Qui sont les pires victimes de la situation actuelle de Covid-19? Le sort des travailleurs migrants est bien trop connu et a attiré beaucoup d’attention des médias.

Il est possible que les personnes âgées appartiennent à la deuxième catégorie la plus défavorable. Le cas des seniors est un peu différent de celui des travailleurs migrants. Loin de l’éblouissement des médias, ils souffrent dans les limites des maisons, sans être visibles sur les routes ou les voies ferrées parcourant des centaines de kilomètres avec de lourdes charges ou de jeunes enfants sur le dos et les épaules évoquant la sympathie tout autour.

Ces personnes âgées sont beaucoup plus susceptibles à l’infection et à la mort de Covid-19 que les personnes d’autres groupes d’âge en raison de leur santé déjà affaiblie. Après le retrait progressif du verrouillage, ils deviennent encore plus vulnérables, car les jeunes membres asymptomatiques du ménage ont maintenant commencé à se rendre sur les lieux de travail à l’extérieur, avec un risque plus élevé de transmettre l’infection aux membres plus âgés de leur famille.

Par peur, les personnes âgées restent confinées à la maison sans leur quota minimum d’exercices physiques comme marcher ou aller au parc. Contrairement aux jeunes générations, elles ne sont pas technophiles pour interagir avec leurs amis via les réseaux sociaux et souffrent donc davantage de solitude.

Ceux qui vivent sans aucun soutien de membres plus jeunes de la famille n’ont d’autre choix que de sortir pour leurs tâches quotidiennes (comme faire l’épicerie ou les médicaments), ce qui entraîne un risque supplémentaire de contracter une infection. En raison des normes de distanciation sociale, leur attente dans les magasins et les pharmacies est également beaucoup plus longue qu’avant, ce qui accroît leurs difficultés. Beaucoup d’entre eux sont encore plus accablés car les aides de soutien (comme les femmes de chambre et les cuisiniers) s’abstiennent de travailler.

Les gens qui ont la malchance de mourir dans les hôpitaux souffrent du traumatisme et de l’indignité de mourir seuls dans des lits d’hôpital car leurs parents et amis ne sont pas autorisés à les voir et dont les derniers rites ne sont même pas exécutés correctement.

Sans explication explicite, les décideurs politiques – en utilisant le calcul du coût-bénéfice social qui évalue la vie d’une personne à ses gains potentiels pendant le reste de sa vie (une mesure de la productivité sociale de la personne) – seraient également tentés de sauver la vie d’un jeune une personne âgée au moment de décider à qui donner un lit ou un ventilateur dans une situation d’hôpitaux surchargés.

Le coût de l’assurance maladie devient prohibitif pour les seniors à un moment de leur vie où leurs besoins médicaux sont les plus grands. Par exemple, deux 70+ membres d’une famille doivent débourser plus que Rs. 60 000 par an pour obtenir une couverture médicale megre Rs 3 lakh chacun.

Même avec une assurance médicale, ils doivent généralement payer de 20 à 30% de la facture de l’hôpital, car l’assurance ne couvre pas toutes les dépenses. C’est après avoir subi les tracas et le harcèlement des compagnies d’assurance pour rembourser les dépenses sur toutes sortes de prétextes.

Contrairement aux pauvres, les soi-disant seniors de la classe moyenne ne sont pas éligibles au programme tant vanté d’Ayushman Bharat qui donne vraisemblablement une couverture familiale de 6 roupies lakh par an.

Tout cela arrive à un moment où les taux d’intérêt bancaires ne cessent de baisser. Les personnes âgées qui dépendent des revenus d’intérêts des dépôts bancaires fixes, au lieu des pensions indexées sur l’inflation, voient leurs revenus de plus en plus réduits.

Il y a une idée fausse ici, même parmi les économistes. On fait valoir que les taux d’intérêt réels (égaux aux taux d’intérêt nominaux moins l’inflation) n’ont pas baissé, alors qu’avec la réduction de l’inflation, les taux d’intérêt nominaux sont également réduits de manière égale.

Par conséquent, il n’y aurait aucun impact négatif sur les salariés. Cet argument n’est pas valable pour les seniors car les prix à la consommation augmentent même lorsque l’inflation des prix à la consommation baisse, sauf si, bien entendu, nous envisageons un taux d’inflation négatif (ce qui n’est pas le cas en Inde).

Ainsi, pour les seniors, le revenu nominal des intérêts diminue, tandis que le coût de la vie nominal reflété dans les dépenses de nourriture, de loyer, de facture d’électricité et de frais médicaux augmente. De toute évidence, le niveau de vie des personnes âgées en fonction des revenus d’intérêts pour la survie est en baisse.

Fonds communs de placement

Certains peuvent conseiller aux seniors de privilégier les fonds communs de placement dans un régime de baisse des taux d’intérêt pour de meilleurs rendements. D’une part, les fonds communs de placement sont soumis à des risques de marché, donnant des rendements très variables même lorsque leur gain moyen sur une longue période peut bien être supérieur à celui des dépôts bancaires fixes. Les personnes âgées ont besoin d’un flux constant de liquidités pour faire face à leurs dépenses mensuelles fixes (ou croissantes) et ne peuvent pas se permettre d’investir dans des fonds communs de placement, de l’or ou des biens immobiliers.

Même si rien ne peut être fait pour remédier aux multiples difficultés des personnes âgées, deux mesures peuvent être immédiatement prises pour réduire leur charge financière dans une certaine mesure.

Premièrement, rendre tous les seniors éligibles au régime d’assurance médicale Ayushman Bharat fourni par le gouvernement. Si certains seniors plus aisés préfèrent se retirer de ce programme, le choix devrait leur être laissé.

Deuxièmement, le plafond global du Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) – qui donne des taux d’intérêt un peu plus élevés que les dépôts bancaires fixes – devrait être relevé de l’actuel Rs 15 lakh pour dire, Rs 25 lakh.

Étant donné que seuls les seniors documentés peuvent bénéficier de ce programme, il n’y a aucun risque d’utilisation abusive par d’autres. Le fardeau fiscal du financement du surcoût – égal au différentiel de taux d’intérêt entre le SCSS et les FD bancaires multiplié par 10 Rs lakh supplémentaires sur la durée de vie de la personne âgée – ne serait pas très élevé, notamment dans le cadre du retour des revenus d’intérêts imposables à l’échiquier.

Étant donné que les personnes à revenus plus élevés devront payer plus d’impôts, l’avantage net pour les personnes âgées les plus pauvres serait proportionnellement plus élevé, ce qui en ferait une subvention «progressive».

(L’auteur est un ancien professeur d’économie, IIM-Calcutta et Cornell University, USA)



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