Les assureurs et agents d’assurance automobile du Michigan ont implanté une nouvelle branche d’activité vendant une couverture de responsabilité civile supplémentaire aux automobilistes au cas où ils seraient poursuivis par un conducteur blessé qui choisit de ne pas bénéficier d’une couverture médicale illimitée en vertu de la nouvelle loi sans égard à la faute qui entrera en vigueur le mois prochain.

Les agents d’assurance vendent des polices dites «parapluie» pour les réclamations pour dommages corporels, une couche de protection supplémentaire une fois que la loi du Michigan n’exige plus que tous les automobilistes portent la même protection illimitée contre les blessures, à partir du 2 juillet.

« Nous constatons une augmentation considérable du nombre de parapluies », a déclaré Milene Plisko, directrice de district de Farmers Insurance Co. basée à Livonia. « Nous allons avoir beaucoup de gens qui sont cruellement sous-assurés, et ils vont avoir pas d’autre recours que de poursuivre pour récupérer ce qui n’est pas couvert. « 

La tendance émergente des automobilistes à acheter une couche d’assurance supplémentaire pourrait rogner sur les économies sur la protection contre les blessures personnelles promises par les législateurs il y a un an lorsque le gouverneur Gretchen Whitmer a promulgué une refonte complète de la loi sur l’assurance automobile du Michigan, âgée de 47 ans. .

La pierre angulaire de la nouvelle loi vise à freiner les taux d’assurance automobile les plus élevés du pays en imposant un barème de frais aux prestataires médicaux qui prennent soin des conducteurs blessés, puis en permettant aux automobilistes de choisir différents niveaux de couverture PIP.

Ces niveaux de couverture comprennent 50 000 $, 250 000 $ et 500 000 $ de PIP, entraînant des réductions de taux obligatoires moyennes sur la portion PIP des primes du conducteur de 45%, 35% et 20%, respectivement.

Les seniors avec Medicare et les chauffeurs qui ont un plan d’assurance santé qualifié par le biais de leurs employeurs peuvent choisir de ne pas bénéficier d’une couverture illimitée pour les dommages corporels, une économie de 100% sur la partie PIP de leur assurance auto.

Les automobilistes qui choisissent de continuer à utiliser un PIP illimité sont censés voir une réduction de 10% de cette partie de leurs primes.

Plusieurs agents et cadres d’assurance contactés par Crain’s ont déclaré conseiller aux clients qui décident de s’en tenir à un plan de couverture PIP illimité d’acheter toujours une protection supplémentaire contre les blessures corporelles. L’assurance contre les blessures corporelles offre une couverture pour les poursuites pour douleur et souffrance des automobilistes blessés contre le conducteur en faute.

« Vous n’avez plus la couverture de sécurité pour savoir que tout le monde en a », a déclaré Daniel Schrock, vice-président senior du groupe Auto Club basé à Dearborn, la compagnie d’assurance AAA du Michigan. « Nous savons que le risque de responsabilité – BI – va augmenter. »

La nouvelle loi augmentera probablement les coûts de base des blessures corporelles pour un nombre inconnu d’automobilistes, selon les agents.

En vertu de l’ancienne loi, les automobilistes pouvaient transporter aussi peu que 20 000 $ pour les réclamations impliquant un automobiliste blessé et 40 000 $ pour plusieurs automobilistes. Les prestations médicales illimitées signifiaient qu’il y avait peu d’incitation à intenter une action en justice pour cette partie de la police, et la couverture était peu utilisée.

La nouvelle loi qui entrera en vigueur le mois prochain exige une couverture BI de 250 000 $ / 500 000 $, sauf si un automobiliste signe un formulaire reconnaissant les risques et choisit de souscrire 50 000 $ / 100 000 $ de couverture de responsabilité en cas de blessure à quelqu’un dans un accident de voiture.

En vertu de la loi actuelle, les poursuites pour douleur et souffrance par des tiers étaient parfois limitées en fonction de la couverture en BI du conducteur en faute. Mais les limites plus élevées en dollars et les politiques générales pourraient ouvrir un nouveau front dans les poursuites pour accident de voiture.

« Si l’autre partie a une limite de PIP inférieure, alors quand ils manqueront de ce PIP (couverture), ils vont venir à votre blessure corporelle (couverture) », a déclaré Patrick Green, copropriétaire de First Independent-Descamps Agence d’assurance à Sterling Heights.

Les polices complémentaires de protection contre les blessures corporelles ont une valeur allant de 100 000 $ à 3 millions de dollars de couverture supplémentaire, a déclaré Plisko.

« La plupart de nos chauffeurs ne comprennent vraiment pas qu’ils sont en danger » s’ils frappent un autre automobiliste en vertu de la nouvelle loi, a-t-elle déclaré.



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