Envisagez-vous d’augmenter votre couverture d’assurance médicale en raison de la pandémie de coronavirus? Si tel est le cas, les personnes bénéficiant d’une assurance maladie existante peuvent envisager deux options: acheter une police Corona Kavach ou souscrire un plan super complémentaire / complémentaire pour leur assurance maladie existante.

Voici un aperçu de certains des avantages et des inconvénients de la police Corona Kavach et des plans d’assurance complémentaire / super complémentaire

Politique de Corona Kavach
Corona Kavach est une police qui fournit spécifiquement une assurance uniquement pour le traitement de la nouvelle maladie à coronavirus. Après la publication d’une directive par l’Autorité indienne de réglementation et de développement des assurances (IRDAI), de nombreuses compagnies d’assurance ont lancé cette couverture standard.

Avantages

  • Couverture de la police améliorée: La police Corona Kavach vous couvre les frais d’hospitalisation, y compris les comorbidités, les frais d’EPI, le loyer de la chambre, les frais de soins infirmiers, les frais de soins intensifs, les honoraires du chirurgien, les frais de consultation du médecin, etc. Compte tenu du manque de chambres dans les hôpitaux, il n’y a pas de plafonnement sur le loyer de la chambre en la politique Kavach.
  • Couverture de paiement unique: Vous ne devez payer la prime de la police Corona Kavach qu’une seule fois au moment de l’achat, contrairement au paiement périodique des primes pour d’autres couvertures d’assurance maladie.
  • Courte période d’attente: Le délai d’attente pour la couverture Corona Kavach est de 15 jours seulement, c’est-à-dire que vous pouvez faire une réclamation et bénéficier de la couverture 15 jours après son achat.
  • Prime abordable: Comme le Corona Kavach ne fournit une assurance que contre Covid 19 et que jusqu’au 31 mars 2020, le coût de la prime est faible par rapport à une assurance médicale multirisque renouvelable annuellement. Le tableau ci-dessous donne une idée de la prime à payer pour le Kavach.

Prime pour le plan Corona Kavach pendant 9,5 mois avec Rs 5 lakh assuré
Assureur Prime pour une personne de 30 ans et plus (Rs) Prime pour une personne de 40 ans et plus (Rs) Prime pour une personne de 50 ans et plus (Rs)
Assurance maladie soins Rs 1 535 Rs 3,555 Rs 3,555
Assurances générales Universal Sompo 2955 2955 2955
New India Assurance 1284 3853 6422

Remarque: la politique Corona Kavach est disponible pour les individus et en tant que fonds flottant pour les familles, ce qui couvrira jusqu’à Rs 5 lakh pour les frais d’hospitalisation liés au traitement Covid-19 uniquement.

  • Couvre le traitement AYUSH: les frais de traitement AYUSH sont couverts par la Corona Kavach, y compris l’ayurveda, unani, siddha, l’homéopathie.

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Désavantages

  • C’est une couverture à court terme: La couverture Corona Kavach est spécialement conçue pour le court terme et, par conséquent, le paiement est également unique. « Conformément aux directives de l’IRDAI, la police Corona Kavach peut être émise jusqu’au 31 mars 2021. Du point de vue du client, la police peut être achetée au plus tard le 31 mars et se poursuivra jusqu’à la fin de la période de la police. Soit 9,5 mois, 6,5 mois ou 3,5 mois en fonction de la période d’assurance choisie par le client », a déclaré Mahesh Balasubramanian, directeur général et PDG de Kotak Mahindra General Insurance.
  • Traitement limité à Covid-19: La couverture Corona Kavach est uniquement conçue pour couvrir les frais de traitement et d’hospitalisation pour Covid-19, aucune autre maladie / maladie n’est couverte.
  • Somme limitée assurée: Étant donné que le Corona Kavach ne couvre que les frais de traitement et d’hospitalisation pour Covid-19, la somme assurée est limitée à un maximum de Rs 5 lakh.
  • La politique Kavach est non renouvelable: Dans le cas où quelqu’un voudrait avoir une assurance maladie après mars 2021, il / elle doit souscrire une politique de santé régulière qui couvre également d’autres affections telles que le cœur, le foie, les reins, le cancer, etc. ou des blessures accidentelles conduisant à une hospitalisation, y compris le traitement covid-19 frais.

Plans de recharge / super recharge
Toutes les polices d’assurance maladie existantes de type indemnité / assurance-maladie couvrent les coûts de traitement de Covid-19. Cependant, il est nécessaire de disposer d’une somme assurée adéquate et, pour augmenter la somme assurée de la police de base, on peut souscrire une assurance complémentaire via des polices / plans complémentaires / super-complémentaires.

Avantages

  • Couverture plus large: Un plan complémentaire / super complémentaire d’assurance maladie offre une couverture contre plusieurs urgences médicales, y compris le coronavirus. Il offre une sauvegarde financière au cas où la limite de votre politique de base serait épuisée.
  • Aide à faire face à la croissance du taux d’inflation: Un plan complémentaire / super complémentaire aide à faire face au taux d’inflation croissant car il vous permet d’avoir une somme élevée assurée à une prime abordable.
  • Couvrir les maladies préexistantes (PED): Même si votre police d’assurance maladie existante ne couvre pas les maladies préexistantes, un plan super complémentaire peut fournir une couverture pour les DEP, sous réserve des conditions générales du DEP. Dans un tel cas, les plans sont susceptibles de s’accompagner d’une prime plus élevée.
  • Renouvellement à vie: Un plan super complémentaire couvre la maladie Covid-19 en dehors des autres affections et offre un renouvellement à vie.

Prime pour un plan complémentaire pendant 1 an avec Rs 5 lakh somme assurée (couverture nette)
Assureur Prime pour les 30 ans (Rs) Prime pour les 40 ans (Rs) Prime pour les 50 ans (Rs)
Assurance maladie soins 2536 3048 4732
Assurances générales Universal Sompo 1443 1977 2369
New India Assurance: Recharger Mediclaim 2123 2123 3420

Remarque: Les polices complémentaires de type indemnité ci-dessus fourniront une couverture nette de la somme assurée de Rs 5 lakh après avoir payé le seuil / franchise de Rs 5 lakh de votre police de base. Cela signifie que la couverture maximale des polices complémentaires est pour une somme assurée de Rs 10 lakh chacune.
Couverture nette = Couverture maximale – Franchise

Désavantage

  • Temps d’attente: Les plans de recharge / super recharge sont généralement assortis d’une période d’attente de 30 jours.
  • Déductible: Le plan complémentaire / super complémentaire est assorti d’une franchise obligatoire. Cela signifie que vous ne pouvez faire une réclamation dans le cadre d’un régime complémentaire qu’une fois que les frais médicaux franchissent le montant de la franchise. Cependant, la franchise fonctionne différemment pour un plan complémentaire et un plan super complémentaire tout en réglant plusieurs réclamations en un an.

Dans le cadre d’un plan complémentaire, la limite de franchise s’applique de nouveau à chaque réclamation. Cependant, dans le cas des régimes super complémentaires, la limite de franchise s’applique au total des frais médicaux admissibles engagés au cours de l’année.

Recharge, super plan de recharge par rapport à la politique Corona Kavach: ce que vous devriez obtenir
En regardant le scénario actuel, les assurés doivent évaluer leur politique de santé actuelle et décider s’ils souhaitent opter pour une couverture maladie spécifique pour une courte durée ou un plan super complémentaire en fonction de leurs perspectives de risque.

Les experts disent que si vous avez une police d’assurance maladie régulière pour vous et les membres de votre famille avec une somme raisonnable assurée, le Corona Kavach peut ne pas avoir beaucoup de sens pour vous, car votre assurance maladie actuelle couvrira également le traitement Covid-19.

Cependant, ils disent également que si vous n’avez pas de somme assurée raisonnable, vous pouvez alors envisager d’acheter un plan super complémentaire au lieu d’un plan complémentaire auprès du même assureur ou d’un assureur différent, selon la disponibilité des plans.

Chandan DS Dang, directeur exécutif de SecureNow.in, une société de courtage d’assurance en ligne basée à Delhi, a déclaré: «Si vous avez une police d’assurance maladie régulière avec une somme assurée de Rs 10 lakh ou moins, vous pouvez ajouter une super recharge. pour augmenter la somme effective assurée à votre disposition. Je vous suggère d’acheter une super recharge de 5 à 10 lakh de roupies pour que votre couverture totale passe à 15 à 20 lakh de roupies dans la situation actuelle.  » De cette façon, vous pouvez avoir une couverture suffisante pour protéger les membres de votre famille.

« Le plan super complémentaire devient actif lorsque vous avez engagé des dépenses égales à la franchise / limite de seuil (selon la police). Peu importe qui a payé les dépenses initiales – il peut s’agir du patient ou de son assurance maladie de base. . Par conséquent, vous pouvez envisager d’acheter une super recharge avec une politique de santé de base pour éviter toute confusion liée à la franchise », a déclaré Dang.

Lisez aussi: Une assurance élevée à faible coût: les calculs à faire avant de souscrire à une assurance maladie complémentaire

Voici ce que disent les experts sur les plans de recharge

Balasubramanian a déclaré: «Un plan complémentaire est une politique de santé complète et paie le montant de la réclamation sur une franchise. Il est utile pour payer des réclamations de grande valeur. Habituellement, la franchise commence à partir de Rs 2-3 lakh. Habituellement, dans le cas des réclamations Covid-19, le montant moyen des réclamations est d’environ Rs 80 000 à Rs 1 lakh (par personne). Dans un tel scénario, très peu de réclamations atteindraient un montant supérieur à la franchise.  » De cette façon, la plupart des réclamations relèveraient de la politique de base.

En outre, Sanjiv Bajaj, coprésident et directeur général de Bajaj Capital a expliqué: « Par exemple, si vous avez à la fois un plan complémentaire et un plan super complémentaire avec une somme assurée de Rs 10 lakh (en supposant une franchise de Rs 5 lakh Maintenant, disons, deux réclamations surviennent en un an – la première de Rs 3 lakh et la seconde de Rs 4 lakh. La police complémentaire, en raison de sa nature, n’aidera à régler aucune de vos réclamations car en dans les deux cas, votre réclamation n’a pas dépassé la limite de franchise de Rs 5 lakh. Cependant, en super recharge, le total des deux réclamations sera pris en compte pour la franchise et donc dans la deuxième réclamation Rs 2 lakh (Rs 3 lakh + Rs 4 lakh – Rs 5 lakh) sera payé.  »

Ajoutant à cela, Nikhil Apte, directeur des produits, Product Factory (assurance maladie), Royal Sundaram General Insurance, a déclaré: « Nous ne vous recommandons pas d’acheter un plan complémentaire de base car il ne fonctionne que lorsque la police régulière de base paie. De plus , dans le cas de la politique Corona Kavach, elle ne paiera que pour le traitement Covid19 et cela aussi seulement pour une période de moins d’un an alors que le risque de santé restera pendant toute la durée.  » Par conséquent, choisissez votre plan judicieusement.

Qui devrait idéalement acheter la police Corona Kavach?
Balasubramanian a déclaré: « Idéalement, la police Corona Kavach ne devrait pas remplacer une police d’assurance maladie complète, mais peut être achetée par quelqu’un qui n’a aucune forme d’assurance maladie. »

Ajoutant à cela, Amit Chabbra, responsable – Assurance maladie Policybazaar.com a déclaré: «Si vous n’avez pas d’assurance maladie à l’heure actuelle et que vous ne pouvez pas vous permettre une assurance maladie complète dans la situation actuelle, vous devriez sans aucun doute opter pour le Covid. -19 politique spécifique en particulier la politique Corona Kavach. Ce sont les plans les plus abordables disponibles. « 





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