• Qu’entend-on par «bonus sans réclamation»?

    Le «bonus sans réclamation» est un avantage offert au preneur d’assurance pour chaque année sans réclamation. Il est attribué lors du renouvellement et se présente sous forme de remises sur les primes ou d’améliorations de la somme choisie assurée. Réductions / plage d’améliorations entre 5% – 50%.

  • Que sont les remises familiales?

    Il s’agit de réductions de primes, accordées au proposant pour couvrir des membres supplémentaires, généralement plus de deux.

    Cela fait référence au nombre de fois qu’un assureur traite avec succès les réclamations de l’admission au paiement par rapport au nombre de fois où il les rejette. Un rapport très élevé ou très faible indique un processus asymétrique. Un ratio positif est celui où le nombre de demandes traitées avec succès est supérieur à celui des demandes rejetées. (Ce n’est pas un indicateur précis mais aide un client potentiel à juger des niveaux de service d’une entreprise).

  • Qu’est-ce que le «ratio réclamation-règlement»?

    Cela fait référence au nombre de fois qu’un assureur traite avec succès les réclamations de l’admission au paiement par rapport au nombre de fois où il les rejette. Un rapport très élevé ou très faible indique un processus asymétrique. Un ratio positif est celui où le nombre de demandes traitées avec succès est supérieur à celui des demandes rejetées. (Ce n’est pas un indicateur précis mais aide un client potentiel à juger des niveaux de service d’une entreprise).

  • Est-il sûr de souscrire une assurance en ligne?

    Oui, la plupart des assureurs proposent une fonction d’achat et de renouvellement en ligne sur leur propre site Web. Il existe également un certain nombre de portails de services financiers qui fournissent ce service. Les principaux portails stimulent les affaires en se basant sur la confiance et la sécurité, c’est donc une alternative sûre aux méthodes traditionnelles.

  • Pourquoi est-il moins cher d’acheter des polices en ligne?

    C’est moins cher que de passer par un agent parce que l’intermédiaire à savoir. l’agent ne joue aucun rôle dans le processus et le coût de la police est réduit du montant des commissions versées (à l’agent).

  • Qu’est-ce que le «changement»?

    C’est quand un preneur d’assurance se déplace ou transfère de son fournisseur actuel vers un autre. Les titulaires de police sont autorisés à transférer la couverture et les avantages de leurs polices actuelles à un nouvel assureur, sous réserve de certaines conditions. La transférabilité de l’assurance maladie donne aux titulaires de police une flexibilité au cas où ils ne seraient pas satisfaits de leur fournisseur actuel ou trouveraient plus d’options économiques.

  • Existe-t-il des avantages fiscaux sur les produits d’assurance santé?

    Oui, les primes payées sur les régimes d’assurance maladie sont admissibles à des avantages fiscaux conformément à l’article 80D de la Loi de l’impôt sur le revenu.

  • Qu’est-ce qu’une «période Free Look»?

    Si un preneur d’assurance n’est pas satisfait de la police qu’il a souscrite ou du fournisseur de la police, il peut annuler et retourner la police dans les 15 jours suivant sa réception. Les primes déjà payées seront remboursées, sous réserve de modifications.

  • La taxe de service est-elle applicable aux paiements de primes?

    Oui, la taxe de service et d’autres frais sont applicables aux taux et conditions prescrits par la loi (sous réserve de modifications). Tenez compte de cet aspect lors du calcul des primes.

  • Des polices en double seront-elles émises si l’original est perdu?

    Oui, un duplicata peut être obtenu en suivant la procédure mise en place par l’assureur, généralement moyennant le paiement des frais de copie.

  • Qui sont considérés comme des «personnes à charge»?

    Quiconque dépend du membre principal pour sa subsistance, généralement le conjoint, les enfants et les parents du proposant, sont considérés comme des personnes à charge. Les enfants sont souvent considérés comme des personnes à charge au-delà de 18 ans jusqu’à l’âge de 25 ans s’ils sont encore étudiants (fils) ou célibataires (filles) ou handicapés mentaux. Les enfants à charge ne sont souvent couverts que si un parent est simultanément couvert par le même régime.

  • Comment sont calculées les primes?

    Les primes sont facturées en fonction de l’âge et de la localisation de l’assuré et de la somme assurée choisie. Dans le cas de plans sur une base familiale flottante, les primes sont calculées en fonction de l’âge du membre le plus âgé. Dans ce cas, les primes sont également affectées par la taille de la famille, c’est-à-dire le nombre de membres de la famille couverts par la police.

  • Que sont les réclamations sans numéraire?

    Dans ce cas, les demandeurs ont recours aux services médicaux dans les hôpitaux de leur réseau sans effectuer de paiement initial (sous réserve d’approbation). Cela diffère du remboursement des demandes de règlement par lequel les demandeurs effectuent des paiements initiaux pour le traitement et soumettent ensuite les factures à la compagnie d’assurance pour compensation.

  • Qu’est-ce que le «ticket modérateur»? Que sont les «franchises»?

    Dans certains régimes, l’assureur et l’assuré sont solidairement responsables des dépenses. Le preneur d’assurance paiera un certain pourcentage pour les dépenses engagées. Si les titulaires de police exercent cette option, ils bénéficient souvent de réductions de primes.

  • Qu’est-ce que la «somme assurée»? Que sont les «sous-limites»?

    La somme assurée est le montant global dans lequel toutes les réclamations doivent être faites. Les sous-limites sont des plafonds placés sur différents types de réclamations. Par exemple seul un certain montant de la somme assurée peut être réclamé pour les frais de chambre, ou les frais d’ambulance ne seront remboursés qu’à concurrence d’un certain montant par hospitalisation.

  • Qu’entend-on par «restauration» ou «rétablissement» de la somme assurée?

    Si, au cours d’une année donnée, une réclamation a été faite, la somme assurée est réduite de ce montant. Le montant restant comme somme assurée peut ne pas être suffisant pour couvrir d’éventuelles réclamations futures. Dans ce cas, certaines entreprises offrent à leurs clients l’avantage de rétablir la somme assurée au montant initial afin de répondre à une réclamation ultérieure. Ceci est offert une fois pendant une période d’assurance comme un avantage supplémentaire pour améliorer la couverture.

  • Quelle est la différence entre l’assurance maladie et mediclaim?

    Bien qu’utilisé de façon interchangeable, le médicament n’est pas techniquement le même que l’assurance maladie. D’une manière générale, la différence entre les deux types de couverture santé réside dans le montant et l’étendue de la couverture offerte. Même si elle est considérée comme une forme d’assurance maladie, les régimes d’assurance-médicaments sont plus spécifiques dans leur couverture, c’est-à-dire qu’ils ne concernent généralement que les frais d’hospitalisation, les maladies particulières et l’hospitalisation / le traitement en cas d’accident. D’autre part, les régimes d’assurance maladie peuvent être personnalisés pour couvrir les dépenses relatives à la pré / post-hospitalisation, les frais d’ambulance, les maladies graves, etc.

  • Qu’est-ce que la couverture santé des garderies?

    Les procédures de garde ont consommé les traitements médicaux qui ne nécessitent pas d’hospitalisation du patient pendant au moins 24 heures. Les traitements de garderie peuvent être effectués en quelques heures, donc c’est une procédure ambulatoire. Il existe de nombreux assureurs qui offrent une couverture d’assurance maladie spécialement conçue pour les soins de jour.

  • Quel est l’avantage de l’assurance maladie de jour?

    • L’assurance maladie en garderie comporte de nombreux avantages. Certains des avantages sont:
    • Le régime d’assurance maladie de la garderie couvre les dépenses encourues pour l’achat de médicaments.
    • Il couvre également les tests de diagnostic similaires qui, autrement, ne seront couverts que si l’assuré est hospitalisé.
    • Il couvre divers traitements en garderie comme la tympanoplastie, la reconstruction de l’oreille moyenne, l’incision des glandes lacrymales, l’opération de la cataracte, les traitements ORL, l’ophtalmologie et la radiothérapie.
    • Le régime d’assurance-maladie de garderie vous offre des avantages fiscaux.
  • Quels traitements sont couverts par l’assurance maladie de jour?

    Grâce à la technologie sophistiquée que nous avons dans le domaine médical! Ce qui nous prenait des jours nous prend maintenant moins de 24 heures. De nombreux traitements médicaux peuvent être administrés en quelques heures en raison des progrès de l’industrie médicale. Si le traitement peut être administré au preneur d’assurance en ambulatoire, il sera qualifié de procédure de garde. Certaines des procédures de garderie sont les suivantes:

    • Tympanoplastie
    • Reconstruction de l’oreille moyenne
    • Incision des glandes lacrymales
    • Opération de la cataracte
    • Traitements ORL
    • Ophtalmologie
    • Radiothérapie

    Plus sur:procédures de garderie.

  • Comment choisir un régime d’assurance maladie sur la base de la procédure de garde?

    La plupart des fournisseurs de polices d’assurance couvrent les soins de jour. Il faut bien faire des recherches lors de l’achat d’un régime d’assurance maladie sur la base de la procédure de garde. Certains des facteurs dont vous devez tenir compte sont les suivants:

    • Choisissez un régime d’assurance-maladie qui classe leurs procédures de garderie par département comme l’oncologie, l’urologie ou la cardiologie au lieu des entreprises qui répertorient le nombre de traitements couverts. Lorsqu’un assureur énumère de nombreux traitements, le lecteur a l’impression qu’ils obtiennent beaucoup. Eh bien, ce n’est peut-être pas le cas en réalité. Vérifiez toujours une classification plus large des procédures de garde.
    • Lisez les exclusions plusieurs fois et comparez-les avec d’autres polices d’assurance maladie. Il est très important de savoir quels traitements ne sont pas couverts.
  • Qu’est-ce que l’hospitalisation à domicile?

    L’hospitalisation à domicile signifie que le preneur d’assurance est traité pour une certaine maladie dans l’enceinte de son domicile et non dans un hôpital ou un établissement de soins infirmiers. Habituellement, l’hospitalisation à domicile est autorisée lorsqu’ils ne sont pas en mesure de déplacer le patient de la maison à l’hôpital ou lorsque le patient ne peut pas être transporté à l’hôpital en raison du manque d’hébergement. En d’autres termes, l’hospitalisation à domicile se réfère au traitement donné à un patient pour une certaine maladie ou blessure pendant plus de 3 jours consécutifs en raison de l’indisponibilité de l’hébergement dans les hôpitaux ou parce que le patient ne peut pas être transféré à l’hôpital.

  • Quels sont les avantages de l’hospitalisation à domicile?

    Si vous avez une police d’assurance maladie qui couvre l’hospitalisation à domicile, certains des traitements qu’ils couvrent sont:

    • Frais engagés pour obtenir du sang, de l’anesthésie et de l’oxygène
    • Tests de diagnostic et charges de rayons X
    • Coût engagé pour acheter des médicaments et des médicaments
    • Honoraires de consultation, honoraires de docteur, et honoraires de spécialiste
    • Frais de services infirmiers à domicile
  • Les soins dentaires sont-ils couverts?

    La plupart des régimes d’assurance maladie ne couvrent pas les traitements dentaires. Les traitements dentaires sont l’une des exclusions courantes en Inde. Veuillez vérifier auprès de votre assureur s’ils le font.

    Vérifiez les différentes options ici – Couverture d’assurance dentaire.

  • Comment sélectionner le meilleur régime d’assurance maladie?

    Voici quelques conseils que vous pouvez suivre pour sélectionner le meilleur régime d’assurance maladie:

    • Achetez un régime d’assurance maladie complet qui répond à vos besoins.
    • Gardez un œil sur les exclusions.
    • N’atterrissez pas en payant une prime plus élevée pour obtenir un faible co-paiement.
    • Accordez de l’importance au ratio de sinistres encourus et au ratio de règlement des sinistres de la compagnie d’assurance.
    • Choisissez un plan d’assurance assorti d’un bonus sans réclamation élevé.
    • Faites des recherches sur le régime et la compagnie d’assurance.
    • Comparez différents régimes d’assurance maladie en ligne.
  • Comment lire les petits caractères du document de politique?

    Il n’y a aucun raccourci pour lire les petits caractères de votre document de police d’assurance maladie. Cependant, vous pouvez suivre les étapes ci-dessous qui vous aideront à lire les petits caractères de votre document de politique:

    • Prenez le temps de faire attention à chaque détail et lisez chaque phrase mentionnée dans le document de politique.
    • Lisez les exclusions mentionnées dans le document de politique, car il vous renseigne sur les services qui ne sont pas couverts.
    • Les plans d’assurance sont remplis de jargons. Si vous ne comprenez rien, contactez le service client de votre assureur et demandez-lui de vous l’expliquer.
    • Vérifiez si toutes vos informations personnelles sont correctes.
  • Quels sont certains des mythes les plus répandus au sujet de l’assurance maladie?

    Il existe de nombreux mythes en matière d’assurance maladie en Inde. Certains des mythes sont les suivants:

    • Beaucoup d’entre nous pensent que vous êtes assuré dès le premier jour dès que vous avez souscrit un plan d’assurance. Cependant, la plupart des régimes d’assurance ont un délai d’attente au cours duquel aucune réclamation ne sera acceptée.
    • Un plan à faible prime n’est pas le meilleur plan sur le marché.
    • Un autre mythe que nous avons en Inde est que le régime d’assurance maladie ne couvre pas les frais de maternité. La plupart des régimes d’assurance maladie sont livrés avec une option pour joindre une indemnité de maternité qui couvre les dépenses liées à la grossesse.
    • Le nombre de procédures de garderie énumérées dans votre document de politique compte. Vérifiez toujours la classification des frontières en ce qui concerne les traitements couverts au lieu de chaque traitement médical mineur répertorié.
    • L’achat d’une assurance santé en ligne n’est pas sûr.
  • Quels sont les documents requis lorsque vous soumettez une demande de remboursement?

    Les documents ci-dessous sont requis lorsque vous soumettez une demande de remboursement:

    • Formulaire de demande de remboursement dûment déposé
    • Carte de santé et preuve d’identité de l’assuré
    • Factures d’hospitalisation originales
    • Une copie du résumé du congé
    • Factures de pharmacie originales
    • Une facture de frais d’ambulance, si elle est prise en charge par votre assureur
    • Chèque original annulé
    • Tout rapport d’enquête médicale comme l’ECG, la radiographie, l’IRM, la tomodensitométrie ou tout autre rapport.
  • Qu’entendez-vous par option flottante?

    Une option flottante signifie que dans un seul régime d’assurance maladie, le montant assuré peut être utilisé par tous les membres couverts par la police particulière. Tous les régimes familiaux d’assurance maladie flottante ont cette option. Contrairement au plan individuel d’assurance maladie, la somme assurée n’est pas pour une seule personne sous option flottante.

  • Qu’entendez-vous par remboursement?

    Les fournisseurs d’assurance maladie en Inde offrent un service d’hospitalisation sans numéraire où ils règlent la facture médicale directement avec l’hôpital si le preneur d’assurance est admis dans l’un des hôpitaux de leur réseau. Cependant, si le preneur d’assurance est admis dans un hôpital hors réseau en raison d’une urgence, le preneur d’assurance devra payer la facture et la faire rembourser par la suite par l’assureur. Sur la base des termes du plan, l’assureur remboursera le montant dépensé par le preneur d’assurance.

  • Quelle est la différence entre les options individuelles et flottantes?

    Un régime d’assurance individuel est conçu pour répondre aux besoins d’une seule personne. La somme assurée est entièrement utilisée par la personne individuelle. Cependant, dans une option flottante, la somme assurée peut être utilisée par n’importe lequel des membres du régime d’assurance. Les options flottantes sont parfaites pour les familles où plus d’un membre a besoin d’une couverture d’assurance.

  • Quelles sont les dépenses incluses dans le montant sous-limite?

    Certaines des dépenses incluses dans le montant inférieur au plafond sont les frais de chambre, les tests médicaux, les frais de salle d’opération, les frais de médicaments et les frais d’hospitalisation.

    Plus de détails sur:Sous-limites.

  • Les polices d’assurance maladie couvrent-elles les traitements d’homéopathie?

    En règle générale, tous les régimes d’assurance maladie ne couvrent pas les traitements d’homéopathie. Vous devrez vérifier auprès de votre assureur si l’homéopathie est couverte par le plan. Cependant, si vous cherchez des assureurs qui proposent des plans d’assurance santé couvrant les traitements AYUSH (Ayurveda, Yoga et Naturopathie, Unani, Siddha et Homéopathie), visitez – Assurance médicale pour AYUSH.

  • Est-ce que j’obtiens un avantage supplémentaire sur l’hospitalisation en raison d’un accident?

    Les avantages que vous obtenez lorsque vous êtes hospitalisé en raison d’un accident dépendent du type de plan que vous détenez. Généralement, la couverture des accidents personnels paie votre facture d’hospitalisation, les médicaments en vente libre, les frais de consultation et autres dépenses de ce type. Si l’accident vous a laissé définitivement invalide, le montant convenu convenu vous sera remis immédiatement. En cas de décès malheureux de l’assuré, la prestation de décès selon le plan sera due.

  • Si je ne fais pas de réclamation dans un délai de garantie, puis-je obtenir un remboursement de mon argent?

    Malheureusement, ce n’est pas une option. Si vous n’avez pas soumis de réclamation au cours d’une même année d’assurance, vous aurez droit à une prime de non-réclamation (selon le fournisseur d’assurance). Un bonus sans réclamation est une remise accordée sur le montant de votre prime, exprimée en pourcentage, et peut être utilisée lors du renouvellement de votre police. Peu d’assureurs augmentent également le montant assuré sans frais supplémentaires si vous ne faites pas de réclamation au cours d’une année d’assurance.

  • Quels sont les avantages de la portabilité de l’assurance maladie pour les assurés?

    Lorsque vous transférez votre police d’assurance maladie existante vers un nouveau fournisseur d’assurance, vous avez droit aux avantages suivants:

    • La somme assurée sur votre nouveau régime d’assurance maladie sera jusqu’à o supérieure au montant assuré de votre précédente police.
    • Vous serez autorisé à changer le type de votre régime d’assurance d’un régime d’assurance individuel à un régime familial flottant et vice versa.
    • Si vous aviez maintenu votre couverture d’assurance sans interruption, vous pourriez également être admissible à recevoir des crédits en termes de conditions préexistantes et de période d’attente de votre nouvel assureur.
  • Quels sont les traitements ou services médicaux couverts par les dépenses pré et post-hospitalisation?

    Si votre assureur couvre les frais de pré-hospitalisation, les éléments suivants seront couverts:

    • Frais de consultation d’un médecin ou d’un médecin
    • Des analyses de sang
    • Rayons X
    • Tests d’urine
    • Scans
    • Frais de pharmacie
    • Autres

    La couverture post-hospitalisation prend généralement en charge:

    • Factures de pharmacie
    • Acupuncture
    • Physiothérapie
    • Coût des médicaments
    • Frais de consultation
    • Frais de diagnostic et autres

    Plus de détails sur les dépenses pré et post-hospitalisation.

  • Comment est calculée la prime d’une police familiale flottante?

    La prime d’une police flottante familiale est calculée en tenant compte de divers facteurs tels que l’âge du membre le plus âgé de la famille, la durée du contrat, le nombre de membres couverts par un régime, l’état de santé de l’assuré, le type de régime sélectionné et la somme assurée. choisi. Il n’y a pas de formule universelle utilisée par les compagnies d’assurance pour calculer la prime d’un régime familial flottant. Elle diffère d’un assureur à l’autre.

  • Qu’entendez-vous par hospitalisation sans numéraire?

    La plupart des assureurs offrent aujourd’hui des prestations d’hospitalisation sans numéraire à leurs assurés. En cas d’hospitalisation sans numéraire, si l’assuré est hospitalisé dans un hôpital du réseau pendant plus de 24 heures, la facture de l’hôpital sera réglée par l’assureur directement avec l’hôpital. Le preneur d’assurance n’a pas à organiser les fonds, payer la facture, et ensuite déposer une demande de remboursement. L’assureur paiera la facture selon les termes et conditions de la police détenue par l’assuré et le preneur d’assurance ne sera responsable que des articles qui ne sont pas couverts par le régime d’assurance.

  • Quel est l’âge minimum et maximum auquel on peut souscrire et acheter une police d’assurance maladie?

    L’âge d’entrée et les critères d’âge maximum de l’assuré diffèrent d’un régime à l’autre. Généralement, les régimes d’assurance maladie sont disponibles pour les personnes âgées de 3 mois à 65 ans. Il existe également peu de plans pour personnes âgées couvrant les personnes âgées de plus de 65 ans.

  • Qu’entendez-vous par maladie préexistante?

    Comme son nom l’indique, les maladies préexistantes sont les conditions médicales dont un individu souffre avant même d’acheter une police d’assurance maladie. Ce ne sont pas les maladies que l’assuré a développées après l’achat d’une police d’assurance maladie. Certains des exemples de maladies préexistantes sont l’asthme, le diabète, la tension artérielle, le cancer ou les ulcères.

    Plus d’informations sur cette page – maladies préexistantes.

  • Quelle est la différence entre un flotteur familial et une assurance maladies graves ou une assurance-hospitalisation?

    Un régime d’assurance maladie familial flottant, comme son nom l’indique, est une police d’assurance maladie unique qui couvre toute la famille. La somme assurée, dans ce cas, est utilisée par tous les membres de la famille au fur et à mesure d’un problème.

    D’un autre côté, un régime d’assurance contre les maladies graves couvre une liste de maladies graves convenues au préalable comme le cancer, les problèmes cardiaques, les tumeurs ou toute autre maladie de ce type. Si une personne assurée reçoit un diagnostic de l’une des maladies graves énumérées, la somme assurée et les autres prestations du régime seront versées immédiatement.

    Lorsqu’un membre de la famille ou un être cher est hospitalisé, outre les factures d’hôpital, de nombreuses dépenses personnelles sont engagées. Certaines dépenses personnelles sont de l’argent dépensé pour la nourriture, les voyages et les articles non admissibles. Pour aider les gens à faire face à ces dépenses, une assurance-maladie hospitalière offre une prestation ou une indemnité journalière fixe en cas d’hospitalisation de l’assuré.

  • Dois-je subir un examen médical lors de l’achat d’une police d’assurance maladie?

    Certains assureurs vous demanderaient de subir un examen médical avant d’acheter une police d’assurance maladie. Cependant, nombreux sont ceux qui n’en ont pas besoin. Cela diffère d’un assureur à l’autre.

  • Comment résilier ma police d’assurance maladie?

    Si vous avez déjà une police d’assurance maladie, veuillez vérifier si vous avez la possibilité de remettre le plan à votre assureur. Parfois, les assureurs offrent certains avantages si un titulaire de police renonce au régime après avoir terminé un certain nombre d’années.

    Si vous venez de souscrire un plan d’assurance maladie, veuillez vérifier la période de free-look ou la période de réflexion. La plupart des assurances accordent une période de libre examen pendant laquelle le preneur d’assurance peut retourner la police à l’assureur.

    Vous aurez également la possibilité d’annuler la police lors de son renouvellement. Cependant, cela dépend de votre assurance.

  • Pourquoi l’assurance médicale est-elle importante?

    L’augmentation du nombre de maladies, d’un mode de vie malsain et de mauvaises habitudes de santé ont contraint de nombreuses personnes à envisager l’achat d’un régime d’assurance maladie complet. Personne ne peut prédire quand une maladie nous fera tomber. C’est exactement pourquoi avoir une assurance maladie est très important de nos jours. Certaines des autres raisons pour lesquelles l’assurance maladie est importante sont:

    • Votre couverture d’assurance fournie par l’employeur peut ne pas être suffisante
    • Indemnité d’hospitalisation sans numéraire
    • Le coût des traitements médicaux en Inde augmente et vous ne pourriez pas vous le permettre avec vos économies
    • Avantages fiscaux.
  • Quelles sont les maladies couvertes par une maladie grave?

    Certaines des maladies qui sont généralement couvertes par un régime d’assurance maladies graves sont les suivantes:

    • Cancer d’un degré spécifié
    • Première crise cardiaque
    • Poitrine ouverte CABG
    • Coma de gravité spécifiée
    • Surdité
    • Brûlures graves
    • Perte de parole
    • Greffe d’organe
    • Greffe de moelle osseuse
    • Autres
  • Quels paramètres sont pris en compte pour le calcul de la prime?

    Certains des paramètres qu’un assureur prend en compte lors du calcul de la prime de votre régime d’assurance maladie sont les suivants:

    • Âge de l’assuré
    • Somme assurée sélectionnée
    • Type de plan choisi
    • Sexe de l’assuré
    • Antécédents médicaux
    • Maladies préexistantes et autres

    Pour une liste complète des facteurs pris en compte lors du calcul de la prime, veuillez visiter cette page.

  • Quelle est la procédure de règlement du remboursement?

    Si une personne assurée est hospitalisée dans un hôpital hors réseau, elle devra payer la facture de l’hôpital et ensuite déposer une demande de remboursement. Généralement, la procédure pour déposer une demande de remboursement est la suivante:

    • L’assuré paie la facture médicale de sa poche.
    • Récupère tous les documents nécessaires à l’hôpital.
    • Dans le délai indiqué par l’assureur, l’assuré doit soumettre un formulaire de demande de remboursement dûment rempli avec tous les documents nécessaires. Généralement, les documents demandés seraient:

      • Formulaire de demande dûment rempli
      • Résumé de sortie de l’hôpital
      • Tous les rapports de laboratoire comme la numérisation, les radiographies et les tests sanguins effectués
      • Reçu
      • Ordonnances et factures de pharmacie
    • Une fois que l’assureur a reçu les documents, il les vérifiera et vous demandera des documents supplémentaires si nécessaire.
    • À la réception de tous les documents, l’assureur paiera les articles et dépenses couverts par le plan.
    • Le paiement sera remboursé à l’assuré.
  • Quelles sont les étapes du règlement sans numéraire?

    Pour bénéficier de l’avantage de règlement sans espèces, le processus est le suivant –

    En cas d’hospitalisation prévue:

    • En cas d’hospitalisation planifiée, l’assuré doit tenir l’assureur informé de l’hospitalisation quelques jours avant.
    • L’assuré doit choisir un hôpital de réseau dans lequel le traitement qu’il recherche est disponible.
    • L’assuré doit contacter le bureau TPA (Third-Party Administrator) de l’hôpital du réseau et remplir le formulaire d’autorisation.
    • Le TPA enverra ce formulaire à l’assureur pour approbation.
    • Dès réception de l’approbation, l’assuré peut aller de l’avant et être admis à bénéficier du traitement.
    • Lorsque l’assuré est libéré, une facture finale sera générée et envoyée à l’assureur.
    • Après approbation finale, l’assureur paiera la facture directement à l’hôpital et l’assuré sera libre de partir.

    En cas d’hospitalisation d’urgence:

    • En cas d’urgence, la personne assurée doit localiser l’hôpital du réseau le plus proche et se faire hospitaliser.
    • Une fois que l’assuré est hospitalisé, un membre de la famille ou un être cher doit entrer en contact avec le bureau TPA de l’hôpital avec la carte de santé de l’assuré.
    • Le membre de la famille doit remplir le formulaire d’autorisation.
    • Le TPA enverra ce formulaire à l’assureur pour approbation.
    • Lorsque l’assuré est libéré, une facture finale sera générée et envoyée à l’assureur.
    • Après approbation finale, l’assureur paiera la facture directement à l’hôpital et l’assuré sera libre de partir.
  • Et si je souhaite renouveler ma police d’assurance maladie après un an?

    La plupart des assureurs vous permettent de rétablir votre police d’assurance maladie dans les 2 ans suivant la date du premier paiement manqué ou la date de cessation. Cependant, cela diffère d’un assureur à l’autre. Veuillez vérifier la procédure de renouvellement de votre police auprès de votre assureur.

  • Qu’est-ce qu’une carte Santé?

    Une carte de santé est comme une carte d’identité remise par l’assureur au preneur d’assurance. Il contient des informations telles que le numéro de compte d’assurance du preneur d’assurance, le nom de l’assuré, l’âge de l’assuré, le sexe, la date d’expiration de la police et d’autres informations essentielles. Il est obligatoire pour une personne assurée de présenter la carte santé à l’hôpital en cas d’hospitalisation.

  • Quels sont les avantages d’une carte Santé?

    Une carte Santé est très importante car:

    • Sans carte de santé, vous ne pourriez être hospitalisé dans aucun hôpital du réseau.
    • Sans soumettre une copie de votre carte Santé, votre demande de paiement sans espèces ou de remboursement peut être rejetée.
    • Vous devrez peut-être payer vos frais médicaux si vous n’avez pas de carte d’assurance-maladie fournie par votre assureur.
    • Lorsque vous êtes hospitalisé, cela aide votre famille ou un être cher à traiter la demande à l’aide de votre carte Santé. Sinon, ils n’auraient aucune information sur votre police d’assurance.
  • Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance maladie en Inde?

    Il existe de nombreuses grandes sociétés d’assurance maladie en Inde. Cependant, la meilleure compagnie d’assurance maladie diffère d’une personne à l’autre. Cela dépend du type de couverture d’assurance que vous recherchez et de celui qui répond le mieux à vos besoins.

  • Comment sélectionner le meilleur régime d’assurance maladie en Inde?

    Si vous recherchez un meilleur régime d’assurance maladie, veuillez considérer les points suivants:

    • Choisissez toujours un régime d’assurance adapté à vos besoins.
    • Choisissez un plan qui peut être personnalisé selon vos besoins.
    • Comparez les avantages et les caractéristiques du plan avec d’autres plans similaires sur le marché.
    • Magasinez en ligne pour les meilleurs régimes d’assurance. Vous trouverez de nombreux plans que vous pouvez comparer.
    • Choisissez un plan d’assurance qui, s’il est offert par des fournisseurs d’assurance réputés. Le nom de la marque compte.
  • Quelle est la procédure de changement d’adresse pour l’assurance médicale?

    La plupart des assureurs ont un formulaire de demande de changement que vous devrez remplir pour changer l’adresse. Certaines assurances vous permettent également de changer l’adresse en ligne en remplissant un formulaire virtuel. Veuillez noter que vous devrez soumettre le formulaire avec votre nouvelle preuve d’adresse.

  • J’ai déjà une assurance maladie et je souhaite augmenter la somme assurée, que dois-je faire?

    La plupart des assureurs vous permettent d’augmenter votre somme assurée à tout moment de la police. De nos jours, les assureurs proposent également des régimes d’assurance maladie complémentaires. Un régime d’assurance complémentaire vous permet d’attacher une couverture supplémentaire à votre régime d’assurance existant à un coût nominal. Veuillez vérifier auprès de votre assureur pour cette option.

    Pour plus de détails: Plans complémentaires d’assurance maladie.

  • Une personne peut-elle avoir plusieurs politiques de santé?

    Oui. Une personne peut avoir plusieurs politiques de santé. En cas d’hospitalisation et de règlement des sinistres, chaque assureur paiera selon le ratio convenu par eux.

    Plus de détails: Procédure de règlement des réclamations pour plusieurs polices de santé.

  • Si ma police n’est pas renouvelée à temps avant la date d’expiration, me sera-t-il refusé l’option de renouvellement?

    La police peut être renouvelée si vous payez la cotisation à la prime dans le délai de grâce qui est de 15 jours à compter de la date d’expiration. La police expirera si les primes ne sont pas payées dans le délai de grâce. Il n’y a pas de couverture d’assurance disponible pendant la période de grâce.

  • Puis-je transférer ma police d’une compagnie d’assurance à une autre sans perdre les prestations de renouvellement?

    Oui, conformément à la Loi sur la transférabilité et la responsabilité en matière d’assurance maladie, vous pouvez transférer votre police d’assurance maladie d’un assureur à un autre sans perdre les avantages de la police.

  • Qu’advient-il de la couverture du contrat après le dépôt d’une réclamation?

    Après le règlement d’une réclamation, la couverture du contrat sera réduite du montant réglé jusqu’à la fin de la durée du contrat.

  • Qu’est-ce qu’une «maladie unique»?

    «Toute maladie» désigne la période continue de maladie qui comprend la période de rechute dans un certain nombre de jours tel que spécifié dans le document de politique. Habituellement, c’est 45 jours.

  • Quel est le nombre maximum de réclamations autorisées sur une année?

    Un certain nombre de réclamations peuvent être faites pendant la durée de la police, sauf si une limite spécifique est mentionnée dans le document de police. La somme assurée est la limite maximale que l’on peut réclamer en vertu de la police.

  • Qu’est-ce qu’un établissement de «bilan de santé»?

    Une fois tous les 4 ans, certains assureurs paient les bilans de santé de l’assuré. C’est ce qu’on appelle un établissement de «bilan de santé».

  • Qui est notre TPA Santé?

    Certains assureurs nomment un tiers administrateur (TPA) pour traiter toutes les réclamations de leurs polices. Les coordonnées de l’APT seront disponibles sur votre carte Santé.

  • Dois-je subir un examen médical?

    Selon l’âge de la vie assurée et certaines conditions médicales, un examen médical peut être requis.

  • Dois-je subir un contrôle médical chaque année?

    Non, vous n’avez pas à subir un examen médical chaque année si vous vous assurez de renouveler la police en continu sans échec et qu’il n’y a aucun changement dans les termes et conditions de la police.

  • Qui paie pour l’examen médical?

    Vous devez payer pour le contrôle préalable à la politique. Certains assureurs rembourseront 50% du coût.

  • Qu’est-ce qu’un médecin?

    Un médecin est une personne qui est inscrite auprès du conseil médical de n’importe quel État de l’Inde et a ainsi le droit d’exercer la médecine dans sa juridiction. Il peut s’agir d’un médecin, d’un spécialiste, d’un chirurgien, etc.

  • Qu’entendez-vous par frais médicaux?

    Les frais médicaux sont les dépenses engagées par l’assuré pour des soins médicaux reçus pendant la période d’assurance sur les conseils d’un médecin en raison d’une maladie ou d’un accident.

  • Comment puis-je indemniser ou réclamer des prestations en vertu de la police?

    Les dépenses peuvent être indemnisées par le biais de demandes de remboursement ou de services sans argent liquide dans un hôpital du réseau.

  • Des installations sans espèces sont-elles disponibles dans tous les hôpitaux?

    L’installation sans espèces n’est disponible que dans les hôpitaux du réseau de votre assureur.

  • Tous les grands hôpitaux d’entreprise sont-ils sur le réseau?

    Utilisez le localisateur d’hôpitaux du réseau disponible sur le site Web de votre assureur pour obtenir la liste des hôpitaux du réseau disponibles dans votre région.

  • Vais-je obtenir de l’argent liquide dans les institutions gouvernementales comme les hôpitaux de référence AIIMS / TMH / ARMY?

    La facilité sans espèces ne peut pas s’étendre aux institutions gouvernementales.

  • Si je profite d’un service sans espèces, paierez-vous le montant total ou devrai-je payer une partie de la facture à l’hôpital?

    Oui, l’assureur paiera la totalité des frais médicaux engagés sous réserve de la somme assurée. Vous devrez peut-être payer les frais non médicaux et ceux qui ne sont pas couverts par la police à l’hôpital avant votre sortie de l’hôpital.

  • En cas de traitement sans numéraire, en faveur de qui les chèques sont-ils réglés ou qui reçoit les paiements?

    In case of cashless treatments, the cheque will be sent to the network hospital where the life insured availed treatment.

  • What is co-payment?

    Co-payment is a cost-sharing requirement wherein the life insured will bear a specific percentage of the admissible costs. Co-payment doesn’t reduce the sum insured but it reduces the insurance premium.

  • What is a waiting period?

    It is the specified period of time from the date of policy inception, after the completion of which the full or partial insurance cover will begin or become active. The waiting period for a senior citizen health insurance plan is higher, from 1 to 4 years for certain illnesses.

  • Why should I take a health policy if I already have health insurance from my employer, or if my family and I are already covered by my corporate?

    The group insurance provided by your employer will offer only the basic cover. Employers offer group insurance as a liability cover. It doesn’t fully cover your needs. If you were to shift organizations, the insurance cover from the previous employer will cease. In addition to your group insurance policy, it is advisable to have an individual health insurance plan to adequately cover you and your family.

  • What is the basic difference between individual and group health insurance coverage?

    Group insurance package is purchased by an organization for the benefit of its employees. Individual insurance is bought by individuals for themselves or their families. The differences between the 2 insurance are as follows:

    • A group health insurance policy can be availed at a low or no cost to the employee. Therefore, the cost is less compared to an individual insurance plan. The premium for group insurance is deducted directly from the employee’s salary.
    • Everyone who is an employee of the organization is granted approval for group insurance. In the case of individual insurance, there are possibilities of rejection.
    • Group insurance cover lasts only as long as you work with that employer.
    • Individual insurance can be customized to suit your medical needs.
    • You can benefit from No Claim Bonus only in the case of individual insurance.
  • Why should I buy overseas travel insurance?

    Most countries insist on seeing a valid travel insurance policy upon entry. Receiving healthcare in a foreign country can prove to be a costly affair. When you make travel plans, it is advisable to be prepared for unforeseen, unfortunate events like a medical emergency or a personal accident during the duration of your trip.

    Be well-prepared by purchasing an overseas travel insurance policy that offers adequate medical cover against medical expenses including ambulance fees, medical treatment, medical evacuation, and hospitalization. The insurer will settle the claim once the insured person has returned to India except in the case of hospitalization.

  • Why should I buy a critical illness cover?

    Lifestyle diseases like diabetes, hypertension, and obesity have become prevalent among the younger generation. Treatment for critical illness is expensive without an insurance cover. A Critical Illness Rider will provide medical coverage against specified illnesses. Most policies cover 10 to 25 critical illnesses. Heart attack, cancer, stroke, and sclerosis are some of the illnesses covered by this rider.

    The insured person must survive minimum 30 days from the date of diagnosis to make the critical illness claim. The waiting period is 60 to 90 days under most policies. You can also get tax deductions on premiums paid towards a critical illness rider under Section 80D of the Income Tax Act, 1961.



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