gestion de patrimoine, impact Covid-19, achat d'actions défensives, or, façons intelligentes de planifier l'allocation d'actifs, fonds d'urgence, actifs productifs, FD Malgré un biais de récence de la crise actuelle, il est toujours sage de souscrire une assurance – vie et santé à terme – pour assurer les paiements en ballon quand ils sont vraiment nécessaires.

Dans l’événement peut-être le plus important survenu de mémoire récente, les investisseurs ont le sentiment que «tous les paris sont désactivés». En ces temps incertains, il devient important de revenir à l’essentiel – garder la tête sur nos épaules et prioriser nos besoins individuels dans nos voyages d’investissement.

La crise étant toujours en cours, de nouveaux changements de paradigme se produisent chaque jour. Les réductions de coûts, les licenciements, le travail à domicile annoncent-ils enfin une automatisation accélérée dans tous les domaines? Quelle sera la valeur de cette chaîne? Il est important de comprendre cela pour comprendre où les actifs productifs vont se trouver à l’avenir.
De même, une autre réalité est l’augmentation de la dette à l’échelle mondiale. Des niveaux d’endettement élevés pourraient faire baisser la productivité des générations futures chargées de rembourser cette dette. Une chose est claire: l’inflation dans le monde entier pourrait être plus élevée. Ceci dans le contexte d’une croissance attendue plus faible. Même si nous le «cherchons» avec un vaccin, nous sommes loin de faire vacciner le monde entier.

Dans ce contexte d’incertitude, d’inflation plus élevée et de perspectives de croissance plus faibles, quelques points émergent qui peuvent nous aider à orienter notre allocation d’actifs. Ces points pourraient être des individus également applicables dans l’ensemble du spectre de la richesse.

1. Fonds d’urgence: Jusqu’à ce que nous soyons capables de comprendre nos incertitudes face au monde, il est logique d’avoir au moins 6 mois à un an de dépenses économisées pour les urgences en espèces et équivalents. Rien ne garantit où nous pourrions être dans cette crise, même quelques mois plus tard. Cela comprend l’augmentation de notre taux d’épargne. Le report des dépenses inutiles et la priorisation des éléments essentiels est une bonne mentalité à suivre jusqu’à ce que le monde redevienne normal. Les fonds pour toutes les dépenses dues dans, disons, 3-4 ans doivent être conservés dans des actifs à revenu fixe comme les FD ou les fonds d’obligations à court terme de haute qualité.

2. Actifs productifs: Si nous voulons bénéficier d’actifs productifs et battre l’inflation, nous nous référons ici automatiquement aux actions avec une mentalité de long terme (5 ans et plus). Ici, la mentalité devrait être d’acheter des entreprises qui peuvent être rentables et croître malgré le verrouillage. Ainsi, les entreprises à faible capex, ROE élevés et marges et services élevés qui bénéficient de Covid comme les télécoms, l’assurance maladie tombent dans ce panier.

3. Défensives: Par défensives, nous entendons des survivants qui peuvent faire basculer la crise à leur avantage. Il y a plus de chances qu’une banque HDFC ajoute le prochain crore de 1 lakh de capitalisation boursière au cours des 3 prochaines années qu’une société à petite capitalisation. Pas n’importe quelle grande capitalisation, mais des leaders dans leurs secteurs. Entreprises confrontées aux consommateurs – par exemple, des secteurs comme les aliments emballés, les banques de haute qualité, les deux-roues, les appareils électroménagers non discrétionnaires et les produits pharmaceutiques pourraient tomber dans ce seau.

4. Couvertures contre l’inflation: Nous parlons ici d’or, qui est généralement un actif non productif (pas de flux de trésorerie, pas de dividendes), mais la seule fonction qu’il fournit est celle de couverture contre l’inflation. Une allocation (<10% du portefeuille) en or est logique si nous ne la possédons pas déjà sous forme physique.

5. Acheter une protection: Malgré un biais de récence de la crise actuelle, il est toujours sage de souscrire une assurance – vie et santé à terme – pour assurer les paiements en ballon quand ils sont vraiment nécessaires. Avec la capacité de survie au premier plan dans l’esprit de tous, l’assurance est un incontournable dans le contexte actuel.

Enfin, alors que nous recherchons des revenus et une croissance dans un monde privé des deux, nous devons nous concentrer sur les coûts que nous encourons pour gérer nos investissements. Sur une période de temps, ces coûts se sont considérablement aggravés. Cela peut être contrebalancé par un peu d’éducation sur les différents produits et options d’investissement disponibles sur le marché. Une approche autogérée avec l’aide d’un conseiller non biaisé est une meilleure proposition que d’acheter des produits à gestion coûteuse sans garantie de rendement ou de surmonter la prochaine crise.

(Par Siddharth Panjwani, directeur de la stratégie, Pickright Technologies)

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