Qu’est-ce qu’un compte d’épargne santé (HSA)?

Un compte d’épargne santé (HSA) est un compte fiscalement avantageux que les consommateurs peuvent utiliser pour épargner en vue des dépenses de santé admissibles. Pour être admissible à utiliser un HSA, vous devez avoir un régime d’assurance maladie à franchise élevée (HDHP), ou un régime avec une franchise minimale de 1400 $ pour les particuliers ou 2800 $ pour les familles en 2020.La limite maximale des déboursés de votre régime pour l’année ne peut pas non plus dépasser 6 900 $ pour les particuliers et 13 800 $ pour les régimes familiaux.

Avec un compte d’épargne santé, les particuliers peuvent contribuer jusqu’à 3550 $ et les familles peuvent contribuer jusqu’à 7100 $ en 2020.Cet argent est économisé avant impôt, ce qui signifie que vous pouvez déduire les cotisations jusqu’à ces limites sur votre déclaration de revenus. L’argent peut alors croître à l’abri de l’impôt au fil du temps, et vous ne paierez pas d’impôt sur les distributions lorsque vous utilisez les fonds pour des dépenses de santé admissibles.

En quoi un HSA diffère-t-il d’un compte de dépenses flexible?

Les fonds HSA appartiennent aux titulaires de compte, ils sont donc reportés d’une année à l’autre et n’expirent jamais. Cela les rend nettement différents des comptes de dépenses flexibles (RTA), qui sont souvent proposés par les employeurs.

De manière générale, un compte de dépenses flexible est un compte d’épargne qui permet aux employés de verser une partie de leurs revenus pour payer les frais médicaux et les frais dentaires. Les cotisations FSA sont également fiscalement avantageuses, ce qui signifie qu’elles sont déduites du revenu imposable de l’utilisateur. Si un employé n’utilise pas l’argent de sa FSA avant la fin de l’année du régime, le solde de son compte disparaîtra à moins que son employeur n’offre une période de grâce pouvant aller jusqu’à deux mois et demi.

Les HSA en valent-ils la peine?

Si vous avez un régime d’assurance maladie à franchise élevée et que vous êtes admissible à un HSA, l’ouverture et le financement d’un compte en valent vraiment la peine. Même si vous n’investissez pas vos fonds HSA et que vous n’ajoutez de l’argent à votre compte que lorsque vous en avez besoin, le fait de canaliser les cotisations vers un HSA avant de payer vos factures médicales peut vous aider à réduire votre revenu imposable et à économiser de l’argent sur les impôts au cours de l’année où vous cotisez.

Notez également que, une fois que vous atteignez l’âge de 65 ans, vous pouvez retirer de l’argent de votre HSA sans pénalité sans avoir à utiliser les fonds pour les frais de santé. Cela peut faire d’un compte HSA une alternative intelligente à l’épargne-retraite de sauvegarde que vous pouvez utiliser si vous ne finissez pas par utiliser votre argent pour les dépenses de santé.

Tous les HSA ont-ils des frais mensuels?

Certains fournisseurs HSA proposent des comptes sans frais de gestion de compte annuels ou mensuels. Cependant, tous les fournisseurs qui vous permettent d’investir vos fonds HSA facturent des frais d’investissement, et souvent plus d’un type. Par exemple, vous pourriez payer des frais annuels à votre fournisseur HSA pour la surveillance des investissements sous-jacents dans votre HSA, mais vous paierez également des ratios de dépenses qui varient en fonction des investissements que vous choisissez.

Existe-t-il une pénalité pour utiliser les fonds HSA pour des dépenses non liées à la santé?

Si vous devez retirer l’argent de votre HSA pour des dépenses non médicales avant l’âge de 65 ans, vous pouvez le faire. Cependant, vous pouvez vous attendre à débourser une grande partie de vos profits tout de suite. Plus précisément, vous devrez payer une pénalité de 20% pour les retraits anticipés ainsi que des impôts sur les montants que vous retirez.

Comment nous avons choisi les meilleurs fournisseurs de comptes d’épargne santé (HSA)

Pour trouver les meilleurs HSA sur le marché aujourd’hui, Investopedia a comparé plus de 15 des principaux fournisseurs pour voir comment ils se comparent. Les critères que nous avons pris en compte comprenaient les frais courants et les coûts de gestion de compte, les options d’investissement, la facilité d’ouverture d’un compte, l’accès par carte de débit et les exigences minimales du compte. Les fournisseurs HSA qui ont fait notre classement ont tendance à se démarquer en raison de leur manque de frais, de leurs options d’investissement uniques ou lucratives ou de la technologie qu’ils utilisent.



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