Qu’est-ce que l’assurance invalidité pour les travailleurs indépendants?

L’assurance invalidité des travailleurs indépendants peut offrir une protection du revenu si vous n’êtes pas en mesure de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure.Il existe une assurance invalidité publique – comme des prestations par le biais de la Social Security Administration et de certains programmes publics – ou vous pouvez souscrire une police privée auprès d’une compagnie d’assurance.

L’une des plus grandes différences entre l’assurance invalidité des travailleurs autonomes et un régime professionnel est que vous pouvez souscrire une police individuelle plutôt que faire partie d’une police collective, ce qui peut être plus coûteux. Si vous préférez une police de groupe, vous pouvez toujours y avoir accès via le plan d’entreprise de votre conjoint ou des organisations professionnelles.

Même si une police individuelle peut coûter plus cher, vous pouvez avoir plus de flexibilité. Par exemple, vous pourrez peut-être sélectionner vos options de couverture, comme la définition de l’invalidité de la police, la période d’attente, les avenants, etc.

Quelle est la différence entre une invalidité de courte durée et de longue durée?

Il existe deux types d’assurance invalidité: l’invalidité de courte durée et l’invalidité de longue durée. L’assurance invalidité de longue durée peut avoir une période d’attente – également appelée période de carence – de plusieurs semaines à plusieurs mois, avec des prestations allant de quelques années à la retraite. L’assurance invalidité de courte durée peut avoir une période d’attente de zéro à deux semaines, les prestations pouvant durer jusqu’à deux ans.

Bien qu’une assurance invalidité de longue durée avec des prestations allant jusqu’à la retraite puisse offrir la protection ultime, vous voudrez peut-être aussi vous protéger avec une police à court terme. En règle générale, vous pouvez payer des primes plus élevées pour des périodes d’attente plus courtes et une période de versement des prestations plus longue.

Moyennant des frais supplémentaires, vous pouvez également consulter une police non annulable, ce qui signifie que la compagnie d’assurance ne peut pas annuler la police pour quelque raison que ce soit, sauf pour ne pas payer les primes. Une autre option de police, garantie renouvelable, signifie également que le fournisseur ne peut pas annuler votre police, mais la compagnie d’assurance peut augmenter les primes pour un groupe d’assurés (également connu sous le nom de même classe de notation).

Vous pouvez également payer plus pour les avenants supplémentaires qui peuvent augmenter votre couverture d’invalidité comme les ajustements au coût de la vie (COLA), la prestation résiduelle ou l’invalidité partielle, le remboursement des primes pour aucune réclamation, l’exonération de la prime pour invalidité, et plus encore.

Pouvez-vous aller en invalidité si vous êtes travailleur indépendant?

Vous pouvez bénéficier de prestations d’invalidité par le biais de la Social Security Administration. Le problème est que ces prestations mensuelles fédérales peuvent être difficiles à obtenir. Il n’y a pas de prestations fédérales pour une invalidité partielle ou de courte durée. Le SSA suppose que vous pouvez couvrir une période d’invalidité de courte durée avec d’autres assurances, indemnités d’accident du travail, épargne ou investissements.

Pour être admissible, vous devez répondre à la définition d’invalidité «toute profession», ce qui signifie que vous ne pouvez pas faire le travail que vous faisiez auparavant – ou tout autre emploi – en raison de votre état de santé. En outre, votre état doit avoir duré ou devrait durer au moins un an ou entraîner la mort.

Selon l’endroit où vous vivez, vous pouvez être admissible à une assurance invalidité de l’État pour couvrir votre incapacité de travail à court terme en raison d’une maladie, d’une blessure ou d’une grossesse. Par exemple, la Californie offre ces avantages, mais ils ne sont pas disponibles dans tous les États.

Quels sont les coûts de l’assurance invalidité pour les travailleurs indépendants?

Plusieurs facteurs peuvent influer sur le coût de l’assurance invalidité des travailleurs autonomes. Il s’agit notamment de la définition de l’invalidité, de la période de prestations, du pourcentage de remplacement du revenu, de la période de carence, d’une police renouvelable non annulable ou garantie et de divers avenants pour améliorer davantage votre couverture. Vos primes mensuelles peuvent également varier en fonction de votre âge, sexe, emplacement, santé et tabagisme.

La définition la moins coûteuse de l’invalidité est «travail propre» – qui offre des avantages si vous ne pouvez pas travailler dans votre emploi actuel – alors que «toute profession» est la plus coûteuse. Vous paierez également plus pour des périodes d’attente plus courtes, comme 30 jours contre 90 jours, car vous pourriez commencer à recevoir des prestations plus tôt. Vous paierez plus pour les avantages non annulables (polices renouvelables garanties) ou les avantages supplémentaires des avenants contractuels.

Comment nous avons choisi la meilleure assurance invalidité pour les travailleurs indépendants

En tant qu’indépendant ou travailleur de l’économie de petits boulots, vous êtes à votre charge pour vos propres avantages. Celles-ci peuvent inclure l’assurance maladie, l’épargne-retraite, les congés et l’assurance invalidité – et il peut être difficile de distinguer une entreprise de l’autre. Trouver la bonne assurance invalidité pour travailleur autonome peut être particulièrement difficile, car les primes mensuelles peuvent être coûteuses pour le travailleur autonome.

Nous avons examiné 15 des meilleures entreprises pour élaborer notre liste des meilleures assurances invalidité pour les travailleurs indépendants et les travailleurs de l’économie de petits boulots. Nous avons analysé l’histoire, la réputation et la solidité financière de chaque entreprise. Nous avons également comparé la couverture, le processus de demande et la disponibilité à l’échelle nationale. Enfin, nous avons examiné le processus de souscription et de réclamation.



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