Diplômes en assurance et cheminements de carrière

Les travailleurs peuvent entrer dans l’industrie de l’assurance avec n’importe quoi, d’un diplôme d’études secondaires à un diplôme d’études supérieures. Selon un sondage O * NET, 35% des experts en sinistre qui ont répondu avaient un baccalauréat, contre 81% des souscripteurs. Pourtant, contrairement à certains domaines, dans lesquels des barrières plus élevées à l’éducation correspondent à une demande et un potentiel de croissance de l’emploi plus élevés, cela n’est pas nécessairement vrai dans le monde de l’assurance. Les emplois de souscripteur, par exemple, diminuent en raison de l’automatisation informatique. Pendant ce temps, les emplois de vente, qui dépendent davantage des compétences interpersonnelles que de l’éducation formelle, devraient croître de 10% au cours de la présente décennie. L’industrie accueille donc une variété de personnes avec un mélange d’horizons, de connaissances et de compétences. Quelques-uns des cheminements de carrière les plus courants sont décrits ci-dessous.

Actuaire

Les actuaires évaluent le risque afin de pouvoir fixer des primes. Ils se spécialisent généralement dans un type d’assurance. Par exemple, les actuaires de l’assurance des biens analyseront les données sur les catastrophes naturelles pour déterminer le montant que la compagnie d’assurance devrait verser en prestations en cas de tremblement de terre. Cela aide l’entreprise à fixer des primes appropriées afin de rester rentable même en cas de catastrophe.

Exigences en matière d’éducation

Baccalauréat en mathématiques, en statistique ou dans un domaine connexe

Expert en sinistres

Lorsqu’une personne assurée doit faire une réclamation – peut-être en raison d’un accident de voiture, d’un vol à domicile ou d’un tremblement de terre – la compagnie d’assurance doit évaluer les dommages et indemniser la personne assurée. Pour ce faire, un expert en sinistres mène des entretiens, inspecte la scène et recueille d’autres informations pour avoir une idée claire de ce qui s’est passé. Ces informations sont communiquées à un examinateur des réclamations (voir ci-dessous). L’expert en sinistres fait alors une offre spécifique au demandeur quant au montant que l’entreprise paiera. Si ce montant est rejeté, l’expert travaille avec les avocats de l’entreprise pour sauvegarder la position de l’entreprise. Cependant, certains experts en sinistres sont embauchés directement par les prestataires; leur objectif est d’obtenir des offres plus importantes que celles proposées par les compagnies d’assurance.

Exigences en matière d’éducation

Baccalauréat

Examinateur des réclamations

Les examinateurs travaillent en étroite collaboration avec les experts en sinistre. Ils examinent les demandes soumises pour déterminer si elles doivent être payées ou refusées. Leur tâche principale est donc de décider si les allégations sont raisonnables; ils laissent la compensation précise aux experts en sinistre.

Exigences en matière d’éducation

Baccalauréat

Commis aux réclamations d’assurance et au traitement des polices

Les commis effectuent le travail administratif, traitent les politiques qui sont achetées par les clients ainsi que les réclamations qui sont faites. Ils s’assurent que les enregistrements sont à jour afin que leurs collègues – experts en sinistres, agents commerciaux, souscripteurs et autres – travaillent avec des informations précises.

Exigences en matière d’éducation

Baccalauréat

Enquêteur en assurance

Si l’examinateur estime qu’une réclamation est suspecte, il ou elle renvoie l’affaire à un enquêteur, dont le rôle est de protéger l’entreprise contre une fraude à l’assurance présumée. Un enquêteur peut, par exemple, faire des recherches initiales pour savoir si un incendie de maison est le résultat d’un incendie criminel, ce qui constituerait une fraude et annulerait la réclamation.

Exigences en matière d’éducation

Baccalauréat

Agent de vente d’assurance

Comme son nom l’indique, les agents de vente d’assurance vendent des polices d’assurance de tous types aux clients. Ils travaillent dans trois domaines généraux: assurance de biens et responsabilité civile; assurance-vie; et assurance maladie. Leur objectif est d’aider les clients à acheter un plan qui convient à leurs besoins, que ce soit une entreprise qui doit s’assurer contre la responsabilité du fait des produits ou une personne qui doit couvrir une voiture contre le vol. Les agents aident les clients à prendre en compte les coûts des primes, les franchises et autres considérations financières. Les agents peuvent soit travailler pour une seule compagnie d’assurance, soit travailler pour des maisons de courtage, auquel cas ils présentent les options de clients individuels de plusieurs sociétés et les associent à la meilleure pour eux.

Exigences en matière d’éducation

Baccalauréat

Souscripteur d’assurance

Alors que les actuaires examinent les risques de façon générale, les preneurs fermes appliquent ces risques à des cas particuliers, évaluant la probabilité que la compagnie d’assurance profite de la vente d’assurance à une personne ou à une entreprise. Par exemple, ils jugent s’il faut fournir une assurance à un propriétaire qui habite dans une région sujette aux incendies ou s’il faut fournir une assurance automobile à un conducteur ayant des antécédents d’accidents. Les preneurs fermes doivent équilibrer le risque et la récompense. S’ils ne souscrivent pas d’assurance, l’entreprise perd des revenus de primes. S’ils le font, la compagnie d’assurance peut perdre de l’argent si une réclamation est faite.

Exigences en matière d’éducation

Baccalauréat avec cours en mathématiques, finance, commerce ou économie

Salaires d’assurance

De nombreuses carrières en assurance nécessitent uniquement un diplôme d’études secondaires pour entrer, tandis que les travailleurs de niveau supérieur détiendront une maîtrise. L’éventail des qualifications académiques nécessaires signifie qu’il existe une gamme correspondante de salaires disponibles dans le sous-secteur. Voici les salaires estimés pour 2014 du Bureau of Labor Statistics.

Composantes d’une carrière d’assurance réussie: compétences, outils et technologie

Compétence

Les compétences nécessaires pour débuter une carrière en assurance dépendent de la carrière réelle. Agents de vente d’assurance doivent être des communicateurs qui sont bons avec les gens. De plus, certains agents, notamment ceux qui vendent de l’assurance-vie, comptent sur des commissions. Par exemple, selon un rapport du Wall Street Journal de 2012, les agents d’assurance automobile indépendants font de 15 à 20 pour cent de chaque prime payée. Par conséquent, les agents de vente doivent être convaincants. Sinon, les gens ne leur achèteront pas d’assurance.

Souscripteurs d’assurances, tout en ayant besoin de bonnes compétences en communication, il n’est pas nécessaire que ce soit des personnes. Au lieu de cela, ils doivent pouvoir poser les bonnes questions et recueillir des informations, puis passer au crible les détails importants pour prendre une décision. Les bons souscripteurs sont d’excellents décideurs qui peuvent défendre leurs choix. Cependant, la souscription est un domaine qui se rétrécit grâce à une plus grande automatisation qui aide les entreprises à équilibrer les risques et les avantages d’assurer les autres. Le BLS s’attend à ce qu’il y ait 6 500 emplois de souscription de moins en 2022 qu’en 2012, car les humains évaluent les recommandations de logiciels plutôt que de faire eux-mêmes des recommandations. Par conséquent, les nouveaux assureurs doivent adopter la technologie et pouvoir utiliser des systèmes automatisés pour augmenter leur vitesse de sortie.

Actuaires traiter rarement avec les clients. Au lieu de cela, ils sont occupés à faire des calculs. Ils affichent des niveaux élevés de numératie et peuvent penser de manière critique à ces chiffres pour prendre des décisions justifiables.

Experts en sinistre, examinateurs de sinistres et enquêteurs en assurance sont les détectives de l’industrie. Ils posent des questions incisives aux demandeurs et évaluent leurs réponses pour s’assurer qu’ils résistent à l’examen. Les experts en sinistres apportent leurs compétences en négociation, car ils doivent être en mesure de faire correspondre les preuves qu’ils ont accumulées avec un système d’indemnisation qui permet à la compagnie d’assurance d’économiser de l’argent tout en étant acceptable pour le demandeur.

En outre, différentes informations d’identification sont disponibles pour différents types de carrières en assurance. Par exemple:

Actuaire

La Casualty Actuarial Society (CAS) certifie ceux qui sont en assurance automobile, assurance habitation, assurance contre la faute professionnelle et assurance contre les accidents du travail. La Society of Actuaries (SOA) certifie les personnes en assurance vie, assurance maladie et tout ce qui touche à la finance. Pour obtenir la certification d’associé dans l’un ou l’autre, les actuaires doivent réussir plusieurs examens, assister à des séminaires et suivre des cours en ligne. Ils sont ensuite éligibles pour devenir boursiers, les boursiers SOA choisissant parmi cinq spécialisations. L’ensemble du processus peut prendre de six à neuf ans, mais il est généralement soutenu par les employeurs. Un type d’actuaire qui doit répondre à des exigences particulières est un actuaire de retraite, qui doit avoir un certain niveau d’expérience professionnelle et passer deux examens SOA pour être admissible à l’inscription obligatoire auprès de la Commission mixte pour l’inscription des actuaires.

Souscripteur d’assurance

Bien que non obligatoire, la certification est souvent attendue des souscripteurs. Un nouveau souscripteur peut devenir associé en souscription commerciale ou associé en assurance des particuliers en suivant des cours et des examens. Après trois ans, un souscripteur peut devenir un souscripteur de biens agréés. Les trois certifications sont offertes par les instituts; d’autres organisations offrent des certifications supplémentaires.

Agent de vente d’assurance

Le permis d’État est obligatoire pour les agents de vente d’assurance. Les acteurs des services financiers sont également bien servis en sollicitant des licences et / ou certifications auprès de la Financial Industry Regulatory Authority, qui leur permettent de vendre des véhicules d’investissement spécifiques.

Expert en sinistre, examinateur en sinistre et enquêteur en assurance

Les exigences de licence varient selon les États.

Croissance de l’emploi en assurance, perspectives et perspectives

En 2005, un peu moins de 765 000 personnes étaient directement employées par des compagnies d’assurance-vie, maladie et médicale. Une décennie plus tard, plus de 838 000 l’ont été. Avec l’adoption de la Loi sur les soins abordables, les assureurs devraient embaucher encore plus de personnes pour déterminer les effets de la loi et où fixer les tarifs. De plus, avec 88% des Américains ayant désormais une certaine forme d’assurance maladie, selon un sondage Gallup de 2015, les entreprises doivent embaucher plus de personnel de soutien.

Les tendances à la hausse de la croissance ne concernent pas l’ensemble de l’industrie. Par exemple, les assureurs IARD, qui ont connu moins de bouleversements réglementaires et juridiques, ont perdu 56 000 emplois entre 2005 et 2014, car les assureurs ont perdu des emplois à cause de l’automatisation informatique. Quoi qu’il en soit, l’ensemble de l’industrie a progressé de 5% au cours de la même période et semble en passe de croître davantage. En effet, les données du BLS montrent qu’en novembre 2015, l’industrie avait affiché des gains d’emplois chaque mois depuis avril 2013.

Que font les professions connexes?

Dans le secteur des assurances, les actuaires ont le plus grand potentiel de salaires élevés, mais il y a deux choses que les chiffres ne montrent pas. Premièrement, il y en a moins de 22 000 aux États-Unis, ce qui signifie que c’est l’un des emplois les plus difficiles à percer dans le secteur de l’assurance. Deuxièmement, les agents de vente d’assurance, qui font la moitié du salaire moyen des actuaires, ont un énorme potentiel de commissions en fonction de leurs ventes, ce qui ne se reflète pas dans leurs salaires.

L’industrie de l’assurance n’est qu’une partie du secteur financier plus large, qui fait partie d’un super secteur encore plus grand qui comprend également l’immobilier, selon la classification BLS. L’industrie a des liens étroits avec le secteur bancaire, car pour les entreprises et les particuliers, assurer les actifs fait partie d’une stratégie plus large de santé financière. Par conséquent, les personnes intéressées par les statistiques et l’évaluation des risques ne doivent pas nécessairement recourir à l’assurance. Ils peuvent trouver ce qu’ils recherchent dans le secteur bancaire. A titre de comparaison, plusieurs carrières bancaires et immobilières sont comparées aux carrières d’assurance déjà évoquées. Ces carrières font appel à bon nombre des mêmes compétences. Par exemple, les évaluateurs immobiliers attribuent une valeur aux éléments comme le font les experts en sinistre, les courtiers immobiliers vendent des maisons tout comme les agents commerciaux vendent de l’assurance et les agents de crédit évaluent le risque de défaut tout comme les assureurs évaluent le risque de fournir une assurance à un particulier. Les chiffres des salaires ci-dessous sont basés sur les estimations de 2014 de BLS. Les estimations de croissance concernent 2012 à 2022.

La source: Bureau des statistiques du travail



Source link

, , , , , , ,
Article Similaire
Latest Posts from AUDIKO

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *