladie privée et conditions préexistantes

En règle générale, les conditions préexistantes ne sont pas couvertes par les assureurs-maladie. Le traitement exact de ces conditions dépendra des conditions de l’assureur et de la méthode de souscription que vous choisirez lors de la souscription de votre police.

Nous avons écrit un article approfondi sur l’assurance maladie pour les personnes ayant des problèmes de santé préexistants et nous avons un groupe pour

Notre guide sur l’assurance voyage pour les conditions médicales propose également des informations sur la couverture.

Les conditions préexistantes doivent être prises en compte par les personnes âgées. Nous avons également rédigé un guide sur l’assurance maladie pour les personnes âgées.

Chaque assureur aura un ensemble de conditions qui ne sont tout simplement pas couvertes (qu’elles soient préexistantes ou non).

Celles-ci incluront généralement des affections chroniques (affections à long terme nécessitant un traitement et une surveillance continus) telles que le diabète et l’hypertension, mais également des interventions telles que la chirurgie esthétique qui sont jugées «non médicalement nécessaires». Ces exclusions sont énoncées dans les documents de police ou les conditions générales de chaque assureur.

Lorsque vous obtenez un devis, vous pouvez choisir plusieurs options de souscription différentes – si vous avez des conditions préexistantes qui ne figurent pas sur la liste d’exclusion, ces différentes options changeront la façon dont les conditions seront traitées à l’avenir.

Les plus courants sont:

Souscription médicale complète – avec cette option, les assureurs vous demandent vos antécédents médicaux et détaillent votre situation pour arriver à un prix et à leurs conditions de couverture.

Vous devrez vérifier ces termes en détail, car pour chaque condition préexistante, ils peuvent décider de l’exclure complètement, de l’exclure pour une période de temps spécifique après laquelle elle est ensuite couverte (en supposant qu’aucun symptôme ne se soit produit entre-temps) ou de l’inclure.

Moratoire – avec cette option, il n’est pas nécessaire de soumettre des informations médicales ou des antécédents. Les conditions stipulent généralement que vous n’êtes couvert pour aucun problème médical que vous avez eu au cours des cinq dernières années et que cela reste le cas pendant les deux premières années de la police.

Si vous êtes sans problème (il est important d’être clair sur la définition de « sans problème » de chaque assureur) de toute condition préexistante au cours de ces deux années, alors vous serez couvert pour toutes les conditions à partir de la troisième année.

Si vous adhérez d’une autre caisse maladie, la période de moratoire peut être reportée plutôt que recommencée. Il convient de noter que si vous faites une réclamation, l’assureur est susceptible de demander des informations sur vos antécédents médicaux à ce stade pour confirmer que la réclamation n’a pas trait à une affection préexistante.

Couverture continue – certains assureurs accepteront une continuation de couverture – c’est-à-dire copier toutes les exclusions existantes sur votre police actuelle d’un autre fournisseur. Dans ce cas, il pourrait y avoir des variations en termes de termes, vous devez donc vérifier et voir qu’il n’y a pas de différences importantes lors de l’examen d’un commutateur.

La couverture que vous choisissez dépend d’un large éventail de circonstances personnelles et des prix proposés. Certains verront l’avantage de passer par le processus de souscription médicale complète plus long et plus intrusif, car il donne une plus grande clarté sur ce qui sera et ce qui ne sera pas couvert avant d’acheter.

D’autres préfèrent la commodité du processus de moratoire lors de l’achat et acceptent la possibilité que, lorsqu’ils font une réclamation, il puisse être refusé si leurs antécédents médicaux montrent qu’il était ou est lié à une condition qui existait avant l’achat de la police.

Notez que plusieurs assureurs n’offrent une souscription de moratoire que lorsque vous achetez en ligne, car le processus de souscription médicale complète nécessite une discussion approfondie sur vos antécédents médicaux et se fait mieux par téléphone ou via des formulaires dédiés.

Si vous recherchez une souscription médicale complète, il vaut la peine d’appeler l’assureur pour comprendre la meilleure façon de le faire.

Général et Médical sont une seule assurance maladie qui offre une option spécifique pour couvrir les conditions préexistantes.

Pour une liste limitée de conditions (y compris le diabète et l’hypertension), il vous permet d’ajouter 1000 £ de couverture pour cette condition au cours de la première année. Si vous restez sans réclamation pour l’année, cela s’élève à 2 000 £ la deuxième année. Ce cycle se répète jusqu’à un maximum de 10 000 £ pour la condition après 10 ans sans réclamation.

Cette option permet aux gens d’obtenir au moins une certaine couverture pour des conditions qui sont sous contrôle et ne risquent pas de provoquer une maladie grave, mais pourraient avoir besoin d’un traitement mineur.

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