Avec la baisse des taux d’intérêt, la baisse des revenus due aux baisses de salaires et aux licenciements, il semble que de plus en plus d’investisseurs DIY (faites-le vous-même) – celui qui construit et gère son propre portefeuille sans aide professionnelle – se tournent vers les planificateurs financiers pour mettre la main sur leur vie d’argent. Par rapport aux années précédentes, la plupart des planificateurs financiers avec lesquels nous nous sommes entretenus ont déclaré avoir vu un pic de 25 à 30% de nouveaux clients. Les investisseurs âgés de 30 à 50 ans ont été les plus actifs en termes de consultation d’un expert. menthe discuté avec des investisseurs de bricolage pour comprendre ce qui les a poussés à consulter un planificateur financier et les changements qu’ils constatent.

STOCKS CRASH A TRIGGER

Shuju Thomas, basé à Bengaluru, était un investisseur bricoleur depuis deux ans et investissait directement dans des actions, mais il a constaté que ses investissements n’allaient pas bien. «Je prévoyais de travailler avec un conseiller à temps plein depuis un certain temps, mais le krach boursier a été le déclencheur. Mon portefeuille a baissé de 20%. J’ai immédiatement communiqué avec un conseiller et la première chose qui m’a été demandée a été de passer aux fonds communs de placement « , a déclaré Thomas, 41 ans, un professionnel de l’informatique. Le fait qu’il puisse contacter le planificateur en cas de doute sur son portefeuille est un avantage, a-t-il ajouté.

Shweta Jain, PDG et fondatrice d’Investography, a déclaré que les personnes âgées de 40 à 50 ans s’inquiètent de leur retraite et souhaitent garantir leur sécurité financière même en cas de baisse de salaire ou de perte d’emploi.

Melvin Joseph, fondateur de Finvin Financial Planners, a déclaré qu’il discutait avec ses clients de la nécessité de créer suffisamment de fonds d’urgence et de s’en tenir à l’allocation d’actifs. «Cette année n’est pas pour expérimenter avec votre argent. Au contraire, cette année est pour la survie et il vaut mieux s’en tenir aux bases « , a-t-il dit.

FOCUS ÉTROIT

Pour Krishna Bandaru, basée à Bengaluru, investir signifiait se concentrer sur quelques produits financiers sans but. Entre février et mars, lorsque les taux d’intérêt ont commencé à baisser et que le marché a connu une volatilité, il n’a pas eu le temps de revoir ses investissements en raison d’engagements personnels et professionnels. « La pandémie m’a complètement surpris et c’est à ce moment-là que j’ai réalisé que j’avais besoin d’aide », a déclaré Bandaru, 40 ans, directeur général et associé d’un cabinet de conseil en gestion. Sa plus grande crainte n’était pas d’être suffisamment diversifiée et de ne pas modifier son portefeuille au fur et à mesure des besoins. « J’étais confiant quant à la gestion de mon argent. Mais Covid-19 m’a poussé à chercher de l’aide », a-t-il ajouté.

Le planificateur financier l’a aidé à établir des priorités parmi les différents objectifs et à choisir un tas d’instruments financiers pour atteindre ses objectifs. Son portefeuille de fonds communs de placement a été reconstitué conformément à ses objectifs et l’épargne en dépôts fixes (FD) a été déplacée vers des fonds liquides. «J’ai également restructuré mon salaire pour l’allouer davantage au fonds de prévoyance (PF) et 50% de mes investissements sont désormais conformes à ce que le planificateur a suggéré», a déclaré Bandaru.

Les experts estiment que cette période est une bonne occasion d’investir sur le long terme. Une approche disciplinée tout en gérant le comportement émotionnel peut offrir des gains exceptionnels, a déclaré Renu Maheshwari, PDG et conseiller principal, Finzscholarz Wealth Managers LLP.

L’INCERTITUDE UN POUSSOIR

Chaque année qui passe, Ashish Bajaj, 32 ans, basé à Bengaluru, paie plus d’impôts au fur et à mesure de sa carrière. Il s’est rendu compte qu’il avait besoin d’aide, car ses investissements dans des fonds d’économie d’impôt n’étaient pas conformes à ses objectifs. «Choisir un planificateur était une tâche énorme. Il comprenait la participation à des séminaires virtuels de plusieurs planificateurs. J’ai également examiné les avis Google, les détails sur les sites Web de ces planificateurs et j’ai eu des conversations téléphoniques « , a déclaré Bajaj, directeur d’une société pharmaceutique.

Enfin, il y a environ un mois, il a pu trouver un planificateur qui lui convenait. Comme beaucoup d’autres, Bajaj craignait une perte d’épargne en raison de la volatilité du marché. «Le planificateur a recommandé des options telles que le Fonds de prévoyance publique (PPF). J’ai opté pour des outils d’investissement plus sûrs en ligne avec mes objectifs à long et à court terme « , a déclaré Bajaj.

Saurabh Bansal, fondateur de Finatwork Wealth Services, une firme de planification financière, a déclaré que les jeunes investisseurs (30-35) étaient choqués par la chute de leurs portefeuilles parce qu’ils n’avaient jamais vécu quelque chose comme ça auparavant et ne savaient pas s’ils avaient fait les bonnes choses. La crise du Covid-19 a mis au premier plan l’importance de la répartition et de la diversification des actifs. «Les fonds de dette bancaire et PSU, les fonds d’obligations dynamiques et l’or se sont assez bien débrouillés au cours de cette période pour fournir la stabilité indispensable aux portefeuilles des clients», a déclaré M. Bansal.

DES CONSEILS SANS OBJET

Sumeet Sharma, basé à Bengaluru, estime que Covid-19 a joué un rôle en le poussant à demander de l’aide. «Bien que je connaissais les fonds communs de placement, ce n’était pas quelque chose que je suivais régulièrement. Je voulais une personne impartiale contrairement aux représentants bancaires et aux agents qui gagnent une commission « , a déclaré Sharma, 33 ans, directrice d’une entreprise de commerce électronique. Il a rencontré son planificateur financier via des groupes de finances personnelles sur Facebook.

«Je ne connaissais pas grand-chose à la couverture d’assurance et au fonctionnement des sous-plafonds et des plans de super-complément. On m’a expliqué pourquoi je ne devais pas me fier à la politique de santé fournie par l’employeur car je pourrais ne pas être assuré si la politique était retirée ou si je quittais l’entreprise. En outre, l’assurance maladie coûte cher à mesure que vous vieillissez « , a-t-il déclaré. La diversification était un autre domaine dans lequel Sharma avait besoin d’aide. Avant de rencontrer le planificateur, il était fortement investi dans des titres de créance tels que les FD. Près de 70% des investissements de Sharma sont désormais en actions. .

Jain a déclaré que qualifier la crise de Covid-19 de sans précédent est un cliché, mais il est vrai que les temps sont durs et incertains, et la peur pourrait entraîner de mauvaises décisions. Cela explique pourquoi les planificateurs constatent plus que jamais une augmentation des renouvellements.

Si vous vous sentez embourbé et que vous avez de la confusion à prendre les bonnes décisions financières, travailler avec un planificateur financier peut vous venir en aide.

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