La semaine dernière, j’ai accompli quelque chose qui était sur ma liste de choses à faire depuis pas moins de trois mois.

J’ai compris comment me connecter à mon 401 (K)!

On pourrait penser qu’une simple «réinitialisation du mot de passe» ne serait pas si difficile, surtout pour un gars qui a lancé une société de logiciels ou trois en son temps. Eh bien, je ne suis pas gêné, juste content que mon long investissement personnel le cauchemar est terminé.

De quoi s’agit-il avec l’accès 401 (K)? C’est un cirque quand on essaie de se connecter au plan de retraite de ma femme aussi. (Toute tâche qui commence par «se connecter au VPN de son entreprise» est bien lancée.)

La plupart des gens que je connais ne prennent même pas la peine de vérifier ces comptes. Ce qui est probablement bon (et peut-être un gros avantage involontaire de ce manque de convivialité pour l’utilisateur!) Il est difficile de battre le rythme «fixez-le et oubliez-le» des cotisations de retraite régulières, où la moyenne des coûts en dollars joue en notre faveur.

C’est ce que j’ai fait avec mon propre 401 (K) depuis que nous avons lancé le programme le 6 avril 2016. D’autres dans mon entreprise, malheureusement, avaient trop peur d’investir dans des actions après la violente vente au début de 2016, alors ils sont restés leurs allocations en espèces – et, malheureusement, jamais réinvesties!

Le fonds de croissance des dividendes dans lequel j’ai investi 100% de mes allocations, Croissance des dividendes de Vanguard (VDIGX), a quant à lui généré des rendements totaux de 66% depuis 2016. C’est un peu en avance sur le quasi-zéro que mes collègues axés sur l’argent ont généré.

Maintenant je fait sous-performer le S&P 500 dans le VDIGX, donc mon choix n’était pas parfait. Mais j’utilise cet exemple réel pour illustrer deux points clés.

Premièrement, en cas de doute, investissez dans des actions, pas dans des liquidités. Le marché boursier monte les deux tiers du temps. Si c’est un jet de dés, c’est pesé en notre faveur. De plus, le courtier (la Réserve fédérale) veut vraiment que nous gagnions, à tel point que «la maison» achète actuellement des obligations d’entreprise et des ETF et pourrait bientôt acheter des actions!

Mon deuxième point est que la plupart des fonds communs de placement sont imparfaits. VDIGX est un fonds bien géré et si populaire qu’il se ferme de temps en temps à de l’argent neuf. Mais vous et moi pouvons faire mieux, simplement en choisissant les avoirs actuels de VDIGX.

Heck, nous pouvons même acheter les actions sur la liste de surveillance du fonds et battre le gestionnaire Donald Gilbride au coup de poing!

Je suis d’accord avec Don sur sa position dominante, UnitedHealth

UNH
(UNH)
. La société vient de réaliser une généreuse hausse de 16% des dividendes en juin, mais son action n’a pas beaucoup bougé. Lorsqu’un paiement apparaît alors que son prix stagne, c’est souvent un signal fiable que l’action est un achat.

Maintenant, UnitedHealth est rarement «bon marché» par les mesures traditionnelles. Pourtant, elle rapporte régulièrement de l’argent aux investisseurs à long terme, grâce à son dividende en constante augmentation et à la diminution du nombre d’actions.

Bien entendu, la croissance pérenne des dividendes n’est pas simplement due à la bonne fortune. En 2011, UnitedHealth a eu la prévoyance de lancer sa propre unité «Optum» axée sur la technologie. Optum fournit des avantages pharmaceutiques, gère des cliniques et fournit des analyses de données et d’autres technologies de pointe pour rationaliser les soins de santé.

L’activité Optum est en plein essor. Il représente désormais près de la moitié des bénéfices globaux d’UnitedHealth!

Avec la croissance d’Optum plus rapide que les activités traditionnelles de l’entreprise, il s’agit d’un point d’inflexion doux pour intervenir en tant qu’acheteur. Bon travail, Don.

Mais, mon homme, vous me tuez avec le numéro quatre! Coca Cola (KO) n’est plus le blue-chip de croissance sur lequel Warren Buffett a fait son argent à l’époque.

Son dividende est solide comme le roc, mais cela fait partie du problème – il roule aussi lentement comme un rocher. du Coca

KO
Le paiement de la société n’a augmenté que de 24% au cours des cinq dernières années, ce qui n’est tout simplement pas suffisant pour gagner de l’argent aux actionnaires.

Rappelez-vous, sur le long terme, les cours des actions évoluent avec leurs paiements. Ils sont attirés par eux comme des «aimants». Le dividende de Coke évolue comme de la mélasse en montée. C’est le «point d’ancrage» pour lequel le cours de l’action du Coke oscillera au-dessus et en dessous, mais reviendra toujours.

Je suppose que nous pouvons donner à Don le mérite d’avoir au moins possédé KO lorsque son prix est au dessous de son dividende. Plus tôt cette année, l’action avait vraiment dépassé son paiement, un signe que les actions devaient reculer (ce qui est exactement ce qui s’est passé).

Depuis fin 2019, j’ai dit à quiconque voulait écouter ou lire que Coca-Cola était trop cher. Don, si tu l’as possédé alors, je ne veux pas le savoir! (N’oubliez pas que je n’ai pas pu me connecter pour vérifier ma déclaration.)

Alors, quelle est la prochaine étape pour moi? Je suis à la recherche d’un IRA de roulement, qui me donnerait plus de contrôle sur la capitale. Mais qui se soucie de moi! Parlons de quelqu’un de plus intéressant: vous.

Si vous avez de l’argent que vous cherchez à mettre au travail aujourd’hui, vous pouvez faire mieux que mon 401 (K). C’est une formule simple en deux étapes:

  1. Cible

    TGT
    les dividendes qui croissent le plus rapidement (plus comme UNH que KO), et
  2. Achetez-les lorsque le cours de leurs actions est en retard sur leurs paiements.

C’est vraiment le moyen le plus simple de gagner de l’argent en bourse. Il suffit de trouver un dividende croissant à deux chiffres, de l’acheter à rabais et vous avez une formule pour des rendements sûrs de 10% à 15% par an ou mieux.

Mais il y a encore une chose! Nous sommes en 2020 et tout, nous glissons dans une récession qui a déjà fait honte à 2008 et peut éventuellement contester la Grande Dépression elle-même. Ce qui m’amène à la troisième étape:

Assurez-vous que les dividendes identifiés aux étapes un et deux ci-dessus sont à l’épreuve de la récession.

UnitedHealth se qualifie certainement. C’est un cuirassé, la plus grande compagnie d’assurance maladie aux États-Unis.

Brett Owens est stratège en chef des investissements pour Perspectives contradictoires. Pour d’autres idées de revenus intéressantes, obtenez votre copie gratuite de son dernier rapport spécial: Votre portefeuille de retraite anticipée: 7% de dividendes chaque mois pour toujours.

Divulgation: aucune



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