Vous avez la possibilité de mettre à jour vos sélections chaque année, et vous pouvez également revoir et modifier vos sélections pour certains changements de vie, par exemple, si vous avez récemment parcouru l’allée ou êtes devenu parent.

Votre plan ou celui de votre conjoint?

Parce que les primes d’assurance maladie peuvent être chères, vous voulez trouver le juste milieu entre une couverture suffisante et une surassurance, explique Roger W. Gray, directeur de Health Benefit Solutions chez Bank of America. La première étape de votre sélection consiste à prendre en compte vos antécédents médicaux et votre situation familiale, dit-il. Un jeune célibataire sans antécédents de maladie chronique peut généralement se permettre de choisir un régime à franchise plus élevée, ce qui signifie des primes moins élevées. Mais pour les parents avec de jeunes enfants, la décision peut nécessiter un peu plus de réflexion.

« Si vous et votre conjoint avez une assurance maladie fournie par l’employeur, comparez les prestations et les primes avec les antécédents de santé et les besoins particuliers de votre famille », explique Gray. Lorsque vous comparez, posez-vous deux questions clés.

Premièrement, quelle est la franchise, c’est-à-dire le montant que vous paierez pour les services couverts avant que l’assureur ne paie le coût? « Avec une franchise inférieure, vous paierez des primes plus élevées. Si vous et votre famille êtes raisonnablement en bonne santé et ne pensez pas que vous atteindrez la franchise, vous voudrez peut-être choisir le plan avec la franchise la plus élevée et mettre l’argent que vous avez enregistré avec la prime inférieure dans un compte d’épargne santé (HSA), où l’argent a le potentiel de croître « , suggère Gray.

En effet, un HSA peut offrir une variété d’options d’investissement. Par exemple, un HSA peut être un compte portant intérêt, ou si le fournisseur HSA le permet, vous pouvez être en mesure d’investir vos contributions dans certains titres tels que des fonds communs de placement. Notez que certains fournisseurs HSA ont des exigences de solde de compte minimum avant que certaines options d’investissement ne soient disponibles. Vous ne pouvez ouvrir un HSA que si votre plan de santé est un plan de santé hautement déductible qualifié et que vous n’avez pas d’autre couverture maladie disqualifiante – pour 2020, cela signifie un plan de santé avec une franchise d’au moins 1 400 $ pour les particuliers et 2 800 $ pour la famille. . En outre, les plans de santé hautement déductibles qualifiés doivent également respecter les règles sur les maximums annuels pour les menues dépenses, discutées ci-après.

Deuxième question: quel est le maximum à débourser? Pour un régime de santé hautement déductible qualifié, il est de 6 900 $ pour les particuliers et de 13 800 $ pour les familles en 2020. « Le maximum à débourser – ou le montant total le plus élevé que vous serez censé couvrir chaque année – devrait faire partie de votre évaluation. « , Dit Gray. « Réfléchissez à la probabilité que vous accumuliez des frais médicaux. »

L’un de vous peut avoir l’option d’un plan PPO (organisation de fournisseur privilégié), qui offre une franchise plus faible et un maximum à la charge, mais a également des co-paiements et des primes plus élevées. Si vous prévoyez d’avoir un bébé, prévoyez une intervention chirurgicale ou prévoyez que vos enfants actifs effectueront des visites aux urgences, un plan de PPO pourrait vous aider à réduire vos dépenses annuelles, a déclaré Gray. « Mais si c’est votre choix », ajoute-t-il, « vous ne pourrez pas ouvrir un HSA. »



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