La liberté financière, en elle-même, acquiert une signification différente pour les personnes à divers stades de la vie et groupes d’âge. Nous examinons trois catégories de personnes – les jeunes professionnels, les travailleurs d’âge moyen dans la trentaine et la quarantaine et les retraités – pour comprendre comment la pandémie a affecté leur vie financière et la façon dont ils perçoivent la liberté financière aujourd’hui.

Pour ceux qui sortent en récession ou qui commencent tout juste leur carrière, la pandémie peut signifier mettre en suspens tout projet de déménagement et de vie autonome. Pour de nombreux jeunes professionnels qui vivaient loin de chez eux pour travailler, cela signifiait rentrer chez eux pour économiser sur les coûts et être proche de leur famille. Tout projet de poursuivre des études supérieures ou d’engager des dépenses importantes telles que l’achat d’une voiture pourrait également devoir être reporté. «Ce n’est pas le moment de planifier quoi que ce soit de grand ou d’ambitieux. Il faut accepter les plans mis en attente et attendre que la situation s’améliore », a déclaré Shilpi Johri, planificateur financier certifié et fondateur d’Arthashastra Consulting.

Pour les personnes dans la trentaine et la quarantaine, les conséquences économiques de la pandémie ont été plus dures. Comme beaucoup perdent leur emploi ou subissent une réduction de salaire, le service de prêts immobiliers, le paiement des frais de scolarité des enfants et le financement de la myriade de dépenses du ménage peuvent faire des ravages. Dans un tel scénario, une dépendance excessive à l’égard de votre employeur peut être dangereuse. «Être libre, c’est vous assurer que vous disposez d’un fonds d’urgence suffisant pour vous aider à surmonter la perte de revenus et une assurance adéquate autre que ce que votre employeur fournit», a déclaré Johri. Elle a ajouté qu’il était logique de garder vos options ouvertes sur le plan professionnel. comme pour continuer à se requalifier.

Pour les retraités, s’ils avaient toutes leurs finances réglées avant que la pandémie ne frappe, cela peut les aider à traverser cette période difficile sans avoir à se soucier de l’argent. Mais selon Shweta Jain, PDG et fondatrice d’Investography, une société de planification financière, les nouveaux retraités qui ont récemment commencé à investir dans des actions auraient pu subir un coup dur. «J’ai un nouveau client qui a comptabilisé des pertes de 30% en actions avant de me consulter. Il venait de prendre sa retraite et avait commencé à investir dans des actions parce qu’il avait le temps et l’argent pour cela. Maintenant, il reconsidère l’ensemble de son plan financier et essaie de distinguer les dépenses inutiles, ce qu’il n’a jamais ressenti le besoin de faire auparavant », a-t-elle déclaré. Jain a ajouté que puisque les flux de trésorerie de votre emploi cessent après la retraite, il est très important de construire un un corpus suffisamment important d’instruments fiables qui maintiendra vos revenus d’intérêts stables. La création d’une source de revenus supplémentaire peut également être utile, mais gardez à l’esprit que certaines options comme les revenus locatifs sont devenues incertaines à plusieurs reprises. De plus, étant donné que les personnes âgées sont plus à risque de succomber au covid, avoir une assurance maladie adéquate est plus important que jamais.

Alors que l’Inde célèbre son 74e jour de l’indépendance, nous vous présentons les histoires de trois personnes à différentes étapes de leur vie et vous racontons comment la pandémie a affecté leur idée de la liberté financière.

‘J’ai hâte de vivre seul’

Ankit Sharma, un développeur de logiciels associé de 24 ans, a déménagé à Bengaluru brièvement avant la pandémie alors qu’il passait à un nouvel emploi dans une startup. Il avait l’intention de déménager à nouveau mais le covid-19 a verrouillé le monde.

«J’avais arrangé un appartement et trouvé des colocataires, mais depuis que la pandémie de covid-19 a frappé, tous ces plans ont dû être abandonnés. Je vis actuellement à la maison et tous mes colocataires sont également retournés dans leur ville natale », a déclaré Sharma.

Heureusement pour lui, la start-up pour laquelle il travaille n’a pas été touchée par la pandémie de covid-19. « Au contraire, nous avons maintenant plus de travail que nous ne pouvons en gérer et nous embauchons de nouveaux talents », a-t-il déclaré. Cela a été une courbe d’apprentissage abrupte pour Sharma depuis qu’il a rejoint la startup en novembre 2020.

Un autre des plans de Sharma qu’il a été forcé de mettre de côté en raison de la pandémie était de travailler pendant quelques années avant d’utiliser ses économies pour financer ses études à l’étranger, mais la pandémie a mis ses plans à profit pour le moment.

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«C’est principalement à cause de l’incertitude financière qui accompagne les études à l’étranger et du fait qu’il n’y a pas de délai concret sur le moment où la pandémie pourrait être maîtrisée ou prendre fin. Je ne veux pas travailler dur et gagner ma liberté financière, puis la perdre en partant à l’étranger », a-t-il déclaré.

Bien que le travail de Sharma soit sûr et que son industrie se porte bien, ses débuts pendant une crise financière ont défini la façon dont il envisage la sécurité financière.

Il envisage juste de commencer à investir dans des fonds communs de placement par le biais de plans d’investissement systématiques (SIP) et n’a pas d’objectifs financiers concrets à long terme pour le moment, mais il souhaite finalement assurer son avenir grâce à des assurances et des investissements adéquats.

«Finalement, je veux constituer un corpus suffisamment important et avoir une assurance adéquate et un fonds d’urgence en place pour me sentir en sécurité financière. Si je peux me couvrir au mieux de mes capacités et ne pas avoir à compter sur ma famille pour quoi que ce soit, je ressentirai ce sentiment de liberté financière », a-t-il déclaré. Être indépendant dans tous les aspects est ce qu’il veut.

«  L’emploi et la sécurité du revenu comptent le plus pour moi  »

Shailesh Mohan Bajpai, 39 ans, était un investisseur agressif avant que la pandémie ne frappe. Le consultant en cybersécurité basé à Singapour avait une stratégie d’investissement qui consistait à rechercher des rendements élevés sur les actions mondiales. Mais vers le mois de mars, lorsque les marchés mondiaux ont commencé à être touchés, il a été presque obligé de reconsidérer sa position. « Vous commencez à vous demander si cela aurait été une meilleure idée de simplement mettre votre argent dans des dépôts fixes et de l’or », a-t-il déclaré. Heureusement pour Bajpai, il a pu récupérer l’argent qu’il avait initialement perdu sur le marché.

Bien que Bajpai dise que la perte d’emploi est une préoccupation, son sentiment de liberté financière vient principalement de son travail et de ses revenus qui ont été stables pendant la pandémie. « J’ai eu la chance d’avoir l’assurance de mon employeur que mon travail est sûr, et j’ai toutes les raisons de le croire », a déclaré Bajpai. Son épouse Ambika, qui travaille dans le secteur de l’exportation, a constaté de la volatilité dans son secteur, mais elle aussi avait l’assurance de son employeur que son emploi était sûr.

La famille dépend cependant de l’assurance maladie fournie par l’employeur de Bajpai.

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Bajpai ne croit pas à la structuration de ses investissements. Il épargne autant qu’il le peut et investit dans des fonds communs de placement, mais il n’a pas lié ses investissements à des objectifs précis. Bajpai, dont la fille Sia a quatre ans, a ajouté que même si sa stratégie d’investissement n’avait pas complètement changé en raison de la pandémie, il est maintenant plus vigilant. «Maintenant que mes pertes ont été récupérées, je cherche à retirer de l’argent pour des investissements plus sûrs et plus liquides», a-t-il déclaré.

Bajpai pense qu’il sera en mesure de subvenir aux besoins de sa retraite comme il le fait pour ses besoins actuels. Cela lui fait se sentir financièrement déchargé et libre.

Bien que la sécurité financière de Bajpai n’ait pas été entravée, il pourrait être une exception. Les planificateurs financiers mettent en garde contre une dépendance excessive à l’égard de son employeur pour les flux de trésorerie et les assurances, en particulier dans la trentaine et la quarantaine. En cas de perte d’emploi, vous pourriez vous retrouver sans économies adéquates ou assurance nécessaire, ce qui a été le cas de nombreux salariés récemment.

‘Je suis plus prudent avec l’argent maintenant’

Le Dr D. Roy Pal, 65 ans, est un ophtalmologiste basé à Calcutta, qui a pris sa retraite de son poste dans un hôpital gouvernemental il y a trois ans, mais elle a continué à voir des patients dans sa propre clinique jusqu’au début de la pandémie. Bien que Roy ait la sécurité d’une pension régulière du gouvernement, elle a certainement ressenti le pincement, avec la diminution de son revenu supplémentaire.

«Je n’avais jamais pensé que la pension était particulièrement importante puisque j’avais une autre source de revenu. Il entrerait et serait automatiquement investi dans le cadre de mon corpus. Mais depuis que le covid-19 a frappé, je n’ai pas pu voir de patients, et du coup, je suis très reconnaissante pour ma pension », a-t-elle déclaré.

Pal et son mari Jayanta, qui est également ophtalmologiste avec un cabinet indépendant, ont épargné et investi pour la meilleure partie de leur vie professionnelle, mais comme la plupart des médecins, ils ont commencé à travailler tard. «Il a fallu un certain temps avant que nous ayons terminé nos diplômes et que je commence à travailler, et il lui a fallu encore plus de temps pour mettre en place une pratique réussie», a-t-elle déclaré.

Alors qu’ils investissaient principalement dans des produits traditionnels comme le Public Provident Fund (PPF) et les dépôts fixes, et achetaient des polices d’assurance-vie, ils se sont également aventurés dans des actions avec des fonds communs de placement à grande capitalisation, car ils les considéraient comme des investissements sûrs.

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Pal n’a pas lié ses investissements à des objectifs, mais les a regroupés dans un grand corpus qui servirait de financement pour des objectifs à long terme tels que l’éducation de sa fille et la retraite du couple.

Dans l’ensemble, la pandémie n’a pas perturbé le mode de vie ou les plans financiers de Pal, mais elle l’a rendue plus consciente de ses dépenses. La famille aime voyager et la réduction des voyages à l’heure actuelle a entraîné des économies. «Nous réduisons les dépenses non essentielles comme les courses et les sorties au restaurant. Par défaut, certaines dépenses comme l’essence et l’entretien des voitures ont également été réduites », a-t-elle déclaré.

Conserver son corpus et le faire durer est désormais la priorité de Pal, mais elle est également parfaitement consciente de l’importance de remettre sa pratique en marche pour une source alternative de revenus.

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