Qu’est-ce que l’assurance invalidité?

Si vous êtes blessé ou malade et que vous ne pouvez pas travailler, l’assurance-invalidité peut vous aider avec des prestations mensuelles pour couvrir des choses comme l’épicerie, les paiements de voiture et même l’hypothèque. Contrairement à l’assurance contre les accidents du travail, l’assurance invalidité couvre les maladies et les blessures qui ne sont pas liées au travail.

La couverture d’assurance invalidité peut être à court ou à long terme et peut être achetée sur le lieu de travail ou individuellement. Si quelque chose se produit et que vous devez utiliser cette couverture sur toute la ligne, les prestations reçues seront considérées comme non imposables.

Assurance invalidité de courte durée ou de longue durée

Quand beaucoup de gens pensent au mot «handicapé», ils pensent à une maladie chronique ou débilitante, peut-être même qui vous empêcherait de travailler à nouveau. Cependant, une incapacité imprévue peut prendre de nombreuses formes et est souvent de nature temporaire.

L’assurance invalidité de courte durée vise à couvrir les maladies temporaires, les blessures et les conditions qui vous empêcheraient de travailler ou de travailler à votre rythme habituel pendant un bref moment, mais qui ne sont pas permanentes. L’assurance invalidité de courte durée peut également protéger votre revenu pendant que vous attendez que la couverture à long terme entre en vigueur si une condition est de nature plus permanente.

Alors que les prestations d’invalidité de courte durée peuvent durer jusqu’à deux ans, beaucoup ne vous couvrent que de trois à six mois. Voici des exemples de conditions pouvant être couvertes par une police d’assurance invalidité de courte durée:

  • Grossesse et accouchement
  • Blessures telles qu’une jambe ou un dos cassé
  • Problèmes articulaires
  • Problèmes de santé mentale ou de système nerveux
  • Don d’organe

Les prestations à court terme ont souvent des périodes d’attente de 14 jours ou moins avant leur entrée en vigueur, selon la politique, même si certaines n’ont pas du tout de période d’attente.

Ensuite, il y a l’assurance invalidité de longue durée. Cette couverture est conçue pour aider à remplacer votre revenu pendant une période plus longue si votre blessure, maladie ou état dure plus longtemps.

Ces polices ont une période de carence plus longue – allant d’un mois à deux ans avant le début de la couverture – mais les prestations durent généralement entre deux et 10 ans. Selon la police que vous souscrivez, la couverture peut même être disponible jusqu’à l’âge de la retraite (65 à 67 ans).

Selon la police, votre assurance invalidité de longue durée pourrait couvrir des choses comme:

  • Blessures résultant d’une chute, d’un accident de voiture, etc.
  • Maladies musculo-squelettiques
  • Cancer
  • Problèmes de santé mentale

Qu’est-ce qui n’est pas couvert par l’assurance invalidité?

La couverture d’assurance invalidité a ses limites et ne couvre pas toutes les situations. Par exemple, l’assurance invalidité ne couvrira pas les besoins de soins de longue durée; pour cela, vous devez souscrire une police d’assurance soins de longue durée.

L’assurance invalidité ne couvre généralement pas non plus vos soins médicaux réels, même si la maladie ou la blessure vous qualifie pour une couverture invalidité. Au lieu de cela, vous feriez appel à votre police d’assurance maladie existante pour payer lesdites factures médicales.

Si vous avez des conditions préexistantes, vous pourriez avoir de la difficulté à obtenir l’approbation de l’assurance invalidité. Cela est particulièrement vrai lorsque vous magasinez pour des polices individuelles à court terme. Les exclusions préexistantes incluent des choses comme la grossesse, les maladies chroniques ou même le diabète.

Quel est le meilleur type d’assurance invalidité?

Le meilleur type d’assurance invalidité est celui qui répond le mieux à vos besoins personnels. Les polices sont proposées aux particuliers ou sous forme de régimes collectifs par l’intermédiaire d’un employeur. Les options de couverture sont à court ou à long terme, et les deux sont utiles selon que votre maladie ou blessure est temporaire ou non.

Si vous avez déjà une police collective à long terme sur votre lieu de travail, il peut être judicieux d’ajouter une couverture complémentaire ou individuelle à court terme par vous-même. Cela aidera à combler l’écart entre le moment où votre invalidité survient et le moment où votre couverture existante entre en vigueur, et peut également offrir d’autres avantages tels que la protection contre le remboursement des prêts étudiants.

Comment choisir une assurance invalidité?

De nombreux facteurs doivent être pris en compte lors du choix d’un assureur invalidité. Si votre employeur offre une option d’assurance invalidité collective de courte ou de longue durée, cela peut être une option abordable à envisager. Bien sûr, vous pouvez également souscrire une couverture individuelle et / ou complémentaire en plus de cela, pour vous protéger davantage, ainsi que vos revenus.

Lorsque vous choisissez une police d’assurance invalidité, vous voudrez examiner les options de période de carence, les garanties offertes, les avenants disponibles et si la politique est non résiliable. Dans certains cas, vous voudrez peut-être également vous demander si un examen médical sera nécessaire et si vous pouvez souscrire une couverture en ligne ou si vous aurez besoin de discuter avec un agent.

Combien coûte l’assurance invalidité?

Comme pour toute police d’assurance, le coût des polices d’assurance invalidité variera considérablement en fonction du type de couverture souscrite, des prestations choisies, de votre âge, de vos revenus, de votre classe de risque professionnel et même de la période de carence choisie.

Dans notre recherche, nous avons constaté qu’une couverture mensuelle d’assurance invalidité de 5 000 $ pour une femme de 35 ans pouvait aller de 95 $ à 290 $ par mois. Votre propre expérience, en fonction de vos préférences et de vos informations personnelles, peut différer.

Comment nous avons choisi la meilleure assurance invalidité

Nous avons comparé plus de 15 assureurs invalidité avant de choisir le meilleur pour chaque catégorie. Ce faisant, nous avons comparé non seulement les produits proposés, mais également les prix, la facilité d’obtention d’un devis puis l’achat d’une couverture, les options d’avantages et la rapidité avec laquelle la couverture entrerait en vigueur (période de carence).

Bien entendu, il était également important de choisir des assureurs ayant une solide expérience en matière de satisfaction des sinistres, de couverture fiable et de stabilité financière. Nous avons examiné les données de la NAIC, BBB et AM Best dans cette analyse.



Source link

, , ,
Article Similaire
Latest Posts from AUDIKO

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *