Jonathan Quin, Groupe de fourmis: Je pense que la clé de l’adoption réussie des paiements mobiles et d’un mode de vie numérique réside dans les applications intelligentes de la technologie, que ce soit l’intelligence artificielle, la blockchain ou même l’humble code QR.

Le COVID-19 a eu un impact dévastateur sur le monde dans lequel nous vivons et, alors que nous réfléchissons aux effets catastrophiques de la pandémie sur la vie humaine, les changements profonds et durables qu’il apportera aux économies et aux industries sont également plus ciblés.

Un domaine dans lequel on peut s’attendre à une transformation accélérée est celui des paiements et plus largement des services financiers, car les mesures de distanciation sociale font désormais partie de la vie quotidienne. En Europe par exemple, les habitudes de paiement ont changé pour devenir plus numériques en raison du COVID-19 et ces changements sont susceptibles d’être permanents.

Les transactions avec les portefeuilles mobiles en Europe ont doublé pour atteindre 14% au cours des trois premiers mois de 2020 par rapport à 2019, et environ trois quarts des Européens interrogés ne prévoient pas d’abandonner leur utilisation «  sans contact  » même après la pandémie, a montré une enquête récente. . En Chine, où les paiements numériques étaient omniprésents bien avant l’épidémie, les portefeuilles électroniques tels qu’Alipay deviennent une plus grande partie du mode de vie numérique des utilisateurs.

Je pense que la clé de l’adoption réussie des paiements mobiles et d’un mode de vie numérique réside dans les applications intelligentes de la technologie – que ce soit l’intelligence artificielle, la blockchain ou même l’humble code QR. La technologie peut à la fois améliorer un service existant ou étendre ce service. Les améliorations peuvent rendre le processus de paiement plus rapide, plus simple et plus sûr.

Dans un rapport de janvier, Harvard Business Review a décrit comment un logiciel basé sur l’IA a aidé des entreprises telles que Ant Group à étendre ses services au-delà des paiements.

Ces développements comprenaient des prêts aux PME, des fonds du marché monétaire, une assurance maladie et même un programme en ligne appelé Alipay Ant Forest qui encourage les gens à réduire leur empreinte carbone.

Prêts «  zéro contact  »

Au milieu de l’épidémie de coronavirus en Chine, nous avons également lancé une série d’initiatives technologiques via la plate-forme Alipay, pour aider les petites entreprises et les particuliers qui étaient parmi les plus touchés.

Un exemple était les prêts «zéro contact» que MYbank, une banque commerciale privée en ligne du groupe Ant, a lancé en partenariat avec 100 banques chinoises pour soutenir 10 millions de PME, entreprises individuelles et agriculteurs à travers la Chine. Ces prêts basés sur l’IA prennent trois minutes à demander sur un téléphone mobile, les approbations peuvent être données en une seconde et le processus peut être complété sans intervention manuelle (d’où le nom «  310  » du modèle de prêt d’Alipay).

En février, la plate-forme d’entraide en ligne d’Alipay, Xiang Hu Bao, qui fournit des paiements de santé pour 100 types de maladies graves, a ajouté COVID-19 à sa couverture et a utilisé la technologie de la blockchain pour accélérer les paiements tout en empêchant la fraude.

Parmi les autres innovations, citons des coupons numériques, émis via l’application Alipay pour aider à stimuler la consommation à mesure que davantage d’entreprises émergent de la fermeture; ainsi que des mini-programmes pour les demandeurs d’emploi, qui sont comme des mini-applications au sein de l’application Alipay grâce auxquelles ceux qui ont perdu leur emploi en raison de la pandémie peuvent rechercher un emploi à temps partiel.

Comprendre les préférences des consommateurs

En quoi ces développements sont-ils pertinents pour ceux d’entre nous en Europe? Au milieu du verrouillage du COVID-19 en Europe en mai dernier, j’ai rejoint un panel en ligne, où nous avons discuté de la manière dont la pandémie modifie le paysage mondial des paiements et comment cela affectera l’avenir des services financiers en Europe.

Le modérateur du panel, auteur et blogueur fintech Chris Skinner, avait également mené une étude sur le sujet, qui a conclu que le marché des paiements en Europe est encore fragmenté, offrant un potentiel important d’innovation et de développement.

Cela signifie que les entreprises doivent être innovantes dans leurs solutions, s’assurer qu’elles comprennent les préférences des consommateurs européens, créer les produits qui répondent le mieux à leurs besoins et, comme mentionné ci-dessus, s’assurer qu’elles améliorent le processus existant ou étendent les services disponibles. .

Cette compréhension des besoins des utilisateurs locaux est l’une des raisons pour lesquelles la stratégie principale d’Alipay a été de travailler avec des partenaires locaux partout où nous opérons. En Europe, nous travaillons avec des fournisseurs de paiement locaux pour servir les consommateurs depuis 2012, y compris des partenariats avec Adyen et Klarna pour fournir des solutions de paiement via la plateforme de commerce électronique AliExpress.

Cette année, nous avons également lancé le service Alipay Europe comme l’une des options de paiement disponibles sur AliExpress, afin d’améliorer encore l’expérience utilisateur lors des achats en ligne.

Partenariat en Europe

En juin 2019, nous avons également commencé à travailler avec six partenaires de paiement, dont Bluecode et Vipps, pour développer un format de code QR compatible et interopérable pour les utilisateurs de ces portefeuilles électroniques européens – estimés à cinq millions de personnes.

Par ailleurs, Alipay a travaillé avec des partenaires locaux pour connecter les commerçants européens aux touristes chinois afin de permettre des expériences de paiement transparentes, ainsi que pour aider les commerçants à augmenter leurs ventes. Parmi les premiers, il y a eu la Finlande, où nous nous sommes associés avec le fournisseur de paiement local ePassi et l’office national du tourisme du pays Visit Finland, en 2018, pour permettre aux commerçants locaux d’accepter les paiements mobiles.

Bien que les voyages dans le monde aient été gravement touchés par l’épidémie, on espère que la demande reviendra éventuellement – et l’Europe reste l’une des destinations les plus attrayantes pour les voyageurs du monde entier, en particulier ceux d’Asie. Après tout, lors des crises passées, le tourisme est resté résilient et s’est rapidement rétabli, selon l’Organisation mondiale du tourisme des Nations Unies.

Pour cette raison, il est probable que les entreprises européennes rouvriront bientôt et accueilleront à nouveau des visiteurs du monde entier. Les entreprises technologiques responsables peuvent jouer un rôle important dans cette reprise, en introduisant des paiements innovants et d’autres services numériques, apportant une meilleure expérience aux consommateurs, ainsi qu’aux commerçants et aux PME qui les servent.

Cet article a été publié dans notre rapport sur les méthodes de paiement 2020, un aperçu complet des nouveautés dans la façon dont les gens paient sur les marchés du commerce électronique les plus pertinents.

A propos de Jonathan Quin

Jonathan Quin est responsable de la stratégie Europe de Ant Group. Il a été fondateur et précédemment PDG de WorldFirst, une fintech à forte croissance qui permet aux entreprises et aux particuliers de transférer de l’argent plus rapidement, plus facilement, plus sûrement et moins cher dans le monde. Jonathan a cofondé WorldFirst en 2004, après avoir passé la première partie de sa carrière chez Citibank et RBS. En février 2019, WorldFirst a rejoint le groupe Ant.

À propos de Ant Group

Groupe de fourmis est l’un des principaux fournisseurs de technologies de services financiers et la société mère d’Alipay, la plus grande entreprise de paiement mobile de Chine. Fondé en octobre 2014, Ant Group est également l’organisateur de la Conférence INCLUSION Fintech, un événement fintech de renommée mondiale organisé à Shanghai.



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