En 2006, près de 43 millions d’Américains n’avaient pas d’assurance maladie, ce qui représente près de 15% de la population américaine. Cela pourrait être attribué au fait que les coûts des soins de santé peuvent être très chers, et le coût des soins, même les plus élémentaires, augmente régulièrement. Aujourd’hui, le montant que les Américains dépensent pour les soins de santé est quatre fois plus élevé que le gouvernement dépense pour la défense nationale. Il n’est donc pas surprenant que l’augmentation des coûts des soins de santé s’accompagne d’une augmentation des primes d’assurance maladie. Les employeurs supportent généralement les frais de l’assurance maladie, mais les individus paient également de plus en plus chaque année. En 2006, les primes d’assurance des employeurs ont augmenté de 7,7%, soit le double du taux d’inflation.

Mais qu’est-ce que vous payez exactement? Où va votre prime mensuelle si vous ne tombez pas malade ou si vous allez chez le médecin? Que faites-vous si vous ne travaillez pas ou si vous êtes travailleur indépendant? Quelle est la différence entre tous les différents plans disponibles? Le labyrinthe d’informations que vous devez parcourir à propos des réclamations, du co-payeur, de la co-assurance, des franchises et plus est suffisant pour faire nager votre tête.

Dans cet article, nous décomposerons les principaux types de plans et expliquerons leurs différences. Gardez à l’esprit qu’il existe toujours des variations dans les plans individuels, mais nous vous donnerons au moins une longueur d’avance lorsque vous essayez de sélectionner le plan et la couverture qui vous conviennent.