L’importance d’avoir un montant adéquat d’assurance maladie – c’est l’une des grandes révélations de tout cet épisode de coronavirus. Beaucoup ont été touchés financièrement parce qu’ils n’avaient pas d’assurance maladie et n’avaient pas suffisamment d’assurance maladie pour financer les énormes coûts de traitement de Covid-19.

Ce n’est pas seulement Covid-19, mais le bon montant d’assurance maladie peut vous aider à surmonter les difficultés financières liées aux frais médicaux en général tout au long de la vie. Alors, combien d’assurance maladie devriez-vous avoir? La réponse à cela est que le besoin d’une assurance maladie passe de la jeunesse à la vieillesse en fonction de votre mode de vie et de votre génétique. Lisez la suite pour savoir combien et quel type de plans de santé vous devriez avoir pour vous protéger contre une mauvaise santé à différents stades de la vie.

Dans la mi / fin de la vingtaine

Statut de vie: Célibataire, en bonne santé, actif physiquement, mode de vie sain.

Exigence: Même si vous ne ressentez pas le besoin d’un plan de santé à cet âge, il vaut mieux être préparé à toute exigence médicale.

Plan de santé de base: À ce stade, vous aurez besoin d’un régime d’indemnisation individuel sans fioritures qui couvre l’hospitalisation. C’est une bonne idée de vérifier si les traitements OPD sont couverts dans le plan. Vous pouvez également rechercher un plan qui augmente la couverture avec l’âge et l’inflation. Arogya Sanjeevani est une bonne option en tant que premier plan de santé pour une jeune personne célibataire.

Taille de la couverture:

Rs 5 lakh, si vous êtes dans une ville de métro / Tier 1

Rs 3 lakh, si vous êtes dans une ville de niveau 2/3

Régime d’invalidité accident: Si vous avez un emploi et un style de vie actif et aventureux, c’est une bonne idée d’acheter ce plan pour couvrir la possibilité d’accidents et la perte de revenus qu’il peut entraîner.

Taille de la couverture: Rs 20 lakh

Dans la trentaine

Statut de vie: C’est le moment où vous vous mariez et avez des enfants, ce qui signifie que vous devez maintenant garantir les risques pour la santé de toute la famille.

Exigence: Vous pouvez augmenter votre couverture santé en achetant une seule et grande couverture ou en optant pour une petite couverture de base et en la complétant par un plan complémentaire. Ce dernier est une meilleure option car il sera moins cher.

Plan flottant familial: Un tel plan peut couvrir tous les membres de la famille et la prime dépend de l’âge du membre le plus âgé. Assurez-vous que le plan couvre les prestations de maternité et offre une couverture postnatale au nouveau-né.

Taille de la couverture:

Rs 5 lakh, si vous êtes dans une ville de métro / Tier 1

Rs 3 lakh, si vous êtes dans une ville de niveau 2/3

Plan de recharge: Si vous avez acheté un plan de recharge de Rs 20 lakh avec une franchise de Rs 5 lakh, la recharge ne débutera qu’après que le Rs 5 lakh aura été complètement épuisé. Donc, si vous recevez une facture de Rs 8 lakh, la couverture de base prendra en charge Rs 5 lakh et Rs 3 lakh sera payé via le plan de recharge.

Taille de la couverture:

Rs 20 lakh, avec une franchise de Rs 5 lakh si vous êtes dans une ville de métro / Tier 1

Rs 10 lakh, avec une franchise de Rs 3 lakh si vous êtes dans une ville de niveau 2/3

Régime d’invalidité accident: Continuez avec ce plan, mais augmentez la taille de la couverture.

Taille de la couverture: Rs 25 lakh

Dans la quarantaine

Statut de vie: Vos enfants sont plus âgés et vous aussi. En ce moment, les niveaux de stress sont élevés et la plupart des maladies liées au mode de vie, telles que les maladies cardiaques, le diabète, l’hypertension, les accidents vasculaires cérébraux et le cancer, s’infiltrent. Il est temps de se concentrer sur une alimentation et un mode de vie sains.

Exigence: En plus des plans déjà achetés, vous devrez acheter un plan de maladies graves en priorité. En outre, vous pouvez opter pour des couvertures qui récompensent et encouragent des modes de vie sains.

Plan flottant familial: Tenez-vous en au plan que vous avez, même si la prime augmentera avec l’âge.

Taille de la couverture:

Rs 5 lakh, si vous êtes dans une ville de métro / Tier 1

Rs 3 lakh, si vous êtes dans une ville de niveau 2/3

Plan de recharge – Taille de la couverture:

Rs 20 lakh, avec une franchise de Rs 5 lakh si vous êtes dans une ville de métro / Tier 1

Rs 10 lakh, avec une franchise de Rs 3 lakh si vous êtes dans une ville de niveau 2/3

Régime d’invalidité accident: Continuez avec ce plan.

Taille de la couverture: Rs 25 lakh

Plan maladies graves: Le plan verse une somme forfaitaire au diagnostic, qui peut être utilisée à volonté. Cependant, la plupart des couvertures concernent les stades avancés de la maladie. De plus, si vous avez des antécédents familiaux de maladie nécessitant des soins de longue durée, achetez une couverture plus grande ou construisez un tampon.

Taille de la couverture:

Rs 30 lakh, si vous êtes dans une ville de métro / Tier 1

Rs 20 lakh, si vous êtes dans une ville de niveau 2/3

Dans la cinquantaine

Statut de vie: Vos enfants sont installés et financièrement indépendants. Vous êtes également libre de la plupart des responsabilités et engagements financiers. Cependant, vous développez probablement plus de problèmes médicaux, alors continuez à vous concentrer sur un mode de vie sain, qui comprend le yoga et la méditation.

Exigence: Étant donné que vos enfants auront désormais leurs propres plans de santé, vous pouvez passer à des plans individuels ou à un flotteur familial pour un couple, ce qui sera moins cher. Recherchez un plan qui garantit la renouvelabilité à vie et comporte moins d’exclusions. Vous pouvez également abandonner le régime d’invalidité accident à ce stade.

Plan de santé de base: Portez à des plans de flotteurs individuels ou familiaux répondant à vos conditions médicales.

Taille de la couverture:

Rs 5 lakh, si vous êtes dans une ville de métro / Tier 1

Rs 3 lakh, si vous êtes dans une ville de niveau 2/3

Plan de recharge – Taille de la couverture:
Rs 20 lakh, avec une franchise de Rs 5 lakh si vous êtes dans une ville de métro / Tier 1

Rs 10 lakh, avec une franchise de Rs 3 lakh si vous êtes dans une ville de niveau 2/3

Régime d’invalidité accident: Continuez avec ce plan.

Taille de la couverture: Rs 25 lakh

Plan maladies graves: Si vous en ressentez le besoin, vous pouvez augmenter la taille de la couverture.

Taille de la couverture:
Rs 30 lakh, si vous êtes dans une ville de métro / Tier 1

Rs 20 lakh, si vous êtes dans une ville de niveau 2/3

Après 60

Statut de vie: Vous êtes retraité et probablement seul. Il est maintenant temps d’être bien préparé financièrement aux exigences médicales. Gardez les documents d’assurance à jour et payez une prime régulière pour que votre police ne devienne pas caduque.

Exigence: Si vous avez une couverture d’entreprise, prévoyez de la porter au lieu d’acheter une nouvelle couverture. Si vous avez une combinaison de régimes employeur et indépendant, transférez le régime employeur et continuez avec votre propre régime. Si vous n’avez pas de plan, il sera impossible d’en obtenir un à ce stade. Il existe des plans spécialement conçus pour les personnes âgées, mais ils sont plus chers et comportent des restrictions. Vous pouvez également profiter des couvertures de groupe proposées par les employeurs de vos enfants, car elles seront fortement subventionnées. Il est préférable d’opter pour une combinaison d’assurance et de montant tampon à ce stade.

Plan de santé de base: Continuez avec un plan de base plus petit et combinez-le avec un plan super complémentaire, qui est meilleur que le plan complémentaire car il considère la franchise pour toutes les hospitalisations d’une année entière. Augmentez le montant, si possible.

Taille de la couverture:

Rs 5 lakh, si vous êtes dans une ville de métro / Tier 1

Rs 3 lakh, si vous êtes dans une ville de niveau 2/3

Super plan de recharge – Taille de la couverture:

Rs 25 lakh, avec une franchise de Rs 5 lakh si vous êtes dans une ville de métro / Tier 1

Rs 15 lakh, avec une franchise de Rs 3 lakh si vous êtes dans une ville de niveau 2/3

Plan maladies graves: Continuez avec le plan.

Taille de la couverture:
Rs 30 lakh, si vous êtes dans une ville de métro / Tier 1

Rs 20 lakh, si vous êtes dans une ville de niveau 2/3

Le jargon de l’assurance à connaître

Co-paiement: C’est le pourcentage de la somme assurée ou le montant que vous payez de votre poche en cas d’hospitalisation. Donc, si vous avez pris une couverture de Rs 5 lakh avec une quote-part de 10%, vous paierez Rs 50 000, tandis que le montant restant le sera.

Déductible: Il s’agit également d’un type d’entente de partage des coûts, dans lequel l’assureur paie un certain pourcentage du coût médical total supporté par le patient. Donc, si vous avez une politique de Rs 5 lakh avec une franchise de Rs 2 lakh, cela signifie que l’assureur paiera Rs 3 lakh et le montant de la franchise est pris en charge par un plan complémentaire ou provient de votre propre poche.

Ratio de règlement des sinistres: Il s’agit du pourcentage de sinistres réglés par un assureur au cours d’une année, ou du nombre de sinistres pour lesquels l’assureur a payé le montant sur le nombre total de demandes de sinistres reçues au cours d’une année.

Période de Freelook: Il s’agit de la période, généralement 15 jours, après l’émission du contrat, pendant laquelle le preneur d’assurance peut décider de résilier le plan de santé sans encourir de frais ni de pénalités.

Indemnité: Il s’agit d’un régime de santé où l’assureur prend en charge les frais encourus lors de l’hospitalisation.

Exclusion: Cela comprend tout ce qu’une compagnie d’assurance ne couvrira pas, qu’il s’agisse d’un traitement pour une maladie particulière, d’une procédure ou de médicaments utilisés. Cela varie selon les régimes et les assureurs.

Bonus sans réclamation: Pour chaque année où vous ne faites pas de réclamation, vous bénéficiez d’un rabais sur la prime que vous payez au moment du renouvellement. C’est le bonus sans réclamation.





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