Ne pas faire de budget

La première erreur et la plus évidente est de ne pas respecter un budget. Compte tenu de l’environnement de consommation dans lequel nous vivons, il est facile de tomber dans le piège de vouloir plus que ce que vous pouvez vous permettre, qu’il s’agisse d’une voiture de luxe ou du dernier smartphone.

C’est l’un des principaux problèmes rencontrés par Deepali Sen, planificateur financier certifié et associé fondateur de Srujan Financial Advisers LLP, lorsqu’il traite avec les clients. «Ils n’ont pas une bonne maîtrise du montant qu’ils dépensent par mois. La plus grande partie de l’argent semble passer entre les mailles du filet. La discipline fait cruellement défaut et il n’y a pas de budget établi et donc pas de «limite de dépenses» respectée », a-t-elle déclaré.

Ne pas avoir de budget peut signifier des dépenses liées à votre style de vie qui rongent vos économies potentielles sans même que vous vous en rendiez compte. Gardez donc un œil sur la destination de votre argent et plafonnez les dépenses discrétionnaires. Le verrouillage induit par le covid-19 a appris à beaucoup d’entre nous à dépenser uniquement pour leurs besoins et à ne pas se livrer à des désirs tout le temps.

Faire des erreurs dans les assurances

La plupart des familles que nous avons interrogées au fil du temps ont eu un problème commun: la planification des assurances. Qu’il s’agisse de considérer l’assurance-vie davantage comme un produit d’épargne et d’investissement ou de se fier à l’employeur pour l’assurance maladie, les gens ont tendance à se tromper horriblement dans la planification de l’assurance. « Presque tout le monde a eu un plan d’assurance en unités de compte (Ulip), un plan de dotation ou de remboursement à un moment donné. Les dépenses élevées et la longue durée de ces derniers les rendent inadaptés », a déclaré Sen.

Les clients qui traitent l’assurance-vie comme un investissement sont un problème que la plupart des planificateurs rencontrent. Selon Suresh Sadagopan, fondateur de Ladder7 Financial Advisories, «Les gens ont tendance à regarder le rendement qu’un produit d’assurance peut donner plutôt que de se concentrer sur la protection qu’il offre et à quel prix. Les gens ne réalisent pas non plus que l’assurance est un contrat à long terme et les décisions qu’ils prennent maintenant les affecteront pendant longtemps », a-t-il déclaré.

Sen et Sadagopan ont tous deux déclaré que de nombreuses personnes ne disposaient pas de la couverture d’assurance vie nécessaire. En matière d’assurance-vie, il vaut mieux garder les choses simples et opter pour un plan temporaire avec une couverture adéquate.

De plus, il est indispensable de disposer d’une assurance maladie adaptée à votre famille et à vous-même, indépendamment de ce que votre employeur fournit.

Pas prêt pour les urgences

Un autre domaine qui préoccupe les planificateurs financiers est que les gens ont tendance à ignorer l’importance d’avoir en place un fonds d’urgence suffisamment important, ce qui peut leur causer de graves problèmes. «Le fait de ne pas avoir de fonds d’urgence a particulièrement touché les gens à cause de la crise du covid-19, qui a entraîné des pertes d’emplois», a déclaré Amit Kukreja, conseiller en placement et fondateur enregistré à Sebi, amitkukreja.com.

Même ceux qui ont un fonds peuvent le gérer mal, a déclaré le sénateur. «Ils l’utilisent pour les dépassements de coûts mensuels lorsque leurs dépenses budgétisées se détraquent. La plupart ont des montants égaux à deux mois de dépenses. Le fait de ne pas disposer de fonds d’urgence adéquats les conduit à emprunter à des taux élevés ou à rompre les investissements destinés à des objectifs à long terme en cas de besoin », a-t-elle ajouté.

Les planificateurs conseillent de conserver au moins six mois de dépenses dans des instruments sûrs et facilement accessibles comme les fonds liquides et les dépôts à terme. Mais étant donné la situation induite par covid, les experts conseillent désormais d’avoir 12 à 24 mois de dépenses.

Problèmes d’investissement

Alors que la plupart des Indiens sont de bons épargnants, investir est une autre histoire. Attendre trop longtemps pour commencer à investir est un problème que presque tous les planificateurs financiers ont rencontré. Beaucoup ne se penchent sur la planification financière et les investissements que lorsqu’ils ont 30 ou même 40 ans, mais plus vous commencez tôt, plus vous pouvez bénéficier de la puissance de la composition.

Un autre problème est de ne pas lier les objectifs financiers aux investissements. «La plupart des gens ne suivent pas de plan en ce qui concerne leurs finances. Les investissements sont faits au hasard sur la base de pourboires ou pour des économies d’impôts, et ne sont pas correctement pensés, ce qui est un problème majeur », a déclaré Sadagopan.

Cela peut avoir d’énormes répercussions, a déclaré Shilpi Johri, planificateur financier certifié et fondateur d’Arthashastra Consulting. «Ils finissent par commettre des erreurs comme l’achat d’une propriété comme investissement alors qu’ils n’ont besoin de l’argent qu’un an plus tard», a-t-elle déclaré.

Commencez par décider quels sont vos objectifs à court et à long terme, puis choisissez les produits de placement en conséquence. Par exemple, si vous avez un objectif à court terme, il est logique d’éviter l’équité.

Confusion dans les fonds communs de placement

Les Indiens se sont enfin réveillés aux vertus des fonds communs de placement et ont commencé à investir par le biais de plans d’investissement systématiques (SIP). Cependant, bon nombre d’entre eux ne font pas les choses correctement. Bien que ne pas être exposé aux actions soit toujours une erreur de nombreux investisseurs conservateurs, ceux qui franchissent le pas peuvent compromettre leurs rendements en ne faisant pas de recherches adéquates ou en ne consultant pas un professionnel.

«L’erreur la plus courante consiste à investir en fonction de qui s’approche d’eux pour vendre un produit plutôt que d’avoir une stratégie claire. Ils recherchent les modes et les produits qui donnent des rendements à un moment donné, puis se tournent vers d’autres investissements », a déclaré Sadagopan.

«La plupart des gens ne sont pas informés sur les fonds communs de placement. Très peu seront en mesure de vous dire s’ils ont des grandes capitalisations ou des multi-capitalisations dans leurs portefeuilles parce qu’ils ont investi en fonction de ce qu’ils ont entendu d’un ami ou d’un collègue. La commodité de pouvoir investir via des applications n’a fait qu’aggraver ce problème », a déclaré Kukreja.

Choisissez des fonds communs de placement en fonction des objectifs financiers et de l’appétit pour le risque, ainsi que de la performance du fonds par rapport à l’indice de référence. mentheLa liste des 50 meilleurs fonds communs de placement est un bon point de référence.

Les planificateurs citent également des problèmes comme le fait de ne pas avoir de nominations appropriées et un testament et la mauvaise gestion des documents financiers comme des problèmes extrêmement courants. Dans le cas malheureux d’une disparition soudaine, ces facteurs pourraient dégénérer en crise.

Bien que la plupart de ces erreurs puissent être corrigées, plus vous attendez pour le faire, plus vos finances à long terme en souffriront. Alors commencez à analyser votre propre vie financière pour voir combien de ces erreurs vous pourriez commettre sans le savoir, et commencez à faire les changements nécessaires.

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