Vidya Prakash (nom changé), une femme au foyer de 40 ans, dont le mari est décédé récemment des suites d’une maladie, fait de son mieux pour soutenir deux filles qui vont à l’école. Sans investissement ni épargne, elle a du mal à joindre les deux bouts.

Vidya fait partie des nombreuses femmes de la classe moyenne qui luttent durement financièrement lorsque leur conjoint décède ou les quitte. Ils finissent par gérer seuls toutes les dépenses du ménage. Contrairement aux femmes des pays développés, en Inde, seules 20,7% des femmes faisaient partie de la population active en 2019, contre environ 30% en 1990, selon Statista, une entreprise spécialisée dans les données de marché et de consommation.

Le taux d’activité est un indicateur important qui reflète la main-d’œuvre active de l’économie. Les femmes, quel que soit leur âge, devraient planifier elles-mêmes leurs finances et ne devraient dépendre ni des parents ni d’un conjoint à revenu élevé pour faire des choix à leur place.

L’une des erreurs courantes que font les femmes est qu’elles ne pensent et ne planifient qu’à court terme. Par exemple, si une femme entre sur le marché du travail à l’âge de 22 ans, elle ne planifie ses finances que pour cinq années supplémentaires, jusqu’à ce qu’elle se marie ou qu’elle donne naissance à un enfant. Les experts financiers disent que les femmes devraient planifier et gérer leurs finances à chaque étape de leur vie, afin de rester financièrement indépendantes tout au long de sa vie.

Saranya Rajendran, une femme célibataire célibataire de 37 ans, qui travaille pour une société informatique à Bengaluru, dit qu’elle avait l’habitude de fuir la finance et ses jargons à la fin des années 20. «Mais quand j’ai commencé à gagner plus, j’ai pris du temps et j’ai commencé à planifier mes finances. Pas seulement une femme seule ou un parent seul, chaque femme devrait planifier, épargner et investir à long terme. J’ai investi dans l’immobilier et aussi dans des fonds communs de placement par le biais d’un plan d’investissement systématique (SIP) », déclare Saranya.

Planifiez bien vos finances

Qu’il s’agisse d’une femme célibataire ou divorcée, un plan financier est basé sur trois éléments: l’exigence (objectif), le calendrier et la capacité à prendre des risques. Dans cette mesure, les principes de la planification financière de base s’appliqueront également aux femmes, déclare Vidya Bala, cofondatrice de Primeinvestor.in.

«Ayez une couverture des risques si vous avez des personnes à charge; créer un fonds d’urgence pour les 6 à 8 prochains mois de frais de subsistance; et avoir un investissement basé sur les objectifs. En cas de divorce, ils doivent planifier la pension alimentaire et le montant qui aidera à subvenir à leurs frais de subsistance doit être prélevé avec l’aide d’un planificateur financier », explique-t-elle.

Un fonds de prévoyance est créé pour faire face à toute dépense imprévue. Dans le cas de Vidya, si elle avait créé un fonds d’urgence, cela l’aurait beaucoup aidée en temps de crise. Il est de la plus haute importance de créer un fonds d’urgence, qui couvre vos dépenses pendant au moins six mois.

Pour ceux qui sont réticents au risque, s’en tenant à des produits simples mais réglementés (évitez les systèmes d’or des bijoutiers ou des fonds de monnaie non enregistrés) tels que les dépôts fixes bancaires ou les dépôts récurrents, les petites économies postales suffisent, selon l’expert financier.

Si vous êtes une jeune femme avec des personnes à charge, vous ne devriez jamais reporter vos investissements, car les mères célibataires doivent planifier beaucoup les frais d’études de leurs enfants. Les experts financiers disent qu’ils peuvent investir dans des actions et des obligations, entre autres classes d’actifs. L’accent doit être mis sur la croissance de votre patrimoine. Le SIP est une option géniale et vous pouvez commencer à investir avec seulement 500 par mois.

Si vous êtes une femme d’âge moyen, vous devez commencer à accumuler de l’argent pour une vie de retraite sans stress. Cela ne veut pas dire que vous ne devez planifier votre retraite qu’à l’âge moyen. Cela signifie que l’accent devrait être davantage mis sur la croissance de l’argent, compte tenu de la retraite. Indépendamment de l’âge, il faut souscrire une assurance maladie qui vous couvre, vous et vos enfants. Comme il couvrira toutes les dépenses de santé, vous n’avez pas besoin de débourser de l’argent sur les économies pour toute urgence sanitaire.

Si vous êtes une femme à la retraite ou que vous comptez prendre votre retraite dans quelques années, vous devez vous concentrer sur une allocation de portefeuille appropriée afin que votre corpus de retraite soit protégé et grandisse également. Vous pouvez envisager un plan d’épargne pour les personnes âgées (SCSS) et Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana, en plus du stationnement de l’argent dans des fonds liquides et des fonds communs de placement en actions. De cette façon, votre corpus de retraite sera en sécurité et vous aidera à vaincre l’inflation.

Les fonds communs de placement sont d’excellents véhicules d’investissement

«Les femmes qui ont des objectifs à long terme et peuvent prendre des risques, elles peuvent opter pour des fonds communs de placement avec une allocation d’actifs appropriée aux capitaux propres et à la dette, en fonction du calendrier des objectifs. Les fonds communs de placement sont d’excellents véhicules d’investissement pour tous les investisseurs. Les SIP, qui sont des économies mensuelles disciplinées, garantissent que de petites sommes peuvent être investies dans des fonds communs de placement sur une période de temps. Mais savoir quels produits utiliser pour différents délais est important en MF. Vous ne pouvez pas avoir un objectif dans un an et investir dans des fonds d’actions. Rien de plus qu’un fonds liquide ne conviendra dans un tel cas », explique Vidya Bala.

Les experts financiers affirment que les femmes sont disciplinées et s’en tiennent à un plan et que le nombre croissant de femmes qui investissent dans les fonds communs de placement montre qu’investir dans les MF via des SIP aidera les femmes à obtenir des rendements plus élevés à long terme.

«Il est prudent d’avoir de l’or dans un portefeuille, mais les femmes doivent veiller à ne pas trop y allouer. Si la partie investissement est principalement effectuée par votre conjoint, il vaut mieux y jeter un œil maintenant. Il est logique de souscrire une assurance invalidité pour protéger vos revenus si vous êtes incapable de travailler en raison d’une maladie ou d’un accident, déclare Satheesh Kannan, conseiller en placement chez FinIntellect.

N’évitez pas les produits de création de richesse à long terme

Bien que vous puissiez demander des suggestions à vos amis / collègues ou à votre famille, ne laissez pas cela prendre le contrôle de vos finances. Les experts financiers disent que les femmes, même si elles sont des femmes au foyer, devraient participer activement aux décisions financières et aux investissements de la famille. Vidya Bala dit: «N’allez pas pour des produits apparemment populaires et non réglementés comme les systèmes d’or, les systèmes de collecte d’argent non réglementés. De plus, étant très réticentes au risque, les femmes ne devraient pas éviter les produits de création de richesse à long terme tels que les actions. »

Les femmes devraient planifier et investir leur argent pour assurer leur propre avenir. Au lieu de reporter les investissements, ils peuvent commencer par des SIP et également planifier une diversification de leur portefeuille financier. De plus, ils devraient discuter avec les conseillers financiers et faire le suivi des investissements, afin d’éliminer les risques, le cas échéant.

Points clés à retenir

1) La planification financière est vitale pour les femmes, quel que soit leur état matrimonial. Assurez votre propre avenir en prenant les bonnes décisions financières. Au lieu de dépendre des conjoints, participez à la planification financière de la famille et des enfants.

2) Il n’y a rien de mal à allouer de l’argent pour votre propre avenir. Soyez à l’aise avec vos finances. Ayez un mélange d’objectifs à court et à long terme.

3) Les fonds communs de placement sont un bon choix d’investissement et vous pouvez investir via des SIP pour atteindre vos objectifs.

Cet article fait partie de la série HT Friday Finance publiée en association avec Aditya Birla Sun Life Mutual Fund.

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