Oui. Tant que vous avez une police d’assurance vie active en règle, votre ou vos bénéficiaires recevront une prestation de décès si vous décédez des complications liées au coronavirus.

De plus, votre assureur ne peut pas modifier vos primes ou votre classification de santé. Cela vaut même si vous contractez le COVID-19, la maladie respiratoire causée par le nouveau coronavirus, ou si vous présentez un risque plus élevé d’exposition en raison de votre travail ou d’un voyage récent vers un point chaud du virus.

Et si je n’ai pas d’assurance-vie? Puis-je l’obtenir pendant la pandémie?

Selon Jennifer Fitzgerald, PDG du marché de l’assurance en ligne Policygenius, les assureurs proposent de nouvelles polices d’assurance vie entière et temporaire pendant la pandémie, mais la couverture pourrait prendre plus de temps et coûter plus cher qu’avant le début de l’épidémie.

«Nous avons vu certains assureurs-vie augmenter leurs tarifs et nous nous attendons à ce que d’autres emboîtent le pas», dit-elle.

Les assureurs sont susceptibles de prendre en compte un certain nombre de questions liées aux coronavirus lors de l’évaluation des nouvelles polices d’assurance-vie et peuvent retarder les demandes si, par exemple, vous avez récemment voyagé dans un point chaud du coronavirus ou avez eu un contact étroit avec une personne qui a reçu un diagnostic de COVID-19 .

Une autre difficulté: certaines polices d’assurance-vie nécessitent un examen médical en personne, de sorte que le processus sera retardé si vous vivez dans un État où ces visites sont limitées par des ordonnances de séjour à la maison. Vous pouvez acheter des politiques sans examen, mais elles ont tendance à avoir des primes plus élevées et des avantages moins élevés.

L’âge est également considéré comme un facteur de risque pour le COVID-19 – les assureurs-vie en tiennent-ils compte?

Certains sont. Plusieurs des plus grandes compagnies d’assurance ont temporairement suspendu la vente de nouvelles polices d’assurance-vie pour les personnes âgées. Par exemple:

  • Prudential, Lincoln National et Protective Life ont suspendu ou retardé les demandes de polices pour les personnes âgées de 80 ans et plus.
  • Securian a cessé d’accepter les candidatures de consommateurs âgés de 75 ans et plus.
  • Mutual of Omaha a suspendu la vente de polices d’assurance vie entièrement souscrites (qui nécessitent un examen médical) pour les personnes âgées de 70 ans et plus. La société continue de vendre des polices d’assurance vie entière non souscrites, quel que soit l’âge.

Guardian Life, MassMutual, Nationwide et State Farm disent à AARP qu’ils n’ont institué aucun changement dans les procédures de demande ou d’approbation en fonction de l’âge. Nous avons contacté plusieurs autres grands assureurs et nous mettrons à jour cet article au fur et à mesure que nous recevrons de nouvelles informations.

L’épidémie pourrait-elle affecter mon assurance soins de longue durée (SLD)?

Selon Genworth, qui émet des polices LTC, les primes des polices existantes ne peuvent pas être augmentées pour des clients spécifiques en raison de circonstances individuelles. Cependant, les tarifs peuvent être soumis à des augmentations de groupe périodiques basées sur l’historique des réclamations de l’assureur ou à des projections actuarielles pour les réclamations futures.

Par exemple, en utilisant des réclamations ou des données actuarielles, les assureurs peuvent demander aux régulateurs des États de les laisser augmenter les primes de soins de longue durée pour des groupes d’assurés similaires dans cet État.

Tout changement résultant de l’épidémie «ne se produirait pas immédiatement, car les assureurs ont besoin de temps pour effectuer les recherches et les analyses appropriées afin de vérifier les changements de taux nécessaires», dit Fitzgerald. «Pour l’instant, nous n’avons constaté aucun impact sur [existing] politiques de soins de longue durée en raison du coronavirus. « 

L’épidémie pourrait avoir un effet si vous cherchez à acheter une nouvelle police SLD. Comme pour l’assurance-vie, l’âge et l’état de santé peuvent avoir une incidence sur votre admissibilité à une assurance soins de longue durée et sur le montant que vous payez. Les assureurs de soins de longue durée peuvent prendre en compte si vous présentez un risque élevé ou si vous avez été testé positif au COVID-19 lors de l’évaluation d’une demande de police.

Les assureurs auto et habitation offrent-ils une aide financière aux assurés?

Beaucoup l’ont fait aux premiers stades de la pandémie. La plupart des Américains s’abritant sur place et restant à l’écart des routes, les principaux assureurs automobiles ont fourni des remboursements partiels des primes aux clients au printemps et à l’été 2020.

Bien que ces entreprises aient repris la facturation normale, beaucoup offrent une aide au cas par cas aux assurés automobiles et résidentiels confrontés à des difficultés financières liées au coronavirus – par exemple, vous pourrez peut-être demander un plan de paiement flexible ou un autre allégement. En outre, certains États ont publié des lignes directrices sur la clémence de facturation pour les clients d’assurance pendant la pandémie. Consultez la page Web sur le coronavirus de votre compagnie d’assurance ou contactez le service des assurances de votre État pour en savoir plus sur vos options et parlez-en à votre assureur avant de sauter des paiements.

Le traitement des demandes de règlement automobile et habitation prendra-t-il plus de temps?

Peut-être. De nombreuses réclamations d’assurance impliquent des contacts de personne à personne qui peuvent être restreints ou affectés pendant la pandémie.

Par exemple, les assureurs peuvent ne pas être en mesure d’envoyer un expert pour enquêter sur une réclamation habitation ou automobile. Les temps d’attente pour obtenir un agent au téléphone peuvent être plus longs. Les tiers qui jouent un rôle dans les réclamations pour dommages, tels que les entrepreneurs et les ateliers de réparation automobile, peuvent être fermés ou garder des heures limitées.

«Pour cette raison, l’une des grandes choses que nous voyons changer est la façon dont les consommateurs déposent des réclamations, à la fois pour l’assurance habitation et automobile», déclare Fitzgerald. «Certains assureurs sont en train de faire la transition pour permettre à leurs assurés de déposer des réclamations virtuelles.

Ma petite entreprise a été fermée par la pandémie. L’assurance couvrira-t-elle mes pertes?

Cela dépend des termes de votre police. Parlez à votre compagnie d’assurance ou à votre courtier, mais soyez prêt pour les mauvaises nouvelles: même si votre assurance comprend une couverture «interruption d’activité», elle pourrait ne pas couvrir les pertes causées par l’épidémie.

La couverture contre les interruptions d’activité est généralement liée aux dommages physiques causés par une cause pour laquelle vous êtes assuré, comme un incendie ou un ouragan. En l’absence de tels dommages, il peut être difficile de faire valoir ses droits, déclare Shannon O’Malley, associée au bureau de Dallas du cabinet d’avocats national Zelle LLP, qui a rédigé une analyse approfondie du coronavirus et de l’assurance des biens.

En outre, de nombreuses politiques commerciales excluent explicitement les réclamations résultant d’un virus ou d’une maladie transmissible, ou ne traitent pas ces causes, ce qui peut effectivement signifier la même chose.

Même si une police comprend des dispositions «d’autorité civile» liées à une ordonnance gouvernementale de clôture, celles-ci exigent généralement que la commande résulte de dommages physiques causés par un événement couvert, dit O’Malley. Les réclamations sur cette base sont complexes et dépendent des circonstances individuelles; envisagez de consulter un avocat connaissant bien le droit des assurances pour discuter de votre situation.

Mon assureur maladie me fera-t-il payer quelque chose si j’ai besoin d’un traitement contre le coronavirus?

Cela dépend de votre plan de santé. La plupart des grands assureurs ont temporairement renoncé au partage des coûts pour les tests et le traitement du COVID-19 pendant la majeure partie de 2020, mais certains appliquent maintenant des copay, une coassurance et des franchises pour ces services. Quel que soit votre assureur, vous ne devriez pas avoir à payer quoi que ce soit de votre poche pour les vaccins COVID-19 approuvés par le gouvernement fédéral.

De plus amples informations sont disponibles sur les sites Web des assureurs. Si votre fournisseur ne figure pas dans la liste, appelez le numéro du service client de votre plan de santé pour en savoir plus sur sa réponse au coronavirus.

  • Aetna: Aucun partage des coûts pour les tests diagnostiques pour déterminer si un traitement est nécessaire, ou pour les tests d’anticorps prescrits par un médecin ou un professionnel de la santé. La renonciation ne s’applique pas aux tests dans le but de retourner au travail ou à l’école, sauf si la loi l’exige. Les frais remboursables pour le traitement hospitalier du COVID-19 sont annulés jusqu’au 28 février.
  • Hymne: Pas de frais remboursables pour le test COVID-19 ordonné par le médecin et les visites liées au test.
  • Croix bleue / Bouclier bleu: Blue Cross / Blue Shield est une association d’entreprises membres qui opèrent de manière indépendante, et les politiques de partage des coûts COVID-19 peuvent différer d’un État à l’autre. Utilisez la carte sur la page Web du coronavirus de la Croix Bleue / Bouclier Bleu pour vérifier les procédures dans votre état.
  • Cigna: Les copay, la coassurance et les franchises sont annulés pour tous les traitements COVID-19 jusqu’au 15 février, pour les tests de diagnostic approuvés par la FDA jusqu’au 20 avril et pour les visites de diagnostic liées au coronavirus avec un fournisseur en réseau jusqu’au 20 avril. Si vous recevez une surprise facturer d’un fournisseur hors réseau pour le diagnostic, les tests ou le traitement pendant la période d’exemption, contactez Cigna et renseignez-vous sur son programme de protection des clients COVID-19.
  • Société des services de soins de santé (HCSC): Aucun partage des coûts pour les tests de diagnostic COVID-19 approuvés par la FDA ou pour les visites liées aux tests avec des fournisseurs en réseau jusqu’à ce que le ministère américain de la Santé et des Services sociaux mette fin à l’urgence de santé publique COVID-19, qui dure actuellement au moins le 20 avril.
  • Humana: Les titulaires de police sont éligibles à des tests de diagnostic gratuits dans le cadre du programme de test COVID-19 de Humana. Les frais non remboursables pour le traitement COVID-19 sont annulés pour l’année du plan 2021 pour les membres du plan Medicare Advantage, mais le partage des coûts standard s’applique aux personnes ayant des plans de groupe d’employeurs.
  • Kaiser Permanente: Des tests gratuits sont disponibles pour les membres. Les frais remboursables pour le traitement COVID-19 sont annulés jusqu’au 21 avril au moins. Dans certains plans, la dispense peut ne pas s’appliquer aux soins non urgents ou non urgents par des prestataires hors réseau.
  • United Healthcare: Pas de frais directs pour les tests de diagnostic approuvés par la FDA commandés par un professionnel de la santé ou pour les visites liées aux tests, que ce soit dans ou hors du réseau, pendant la durée de l’urgence de santé publique fédérale. Le partage des coûts standard s’applique pour le traitement COVID-19 pour les membres individuels et d’employeurs, mais il est annulé pour les plans Medicare Advantage jusqu’au 28 février.

Medicare couvre-t-il les vaccins, les tests et le traitement contre le COVID-19?

Medicare paiera tous les coûts pour tout vaccin COVID-19 autorisé par le gouvernement fédéral et pour les tests prescrits par un médecin ou un autre fournisseur de soins de santé. Il n’y aura pas de frais remboursables, que vous ayez un plan Medicare Original ou Medicare Advantage.

Les personnes avec Medicare d’origine qui sont hospitalisées pour un traitement COVID-19 auront toujours des franchises et des copay. Si vous avez un plan Medigap supplémentaire, il peut couvrir ces coûts. Si vous bénéficiez de Medicare Advantage, les frais de traitement hospitalier et ambulatoire varient selon le plan. Contactez votre fournisseur de forfait Advantage.

Vous trouverez plus d’informations dans nos réponses AARP sur Medicare et le coronavirus.

Qu’en est-il des plans de santé de la Loi sur les soins abordables (ACA)?

Les plans achetés sur le marché ACA sont nécessaires pour couvrir les services d’urgence et l’hospitalisation, et cela s’appliquerait à un tel traitement pour COVID-19. Selon votre plan, vous pouvez engager des frais personnels.

Certains grands fournisseurs de plans ACA, tels que Centene et Molina Healthcare, ont renoncé au partage des coûts sur le traitement des coronavirus pour les clients du marché. Renseignez-vous auprès de votre fournisseur de forfait sur sa couverture.

Pour plus d’informations, consultez les réponses de l’AARP sur l’assurance ACA et le coronavirus.

Je n’ai pas d’assurance maladie. Puis-je être couvert?

Vous pourrez peut-être obtenir Medicaid, le programme de soins de santé de l’État fédéral pour les personnes à faible revenu, ou un plan ACA.

L’inscription à Medicaid est ouverte toute l’année. Plus de 4 millions de personnes se sont inscrites depuis le début de la pandémie, selon les données des Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) américains. L’éligibilité est basée principalement sur le revenu et diffère selon l’état – contactez le programme Medicaid de votre état pour plus d’informations.

L’inscription à l’ACA est généralement limitée à une période déterminée chaque automne, mais l’administration Biden a ordonné au ministère de la Santé et des Services sociaux d’ouvrir l’inscription sur le marché fédéral du 15 février au 15 mai pour les personnes qui ont besoin d’une couverture pendant la pandémie.

En dehors de cette période ou de la fenêtre d’inscription normale (généralement du 1er novembre au 15 décembre), vous pouvez vous inscrire à un plan ACA si vous êtes admissible à une période d’inscription spéciale en raison d’un événement qui change votre vie, comme une perte de couverture sanitaire antérieure.

Certains assureurs maladie vendent des polices à court terme avec des primes faibles, mais celles-ci offrent des avantages limités et, contrairement aux plans Medicaid et ACA, vous pouvez être refusé pour une condition préexistante. Lisez attentivement et examinez attentivement les dispositions d’un plan à court terme avant de vous inscrire.



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