Lorsqu’il s’agit de planification financière, l’énigme de la longévité est une dure réalité pour les femmes. Selon l’Organisation mondiale de la santé, les femmes vivent plus longtemps que les hommes en moyenne de six à huit ans. Cela signifie que les femmes ont besoin d’un réservoir financier plus important que les hommes pour assurer leur sécurité financière dans leur vieillesse, ce qui rend les nuances de la gestion financière à long terme plus délicates pour les femmes.

Ce qui complique les choses, c’est le fait que les femmes doivent surmonter de multiples obstacles en raison de leur sexe qui peuvent retarder ou faire dérailler le processus d’épargne et d’investissements sur lequel elles peuvent tomber pendant leur vieillesse. Premièrement, il y a l’écart de rémunération entre les sexes, qui est la différence entre les gains médians de tous les hommes et de toutes les femmes dans le cadre d’un emploi rémunéré.

Selon le Gender Gap Index 2020, l’Inde est tombée à la 112e position par rapport à son ancienne 108e position en 2018 et il faudra à l’Inde près de 100 ans pour que l’Inde comble l’écart dans les domaines de la politique, de l’économie, de la santé et de l’éducation. Il se classe au 149e rang pour la participation et les opportunités économiques et au 117e pour l’égalité salariale pour un travail similaire.

Cela signifie qu’il faut plus de temps à une femme pour accumuler une certaine richesse par rapport à un homme en raison de la disparité des revenus. Les femmes sont également désavantagées en matière de littératie financière – les données de l’étude 2017 du Global Financial Literacy Excellence Centre sur l’écart entre les sexes en matière de littératie financière ont montré que seulement 20% des femmes comprenaient les concepts financiers (un décalage de 8 points de pourcentage par rapport aux hommes). De plus, le fait que la majorité des femmes subissent des revers sur le front de leur carrière après la naissance des enfants rend toute la gamme de la planification financière des femmes pour leur vieillesse parsemée de défis.

Stratégies de la bonne manière

Les bonnes stratégies mises en œuvre au bon moment peuvent contribuer grandement à garantir que les femmes disposent de suffisamment de richesses pour passer leurs années dorées confortablement avec un minimum ou pas de détresse financière. Distributeur MF certifié AMFI, Mukund Seshadri déclare: «Premièrement, les femmes devraient commencer à prendre en charge leurs finances car elles connaîtront mieux leurs besoins et n’auront pas tendance à se vautrer dans la zone de confort de confier la gestion financière aux hommes de la famille. Deuxièmement, ils devraient noter les exigences et les objectifs financiers et affecter les investissements en conséquence. Les investissements doivent être faits dans un but précis et non pas parce que certains produits d’investissement sont en vogue. De cette façon, vous seriez moins enclin à prendre des décisions d’investissement fantaisistes qui pourraient ne pas correspondre à vos objectifs. »

Parvati Iyer, directrice des investissements chez Femwealth.com, une plate-forme de gestion de patrimoine en ligne, estime que la valeur du temps ne peut être sous-estimée lorsqu’il s’agit de créer un réservoir solide pour les femmes qui peut les aider à traverser leur vieillesse. «Les femmes doivent planifier un corpus de retraite plus important et prendre en compte des dépenses de santé supplémentaires, car elles vivent plus longtemps. Cela signifie que si le temps de travail ou de gain est similaire à celui des hommes, ils ont simplement besoin de plus d’argent de côté. Toutes ces raisons devraient encourager les femmes à commencer tôt à investir et à épargner. En commençant tôt, on obtient un laps de temps plus long pour investir, ce qui contribue à créer plus de richesse. La préparation fonctionne mieux sur des périodes plus longues et les femmes devraient en profiter. Ceci est plus prononcé dans la classe d’actifs actions puisque les rendements sont meilleurs. Les femmes peuvent investir dans des classes d’actifs telles que les actions, la dette et l’or et ainsi se diversifier en fonction de leur profil de risque. Les fonds communs de placement peuvent offrir la meilleure exposition à ces classes d’actifs », dit-elle.

Les subtilités du genre

Étant donné que les rôles traditionnels des sexes et les attentes sociétales ont une incidence importante sur les finances des femmes, il serait imprudent d’élaborer un plan financier sans tenir compte de ceux-ci et de sa situation dans la vie. Iyer raconte: «La situation financière d’une nouvelle mère qui a un système d’aide à la garde d’enfants va être très différente de celle d’une femme qui en est privée. Étant donné que les femmes ont tendance à être des soignantes – s’occupant également d’enfants et de parents âgés, elles ont soit tendance à interrompre leur carrière, soit à abandonner les structures de travail conventionnelles qui peuvent avoir une incidence sur leurs revenus. Par conséquent, il est nécessaire d’augmenter leurs investissements chaque année à mesure que leur salaire augmente. De plus, avec un horizon de placement à long terme, ils peuvent se permettre de prendre un peu plus de risques et d’augmenter leur exposition aux actions pour équilibrer les années où ils pourraient ne pas être en mesure d’investir. Cela aurait un effet multiplicateur sur leur richesse. Un plan d’investissement systématique (SIP) est essentiel pour inculquer la discipline et augmenter la richesse de manière régulière. »

Une autre façon dont les femmes peuvent augmenter leurs coffres est de créer un corpus «don et don», suggère Vikas Gupta d’Omniscience Capital. «Dans les replis de la structure et des traditions familiales traditionnelles indiennes, les femmes plus âgées sont connues pour choyer les plus jeunes membres de la famille avec des cadeaux et de l’argent lors des festivals et autres occasions. Si possible, les femmes devraient créer un corpus distinct à cette fin afin de ne pas avoir à puiser dans d’autres investissements et de pouvoir utiliser les dividendes ou les intérêts de ce fonds à des fins de don. »

Points clés à retenir

• Si vous prévoyez de fonder une famille, optez pour un régime d’assurance maladie qui couvre non seulement la maternité, mais également les maladies graves spécifiques aux femmes.

• Aussi ennuyeux que cela puisse paraître, mais il n’y a pas d’alternative à la budgétisation. Être conscient de la destination de votre argent est la première étape pour maîtriser votre argent. Une fois que vous avez identifié les domaines sur lesquels vous pouvez réduire, vous pouvez le mettre de côté pour votre fonds de retraite.

• Comme les femmes ont tendance à être des soignantes – s’occupant également des enfants et des parents âgés, elles ont tendance à interrompre leur carrière ou à abandonner les structures de travail conventionnelles qui peuvent avoir une incidence sur leurs revenus. Par conséquent, il est nécessaire d’augmenter leurs investissements chaque année à mesure que leur salaire augmente.

• Un plan d’investissement systématique (SIP) est essentiel pour inculquer la discipline et augmenter la richesse de manière régulière.

Cet article fait partie de la série HT Friday Finance publiée en association avec Aditya Birla Sun Life Mutual Fund.



Source link

, , , , , ,
Article Similaire
Latest Posts from AUDIKO

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *