L’assurance médicale majeure vous protégera des pénalités fiscales non assurées

Tous les régimes d’assurance maladie conformes à la Loi sur les soins abordables (la loi communément appelée Obamacare) sont les principaux régimes d’assurance maladie médicale. Les différents types d’assurance médicale majeure comprennent:

  • Plans d’assurance maladie Obamacare pour particuliers et familles
  • Régime d’assurance maladie basé sur l’employeur
  • Plans de santé qualifiés (ce sont des plans Obamacare qui peuvent être achetés avec une subvention)
  • Plans en cas de catastrophe (principalement offerts aux personnes de moins de 30 ans)
  • Couverture d’assurance maladie parrainée par le gouvernement (Medicare, Medicaid, etc.)

Les autres types de produits d’assurance maladie qui ne sont pas considérés comme une assurance maladie médicale majeure comprennent:

  • Assurance maladie à court terme
  • Assurance Gap (accident, maladie grave, télémédecine, etc.)

que-devez-vous-savoir-2016

La plupart des Américains bénéficient d’une assurance maladie privée auprès de leur employeur ou de leur syndicat. D’autres l’obtiennent du gouvernement via Medicaid ou Medicare.
Malheureusement, certains ne sont pas assurés.
Les autres achètent généralement leur propre régime de santé via un marché d’assurance maladie géré par le gouvernement, un marché privé d’assurance maladie en ligne comme eHealth, ou via un courtier ou un agent local.
Obamacare oblige tout le monde à souscrire une police d’assurance maladie médicale majeure ou à payer une pénalité fiscale pour non-assurance.
Que vous achetiez une assurance maladie pour la première fois, que vous vous demandiez si vous devez modifier votre plan de santé à mesure que vos besoins personnels changent, que vous vous préparez pour la prochaine période d’inscription ouverte d’Obamacare ou que vous devenez qualifié pour une période d’inscription spéciale en raison d’un changement majeur dans votre vie —Vous voudrez jeter un coup d’œil aux principaux types d’assurance maladie disponibles.

Grands régimes d’assurance médicale

En vertu de l’ACA, les plans médicaux doivent offrir une couverture essentielle minimale, ce qui signifie que personne ne peut être refusé pour un plan pendant la période d’inscription ouverte pour des raisons médicales, y compris des conditions préexistantes. De plus, certains services et traitements doivent être offerts dans tous les régimes de santé, quel que soit l’endroit où vous souscrivez le régime ou auprès de quelle compagnie d’assurance.
Voici les primes mensuelles moyennes payées par les acheteurs de cybersanté n’utilisant pas les subventions gouvernementales qui ont sélectionné les plans Obamacare pendant la période d’inscription ouverte d’Obamacare 2016:

  • 321 $ par mois pour les particuliers
  • 833 $ par mois pour les familles

Pour une ventilation plus détaillée des prix et des coûts, voir le rapport 2016 sur l’indice des prix de l’assurance maladie d’eHealth.


Plans HMO, PPO, EPO et plus

Les principaux régimes d’assurance maladie conformes à Obamacare se présentent sous plusieurs formats différents, comme décrit ci-dessous:
Plans de l’Organisation de maintien de la santé (HMO): Les HMO sont l’un des types d’assurance maladie les plus populaires que vous puissiez souscrire. Avec ce plan, tout un réseau de prestataires de santé s’engage à vous proposer ses services. Vous devez sélectionner un fournisseur de soins primaires (PCP) qui coordonne tous vos services et soins de santé.
Les HMO offrent généralement une couverture pour la plupart des types de soins préventifs, y compris les visites de spécialistes, mais les visites de spécialistes ne sont couvertes que lorsque votre PCP fait une référence. De plus, vous paierez des frais de quote-part pour chaque visite médicale non préventive et vous pourriez avoir une franchise annuelle. Les HMO conviennent généralement mieux aux personnes et aux familles qui prévoient de consulter régulièrement leur médecin de soins primaires pour des examens et d’autres problèmes de santé. Depuis 2014, la popularité des plans HMO a considérablement augmenté.

Plans d’organisations de fournisseurs privilégiés (PPO): Dans le cadre d’un plan PPO, vous et votre famille pouvez consulter n’importe quel fournisseur de soins de santé du réseau de la compagnie d’assurance, y compris des spécialistes, sans référence. Dans la plupart des cas, vous n’êtes pas obligé de choisir un médecin de soins primaires ou d’obtenir des références pour voir des spécialistes. Vous aurez généralement des copaiements pour tous les soins médicaux non préventifs que vous recevez, et vous pourriez avoir une franchise annuelle. Les personnes qui consultent régulièrement un spécialiste préfèrent généralement ce type d’assurance maladie. Depuis 2014, la popularité des plans PPO a diminué.

Plans d’organisation de fournisseurs exclusifs (EPO): Avec un plan EPO, vous avez accès à tous les prestataires de soins de santé du réseau de l’OEB, y compris les spécialistes. Alors que les plans PPO peuvent vous offrir une certaine couverture en dehors de votre réseau, les plans EPO ne le seront généralement pas (sauf en cas d’urgence). Les plans de l’OEB peuvent convenir aux personnes qui ne craignent pas de se limiter aux prestataires d’un réseau et qui ne souhaitent pas coordonner leurs soins par l’intermédiaire d’un médecin de soins primaires. Depuis 2014, la popularité des plans EPO a augmenté.
Plans de point de service (POS): Les plans de point de vente sont un hybride de HMO et de PPO. Avec un plan de point de vente, vous devrez généralement désigner un médecin de soins primaires pour des contrôles réguliers et des références. Mais vous pouvez également utiliser des fournisseurs hors réseau si vous êtes prêt à payer plus de votre poche; vous aurez généralement une quote-part et une franchise également. Ce type de plan est polyvalent et peut convenir aux personnes qui sont prêtes à payer un peu plus pour plus de flexibilité.
Plans de plan de santé à franchise élevée (HDHP): Les plans à franchise élevée croisent les catégories. Certains sont des plans PPO tandis que d’autres peuvent être des plans EPO ou HMO. Ce type d’assurance maladie comporte une franchise élevée que vous devez respecter avant que votre couverture d’assurance maladie ne prenne effet. Ces plans peuvent convenir aux personnes qui souhaitent économiser de l’argent avec de faibles primes mensuelles et qui ne prévoient pas utiliser leur couverture médicale de manière intensive. Les HDHP sont souvent couplés à un compte d’épargne santé (HSA). Si vous contribuez déjà de l’argent à un HSA, vous pouvez acheter un plan de santé compatible HSA. L’argent versé à un HSA peut être économisé avant impôt ou déductible d’impôt pour payer les frais médicaux éligibles, y compris les franchises annuelles.
.
Screen Shot 2015-12-07 à 17h06
Plans d’assurance maladie à court terme: Les régimes d’assurance maladie à court terme ne sont pas conformes à la loi Obamacare. Cependant, si vous avez manqué la période d’inscription ouverte d’Obamacare, une police d’assurance maladie à court terme peut vous fournir un certain niveau de couverture entre-temps.
L’assurance à court terme offre des prestations plus limitées que les grands soins médicaux, mais peut aider à protéger vos finances en cas de maladie ou d’accident couvert. L’inconvénient de ce type de couverture est qu’elle ne répond pas à la couverture essentielle minimale requise par la Loi sur les soins abordables, vous pouvez donc également être soumis à la pénalité fiscale.
De plus, les plans à court terme peuvent exclure la couverture des conditions préexistantes. L’assurance à court terme n’est pas renouvelable et n’inclut pas la couverture des soins préventifs tels que les soins physiques, les vaccins, les soins dentaires ou la vue.
Notez que certains États et compagnies d’assurance peuvent limiter votre capacité à postuler consécutivement à des plans à court terme.
Plans d’assurance Gap: Les régimes d’assurance Gap sont conçus pour fournir un filet de sécurité d’urgence pour les frais médicaux imprévus ou d’autres frais auxquels vous pourriez être confronté en cas d’urgence médicale. Si vous n’avez pas de police médicale majeure, vous voudrez peut-être souscrire une assurance écart pour obtenir une couverture en cas de problèmes de santé graves. Mais, vous pouvez également obtenir une assurance écart même si vous avez une police médicale importante ou une police à court terme, en complément pour offrir une protection supplémentaire.
L’assurance Gap comprend des produits tels que:

  • Assurance contre les maladies graves, qui vous verse une somme forfaitaire si vous recevez un diagnostic de cancer, de crise cardiaque, d’accident vasculaire cérébral et de certaines autres maladies graves
  • Assurance accident, qui vous donne un paiement en espèces en cas d’accidents couverts (séparément de votre couverture d’accident automobile)
  • Assurance médicale à indemnité fixe, qui fournit des paiements en espèces si vous souffrez de maladies ou de blessures spécifiques couvertes par votre police

Sachez que les plans catastrophiques ne répondent pas à la couverture essentielle minimale requise par l’ACA. Donc, si vous avez un plan catastrophique, vous pourriez toujours être assujetti à la pénalité fiscale si vous n’avez pas simultanément un plan d’assurance médicale majeur.
Téléchargez notre livre électronique 2016 sur la compréhension des régimes d’assurance contre les accidents et les maladies graves, qui regorge d’infographies et d’un tableau comparatif comparant les principaux régimes d’assurance médicale, contre les accidents et les maladies graves.
Plans dentaires et de vision auxiliaires: Les régimes d’assurance décrits jusqu’à présent – médicaux majeurs, à court terme et catastrophiques – ne couvrent généralement pas les soins dentaires ou oculaires de routine. Ainsi, vous devrez peut-être ajouter des plans distincts pour ce type de soins.
Pour obtenir une couverture pour les examens dentaires, les radiographies, les nettoyages et les obturations, vous devrez choisir un plan dentaire. Les régimes dentaires peuvent également couvrir des services plus spécialisés tels que l’orthodontie, les traitements parodontaux, les facettes, le collage, les prothèses dentaires et autres.
Pour couvrir les examens de la vue, les montures de lunettes et les verres correcteurs, les lentilles de contact et autres soins oculaires, vous devrez envisager d’ajouter un plan de vision. Gardez à l’esprit qu’un plan de vision peut être plus critique à mesure que vous ou un membre de votre famille vieillissez, même si vous n’avez jamais eu besoin de correction de la vue auparavant.
Dans un rapport d’inventaire des produits d’assurance maladie complémentaire réalisé par eHealth en 2014, nous avons rassemblé une ventilation des plans disponibles chez eHealth et les primes moyennes de ces plans. Veuillez consulter le tableau ci-dessous pour une ventilation des primes mensuelles moyennes pour les régimes d’assurance à court terme, accident, maladies graves et à prestations fixes.

Type de plan Prime mensuelle moyenne * Nombre total de plans disponibles chez eHealth
Accident 26,46 $ 202
Maladie critique 23,01 $ 203
Court terme 111,38 $ 1 262
Indemnité fixe 112,98 $ 48
Total 273,83 $ 105

* Moyenne des primes mensuelles pour chaque type de produit, le cas échéant via eHealth, pour un homme de 29 ans. Avec les exceptions suivantes: l’assurance contre les maladies graves n’est pas disponible sur eHealth.com à Hartford Connecticut et l’assurance à indemnité fixe n’est pas disponible sur eHealth.com à Hartford, Connecticut; Los Angeles, San Diego et San Francisco, Californie; Baltimore, Maryland; ou Seattle, Washington

De toute évidence, vos choix de couverture des soins de santé sont variés; mais, à la fin de la journée, il n’y a qu’un seul ensemble de plans qui convient à vous et aux besoins et au budget de votre famille. Utilisez les outils et services de cybersanté pour obtenir de l’aide pour trouver un plan de santé adapté à votre situation.



Source link

, , , ,
Article Similaire
Latest Posts from AUDIKO

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *