Le Pew Research Center classe les milléniaux comme cette cohorte démographique qui est née entre 1981 et 1996. Un rapide exercice mathématique révèle que les personnes âgées de 24 à 28 ans en 2020 entrent dans cette catégorie. Cette génération a eu la chance d’assister à l’avènement de la révolution numérique, dont une ramification a été la pléthore de possibilités à travers le monde en termes de carrière et d’éducation que les générations plus âgées n’avaient pas. Mais en ce qui concerne les questions de portefeuille, le manque de savoir-faire financier de base reste un problème pour de nombreux milléniaux.

Par rapport aux générations plus âgées, la génération Y fait plus de détours sur la voie de la reconnaissance de l’importance de faire preuve de prudence en matière financière. Cela peut être attribué à des aspirations qui ne cessent de croître, un penchant pour de plus grands plaisirs matérialistes et le besoin tacite d’avoir la vie «digne d’un gramme». Par conséquent, la plupart des milléniaux se retrouvent aux prises avec le problème de l’évaporation de leurs finances plus rapide que l’acétone. La hausse du coût de la vie, en particulier dans les grandes villes, fait du défi du maintien de la santé financière un défi tout à fait unique et délicat.

Selon le Deloitte 2020 Millennial Survey, environ 80% des milléniaux ont déclaré qu’ils étaient stressés par leurs finances. C’était principalement parce que leurs priorités sont différentes de celles des générations précédentes.

Littératie financière et problèmes d’argent

Le fait que même les bases des «finances personnelles» aient été tenues à des années-lumière de notre système éducatif a rendu les personnes de ce groupe d’âge plus vulnérables aux problèmes d’argent. Les attitudes générationnelles en Inde n’encouragent pas non plus les conversations sur l’argent avec les enfants. Le manque de participation des femmes aux décisions financières au sein du ménage fait également obstacle à la compréhension des bases de la gestion financière par les jeunes enfants. À l’exception des prêts et des cartes de crédit, de nombreux milléniaux apprennent de nouvelles terminologies relatives aux finances personnelles à titre expérimental. Et parfois, essayer d’avoir un aperçu de la gamme de la gestion des investissements sans conseils appropriés peut s’avérer une erreur coûteuse.

Shwetalini Singh, ingénieur en logiciel basé à Bengaluru, déclare: «Bien que les progrès des sciences médicales aient augmenté la durée de vie des humains, nous comptons toujours sur les mêmes plans de retraite. Comment cela est-il censé couvrir les années supplémentaires que vivent les gens? Voici un exemple de l’importance de l’intégration de la planification financière de base dans notre programme scolaire. »

Décrivant ses propres difficultés avec la gestion des finances, Shwetalini déclare: «Quand j’ai commencé à travailler, j’ignorais tellement les questions financières que j’ai pensé qu’il suffisait d’avoir un peu plus d’argent à la banque. Le dépôt des taxes était un autre cauchemar. En termes simples, ma relation avec l’argent se limitait à en avoir assez sur mon compte bancaire. Mais au fil des ans, j’ai déployé beaucoup d’efforts pour m’éduquer et j’ai régulièrement demandé des conseils professionnels.

Les sables mouvants du crédit facilement accessible

La capacité d’utiliser judicieusement les dettes est également un problème pour de nombreux milléniaux. La facilité d’accès aux cartes de crédit et aux prêts, associée à des connaissances insuffisantes sur la gestion des dettes, a entraîné de nombreuses personnes dans des cycles d’endettement vicieux. On sait que les milléniaux ont tendance à déplacer les choses des listes de souhaits aux paniers en glissant des cartes de crédit, ce qui entraîne inévitablement des problèmes pour maintenir la discipline financière.

Shreya Mukherjee, professeure adjointe à l’Institut de technologie de Vellore, déclare: «L’économie est sur une pente glissante et les gens apprennent les dangers de vivre d’un chèque de paie à l’autre. Le système de crédit oblige les gens à dépenser plus que ce qu’ils peuvent se permettre. Je me suis abstenu d’utiliser les cartes de crédit avant même la pandémie, mais si je dois chercher du crédit, je vais chercher des politiques de crédit à court terme qui sont encore un nouveau concept en Inde. J’ai également réalisé qu’investir dans les SIP est un excellent moyen d’atteindre des objectifs à court terme plutôt que de compter sur la dette. »

Shilpa Singh, qui travaille également en tant que cadre supérieur chez PwC Gurgaon, a préconisé d’investir dans des fonds communs de placement plutôt que de faciliter le crédit: «Moins de dépendance aux prêts serait la voie à suivre. Surtout pour un actif qui se déprécie comme le vélo, la voiture, etc. Pour des objectifs comme ceux-ci, les investissements dans des fonds communs de placement sont meilleurs pour créer la réserve d’argent nécessaire. La gestion de la dette a été mon plus grand défi, à tel point qu’à un moment donné, je n’avais pas assez de liquidités pour rembourser mes prêts. Désormais, je n’engagerai plus de dettes sur ma carte de crédit, sauf en cas d’urgence. »

Changer la perception de la richesse

Malgré la prévalence d’une faible littératie financière, des changements sont déjà en cours. Selon les données de Computer Age Management Services (Cams), une agence de transfert qui dessert 68% des MF en Inde, sur les 3,6 millions de nouveaux investisseurs MF qu’elle a recrutés au cours de l’exercice 18-19, 47% (1,7 million) étaient des milléniaux.

Les retombées économiques déclenchées par le coronavirus ont également provoqué un changement d’attitude des milléniaux envers l’argent. Considérant que les milléniaux ont été plus des swipers que des épargnants, la pandémie a poussé beaucoup de gens à réévaluer leurs approches en matière d’investissement.

Pour Mayank Biyani qui est impliquée dans la fabrication de réfractaires à Ranchi, les derniers mois ont été une révélation en ce qui concerne la planification des incertitudes. Il dit: «La pandémie m’a fait penser à ce que j’aurais pu supporter si mon entreprise était restée fermée pendant six mois! Comment mes employés auraient-ils survécu! J’avais investi dans des fonds communs de placement il y a 5 ans et les rendements que j’obtenais maintenant se sont avérés être une bouée de sauvetage en ces temps stressants. Je surveille également davantage de fonds pendant ces périodes pour des investissements à long terme. »

Pour tous ces milléniaux, qui sont de nouveaux venus dans les fonds communs de placement, surveillez vos niveaux de tolérance au risque, ainsi que vos objectifs de placement, avant de décider si cette option de placement vous convient. Les nouveaux investisseurs se tournent vers les SIP ou les fonds liquides car ils offrent une plus grande flexibilité avec un facteur de risque beaucoup plus faible. Il va sans dire que vous devez tenir compte de divers facteurs pour vous assurer que vous êtes à l’aise avec vos placements.

Conseils pour gérer les finances:

• Vous pouvez épargner maintenant et dépenser plus tard: avec la hausse du coût de la vie et les taux d’inflation chaque année, l’importance d’épargner d’abord et de dépenser plus tard ne peut être suffisamment soulignée.

• Planifiez un budget et essayez de vous y tenir: un budget vous aide à établir des priorités et à créer un équilibre sain entre les désirs et les besoins. Préparez une liste des dépenses possibles, puis créez un budget raisonnable, en gardant à l’esprit les sources de revenus.

• Créer un fonds d’urgence: si ce n’est rien d’autre, la pandémie et la récession économique qui a suivi nous ont appris la valeur de conserver un fonds d’urgence pour les jours de pluie.

• Investissez dans des polices d’assurance maladie solides: une urgence médicale imprévue peut laisser un énorme trou dans votre portefeuille et provoquer un déséquilibre complet de votre situation financière. Il est important d’investir dans une bonne police d’assurance maladie qui vous offre, ainsi qu’à vos proches, une couverture suffisante.

(Cet article fait partie de la série HT Friday Finance publiée en association avec Aditya Birla Sun Life AMC)



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