La pandémie a changé le paysage de l’épargne et de l’investissement. Plusieurs principes éprouvés par le temps ont trouvé leur chemin dans la poubelle, tandis que beaucoup d’autres ont été complètement refaits. À la lumière de ces changements tectoniques, les investisseurs doivent réévaluer leur approche et appliquer de nouvelles stratégies de gestion financière.

Immobilier: C’est un marché d’acheteurs depuis la précédente crise financière de 2007, mais le covid-19 a créé de nouvelles opportunités pour les acheteurs. Le verrouillage a encore déprimé les prix de l’immobilier. Selon une estimation, 1,35 million d’unités résidentielles sont invendues alors même que les constructeurs en manque d’argent ont du mal à terminer les projets dans les délais convenus.

Dans le même temps, c’est peut-être le meilleur moment pour acheter une maison ou un bureau à usage personnel. Les constructeurs désespérés et les emprunteurs stressés essaient de choyer les acheteurs avec des cadeaux et des avantages. Les taux de prêt sont également tombés en dessous de 7%, le plus bas depuis des décennies. Les déductions fiscales sur les prêts immobiliers abaissent le taux effectif à moins de 5% pour les personnes dans la tranche d’imposition la plus élevée de 30%.

Bien qu’il soit logique d’acheter lorsque le marché est en baisse, réévaluez à nouveau vos besoins. En raison du travail à domicile et des cours en ligne pour les enfants, une famille aurait besoin d’un logement plus grand que ce qu’elle aurait initialement prévu. En outre, les normes de distanciation sociale sur les lieux de travail se traduisent par des espaces plus vastes que ce qui était envisagé auparavant.

De manière générale, quelle que soit la qualité de l’offre, évitez les achats spéculatifs et n’achetez que pour un usage personnel.

Fonds communs de placement: Les marchés boursiers ont connu une volatilité extrême au cours des derniers mois. Après une chute brutale en mars, les indices ont rebondi et se négocient désormais juste en deçà du sommet historique atteint en janvier. Bien que l’on ne puisse éviter la volatilité des actions, on peut toujours minimiser le risque en rééquilibrant le portefeuille pour restaurer son allocation d’actifs d’origine. Il est recommandé de rééquilibrer au moins une fois par an, ou après un développement majeur du marché, lorsqu’une classe d’actifs particulière augmente ou diminue de plus de 15-20%.

Bien que le rééquilibrage soit bénéfique, peu d’investisseurs le font. Plus tôt cette année, lorsque Sensex a dépassé les 42 000, très peu d’investisseurs enregistraient des bénéfices. En mars, l’indice a chuté de 40%, très peu pensaient ajouter des actions. Imaginez à quel point vous seriez riche si vous aviez vendu en janvier et acheté en mars. Si vous ne parvenez pas à répondre à cet appel, optez pour des fonds d’allocation d’actifs dynamiques. Ces régimes fondent leur exposition aux actions sur l’évaluation du marché. Lorsque les valorisations sont coûteuses, l’exposition aux actions sera réduite et vice-versa.

Assurance santé: Dans l’ère pré-covid-19, très peu de gens prenaient l’assurance maladie au sérieux; beaucoup étaient satisfaits de la couverture d’assurance collective de leurs employeurs. Mais la couverture de groupe ne sera pas disponible si l’on perd son emploi. Les factures d’hospitalisation Covid-19 nous ont montré qu’une simple Une couverture santé de 2-3 lakh n’aidera pas. Il faut une couverture supérieure d’au moins 10-15 lakh pour toute la famille.

Assurance-vie: Pour préserver l’avenir financier de votre famille, vous devez avoir une couverture vie d’au moins sept à huit fois votre revenu annuel. Ajoutez à cela tous les emprunts importants tels que les prêts immobiliers, scolaires ou automobiles. Cela peut représenter une somme importante et une police d’assurance traditionnelle pourrait être trop coûteuse. Une assurance temporaire est un moyen d’assurer l’avenir de votre famille car elle offre une couverture substantielle à un faible coût, mais n’offre pas de prestations à l’échéance.

Bancaire: Si vous avez des prêts coûteux comme des encours de cartes de crédit, essayez de regrouper ces dettes dans le cadre d’un prêt à moindre coût. Les emprunts garantis, tels que les prêts immobiliers, sont moins chers que les emprunts non garantis. Avec un œil sur la solvabilité future, maintenez toujours une cote de crédit impeccable et réglez toutes vos obligations financières à temps.

Sans hésitation, contactez vos amis et votre famille pour obtenir une aide financière. Vous pouvez également accéder à des liquidités en remboursant certains investissements. Envisagez de désinvestir des actions, des fonds aurifères et des dépôts fixes. Vous pouvez même effectuer un retrait partiel du Fonds public de prévoyance (PPF), où le taux d’intérêt a été ramené à 7,1%. Si l’investissement en PPF a duré plus de six ans, vous pouvez retirer jusqu’à 50% du solde à la fin de l’exercice précédent. Il est également possible de contracter des prêts sur des polices d’assurance-vie qui ont duré plus de trois ans.

Essentiellement, les moments difficiles peuvent entraîner une prise de décision désagréable. Ma recommandation serait de restreindre les dépenses discrétionnaires et de suivre une approche disciplinée et frugale. Rien ne dure éternellement, les bons moments seront de retour plus tôt que nous ne pouvons l’imaginer aujourd’hui.

Raj Khosla est directeur général de MyMoneyMantra.com.

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