À l’avenir, nous devons planifier et maintenir une approche disciplinée et pragmatique afin de pouvoir prendre de meilleures décisions sur les choses qui sont sous notre contrôle.

La pandémie de 2020 a entraîné des revers majeurs pour beaucoup d’entre nous – que ce soit sur le plan de la santé ou de l’argent. Cependant, cela nous a également appris la leçon ultime sur l’utilisation optimale des ressources en cas de crise.

Alors que l’année mémorable tire à sa fin, nous jetons un coup d’œil à ses plus grandes leçons d’argent qui nous guideront à jamais dans notre voyage pour assurer notre avenir financier.

1. Les urgences financières nécessitent une attention adéquate

En raison des longs verrouillages nécessités par la crise de Covid-19, un grand nombre de personnes ne pouvaient pas aller travailler. De nombreuses personnes ont été témoins de pertes d’emplois, de réductions de salaires ou de pertes de revenus. Cependant, ceux qui disposaient de fonds de prévoyance suffisants ont réussi d’une manière ou d’une autre à s’acquitter de leurs obligations financières malgré les circonstances difficiles. D’autres, qui ne disposaient pas d’un niveau suffisant d’épargne pour éventualités, ont eu du mal à honorer leurs engagements financiers, même essentiels. En tant que tel, la première leçon de 2020 devrait être de créer et de maintenir un fonds d’urgence qui peut vous soutenir vous et vos personnes à charge pendant 6 à 8 mois en l’absence de votre source de revenu régulière. Lors d’une crise imprévue, comme celle que nous avons vue en 2020, votre objectif devrait être de réduire les dépenses inutiles afin que votre fonds d’urgence puisse être utilisé efficacement pour répondre à vos engagements financiers les plus critiques tels que le loyer, les EMI, les épiceries, les services publics, etc. sans prêt de soutien. Vous devez également viser à reconstituer votre fonds au plus tôt après la stabilisation de vos finances.

2. Vous ne pouvez pas prendre votre assurance maladie à la légère

Il n’est pas rare que les gens négligent leurs exigences en matière d’assurance maladie dans des situations normales. Mais lorsqu’ils sont soudainement confrontés à une urgence sanitaire, notamment lors d’une crise financière, ils subissent un double coup dur! Les frais d’hospitalisation élevés drainent leurs précieuses économies, les laissant dans une position extrêmement vulnérable. Donc, la deuxième grande leçon de 2020 est de vous assurer d’avoir un régime d’assurance maladie avec une somme assurée d’au moins Rs. 5-7 lakh, surtout si vous restez dans une grande ville. Vous devriez également envisager de souscrire une police médicale pour vous-même et vos personnes à charge, car votre régime d’assurance collective fourni par le bureau cessera d’exister si vous perdez votre emploi. Enfin, rappelez-vous que les primes n’augmenteront qu’au fur et à mesure que les assurés vieilliront, il n’y a donc pas de temps à perdre.

3. La patience et la diversification sont essentielles pour investir

Lorsque vous investissez, votre objectif principal doit être d’atteindre vos objectifs financiers à temps. En 2020, le marché boursier a connu une volatilité énorme en raison des incertitudes liées à Covid-19. Certains fonds de la dette ont également obtenu de mauvais résultats. De nombreux investisseurs qui avaient investi dans un seul instrument ont fait face à des rendements négatifs importants. De nombreux investisseurs confrontés à des difficultés financières ont également été contraints de liquider leurs investissements alors qu’ils étaient en perte.

Vous devez vous rappeler la leçon de l’expérience de 2020 selon laquelle les investissements nécessitent de la patience, car vous pouvez provoquer des pertes dans la panique. Vous devez également diversifier vos investissements de manière optimale dans différentes classes d’actifs telles que les actions, l’or, les produits de dette, etc. en fonction de vos attentes de rendement et de votre tolérance au risque, afin de pouvoir garder votre risque global sous contrôle et obtenir les rendements souhaités dans un marché volatil.

4. Les prêts inutiles peuvent être très risqués

2020 a testé la capacité des gens à exercer une discipline financière. Les prêts excessifs sont mauvais dans toutes les situations, mais ils peuvent détruire vos finances lors d’une crise majeure. Beaucoup de ceux qui avaient contracté des prêts à intérêt élevé inutiles au cours du premier trimestre de l’année civile 2020 ont eu des difficultés à les rembourser pendant le reste de l’année. Après l’annonce du verrouillage, les gens ne pouvaient pas se rendre dans leurs bureaux et leurs revenus étaient devenus détraqués. Dans une telle situation, les personnes ayant des prêts inutiles devaient faire face à une charge financière supplémentaire. Bien que la Banque de réserve de l’Inde ait annoncé une facilité de moratoire pour les personnes qui ont du mal à rembourser leurs prêts, les intérêts sur le prêt ont continué de s’accumuler et ont augmenté leur obligation de prêt.

Vous devez savoir que les prêts inutiles peuvent nuire à votre santé financière. Utilisez toujours les prêts pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers critiques en temps opportun.

5. Investissez régulièrement

Qu’il s’agisse d’une phase normale ou difficile, vous devez viser à investir régulièrement de manière disciplinée. Au premier trimestre 2020, le marché boursier a fortement plongé. La valeur liquidative des OPCVM actions a également fortement baissé. Certains investisseurs ont arrêté leurs SIP en prévision d’une nouvelle baisse du marché des actions. Cependant, après quelques mois, le marché boursier a commencé à se relancer, et d’ici la fin de 2020, le Sensex a atteint un nouveau record! Vous devriez apprendre de l’expérience 2020 que les investissements doivent être faits régulièrement. Ce faisant, vous pouvez obtenir de bons rendements car la volatilité du marché se stabilisera à long terme.

En conclusion, 2020 a déclenché de nombreuses situations qui n’étaient pas sous notre contrôle. Cependant, à l’avenir, nous devons planifier et maintenir une approche disciplinée et pragmatique afin de pouvoir prendre de meilleures décisions sur les choses qui sont sous notre contrôle, comme notre épargne d’urgence, notre niveau de protection d’assurance, nos prêts et nos investissements. Ces leçons contribueront grandement à garantir que nos finances subissent un minimum de dommages si nous faisons face à une crise sans précédent à l’avenir.

(L’auteur est PDG de BankBazaar.com)

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