Important
Genworth Life Insurance Company ne fait pas partie de nos meilleures compagnies d’assurance-vie. Vous pouvez consulter notre liste des meilleures compagnies d’assurance-vie pour ce que nous pensons être de meilleures options.
Pros expliqués
- Nombre relativement faible de réclamations clients: Le taux de plaintes de Genworth est inférieur à l’indice national des plaintes, ce qui montre que Genworth a reçu moins de plaintes que ce qui est typique pour une entreprise de sa taille.
- Vous pouvez déposer une réclamation et payer en ligne: Genworth dispose d’un portail en ligne pour les assurés. Grâce au portail, vous pouvez démarrer le processus de réclamation et effectuer des paiements.
- Simulateurs de vieillissement en ligne disponibles: Genworth propose plusieurs simulateurs de vieillissement innovants que vous pouvez utiliser pour voir comment votre vision et votre coordination peuvent changer à mesure que vous vieillissez.
Contre expliqué
- Produits d’assurance-vie non disponibles: Genworth a mis fin à ses activités d’assurance-vie. Si vous voulez souscrire une assurance vie temporaire, entière ou universelle, vous devrez trouver un autre assureur.
- Couverture disponible uniquement pour certains âges: Genworth n’offre une assurance soins de longue durée qu’aux personnes âgées de 40 à 75 ans.
- Informations politiques limitées disponibles en ligne: Genworth ne publie pas d’informations détaillées sur la politique sur son site Web. Si vous souhaitez plus de détails sur la couverture, les exclusions et les avenants disponibles, vous devez consulter un représentant Genworth.
Plans disponibles
Genworth n’émet plus d’assurance-vie. Au lieu de cela, il se concentre sur l’assurance soins de longue durée.
Assurance soins de longue durée
De nombreuses personnes ont besoin de services de soins de longue durée et de soutien à mesure qu’elles vieillissent. Le coût peut être extrêmement élevé, de sorte que l’assurance soins de longue durée peut offrir une certaine protection.
Contrairement à l’assurance maladie traditionnelle ou à la couverture Medicare, l’assurance soins de longue durée couvre les services et le soutien dont vous pourriez avoir besoin en vieillissant. Avec l’assurance soins de longue durée, vous êtes remboursé d’un montant quotidien – jusqu’à une limite prédéterminée – pour les services dont vous avez besoin pour les tâches quotidiennes essentielles, comme manger, s’habiller ou prendre un bain. Vous pouvez utiliser les services et bénéficier d’une assurance soins de longue durée chez vous ou dans une résidence avec services.
Outre les services quotidiens, vous pouvez également utiliser des fonds pour les rénovations apportées à votre maison afin de la rendre plus accessible, comme l’ajout de rampes pour fauteuils roulants ou de barres de stabilité dans la salle de bain.
Cavaliers disponibles
Avec la plupart des formes d’assurance, vous pouvez ajouter des avenants d’assurance, également appelés avenants, à votre police pour ajuster votre couverture. Si vous prévoyez d’obtenir une politique de soins de longue durée via Genworth, appelez le service à la clientèle pour voir quels avenants sont disponibles.
Service Clients
Bien que Genworth n’émette plus de produits d’assurance-vie traditionnels, elle assure le service des polices existantes vendues par les sociétés suivantes:
- American Mayflower Life Insurance Company
- Compagnie fédérale d’assurance-vie résidentielle
- Compagnie d’assurance-vie First Colony
- Assurance vie et rente Genworth
- Assurance-vie Genworth
- Assurance du capital de General Electric
- The Life Company of Virginia
- The Harvest Life Company
- GE Capital Life Assurance Company de New York
- Genworth Life Insurance Company de New York
- Compagnie d’assurance Union Fidelity
Vous pouvez contacter le service client en appelant le 888-436-9678 du lundi au jeudi de 8h30 à 18h00 HNE et le vendredi de 9h00 à 18h00 HNE.
Action collective
En 2020, Genworth Life Insurance Company est parvenue à un règlement dans le cadre d’un recours collectif. La poursuite alléguait que Genworth avait intentionnellement caché des informations importantes aux assurés de soins de longue durée concernant les augmentations de primes.
Dans le règlement de la poursuite de 24,5 millions de dollars, Genworth n’a pas admis sa responsabilité, mais a accepté de payer les crédits aux titulaires de police concernés.
Index des plaintes
Pour aider les clients à prendre des décisions éclairées, l’Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) publie chaque année les ratios de plaintes des entreprises, un chiffre qui reflète les plaintes reçues par rapport aux parts de marché des entreprises.
Le taux de plainte standard de l’industrie est de 1,0. Si une entreprise a un ratio inférieur à 1,0, cela indique que l’entreprise a reçu moins de plaintes que ce qui est typique pour sa taille.
Pour ses produits d’assurance de soins de longue durée, le ratio de plaintes de Genworth Life Insurance Company était de 0,58 en 2019, soit inférieur à l’indice national de plaintes.
Que souhaitez-vous savoir
Au cours des trois dernières années, les produits d’assurance soins de longue durée de Genworth ont reçu moins de plaintes que prévu pour sa part de marché.
Notes de tiers
AM Best est l’agence de notation de crédit la plus connue et spécialisée dans le secteur de l’assurance. L’organisation délivre ses notes de solidité financière aux entreprises, les évaluant en fonction de leur performance opérationnelle et de leur capacité à respecter leurs obligations contractuelles et politiques.
En 2020, AM Best a confirmé la note «B» (passable) de Genworth, reflétant les faibles performances opérationnelles de la société et son profil commercial limité. À titre de comparaison, d’autres grandes compagnies d’assurance-vie, telles que Prudential et State Farm, ont des cotes beaucoup plus élevées.
Comme Genworth n’émet plus d’assurance-vie traditionnelle, elle n’a pas été incluse dans l’étude JD Power 2020 US Life Insurance, une étude qui classait les compagnies d’assurance en fonction du prix, de la communication et du service client.
Politique d’annulation
Selon l’état dans lequel vous vivez, vous pouvez bénéficier d’une période de consultation gratuite pouvant durer jusqu’à 30 jours. Pendant la période de consultation gratuite, vous pouvez consulter vos documents de politique et annuler la politique pour n’importe quelle raison sans pénalité. Si vous décidez d’annuler votre police d’assurance pendant la période de consultation gratuite, vous recevrez un remboursement pour toutes les primes payées.
Une fois la période de consultation gratuite terminée, les conditions peuvent varier, alors lisez attentivement votre contrat.
Si vous avez une assurance soins de longue durée et que vos primes augmentent, vous pourrez peut-être cesser de payer les primes. Si vous le faites, vous pourriez recevoir une police libérée avec des prestations égales aux primes payées. Contactez Genworth en appelant le 866-4918-0401 pour discuter de vos options.
Prix
Pour la tarification, Genworth a un calculateur d’assurance soins de longue durée que vous pouvez utiliser pour estimer vos primes. Cependant, sachez que vos primes peuvent augmenter avec le temps.
Comme d’autres assureurs de soins de longue durée, Genworth a connu des difficultés financières ces dernières années. En conséquence, les entreprises ont considérablement augmenté leurs primes. Par exemple, Genworth a augmenté ses primes de 58%, en moyenne, en 2018.
Vos primes peuvent augmenter aussi souvent que tous les 12 mois si les augmentations sont approuvées par le département des assurances de votre état. Si une augmentation est prévue, Genworth vous donnera un préavis écrit de 60 jours.
Compétition
Étant donné que Genworth n’offre pas de produits d’assurance-vie traditionnels, vous devrez travailler avec une autre entreprise pour souscrire des polices d’assurance-vie temporaire, entière ou universelle.
Notre choix pour la meilleure compagnie d’assurance-vie est Mutual of Omaha. La société propose des polices à terme, complètes, universelles et en cas de décès accidentel. Il contient une liste complète d’avenants d’assurance que vous pouvez ajouter pour améliorer votre couverture, y compris les avenants maladies chroniques et les avenants de prestation de décès accéléré.
Mutual of Omaha a été classée cinquième sur 23 sociétés d’assurance-vie dans l’étude JD Power 2020 US Life Insurance, avec un score supérieur à la moyenne du secteur en termes d’offres de produits, de satisfaction de la clientèle et de prix.
Verdict
Bien que Genworth puisse être une option utile si vous recherchez une assurance soins de longue durée pour vous couvrir à mesure que vous vieillissez, ce n’est pas une société que vous pouvez utiliser pour souscrire une protection d’assurance-vie pour votre famille. Si vous recherchez des polices d’assurance-vie temporaire, entière ou universelle, vous devrez travailler avec une autre compagnie d’assurance qui offre une assurance-vie.
Comment nous évaluons les sociétés d’assurance-vie
Nos examens des compagnies d’assurance-vie sont basés sur une approche quantitative qui analyse chaque assureur sur sa stabilité et sa fiabilité, son service à la clientèle, son expérience des sinistres, la diversité des gammes de produits et le coût. Nous comparons les conditions de chaque type de police offert – y compris les montants de couverture disponibles, les avenants facultatifs et les options de paiement des primes – avec celles des autres grandes compagnies d’assurance-vie. Enfin, nous examinons comment l’entreprise est notée par des organisations tierces pour déterminer sa fiabilité et sa réputation globale.
Apprendre encore plus: Lisez notre méthodologie complète d’assurance-vie.
