En matière d’assurance, il semble que le voyage ne soit jamais terminé. Vous entendez parler d’un autre type de couverture dont vous avez besoin et vous êtes entraîné dans un exercice interminable et épuisant!

Mais voici la chose: saviez-vous que vous pouviez être votre posséder assureur en devenant auto-assuré? Fini les primes d’assurance ou le jargon inutiles – rien que vous, vos économies et vos placements et beaucoup de tranquillité d’esprit.

Alors, comment pouvez-vous vous auto-assurer et que devez-vous vous assurer?

Allons creuser.

Qu’est-ce que l’auto-assurance?

Être auto-assuré signifie que vous auriez assez d’argent pour payer tout ce dont une compagnie d’assurance paierait habituellement la facture.

Quand cela vient à assurance-vie, l’auto-assurance signifie avoir suffisamment de placements pour générer un revenu sain pour vos proches après tu es mort. Vos personnes à charge n’auraient pas à se soucier de payer leurs factures, de mettre de la nourriture sur la table ou de tout ce pour quoi elles dépendaient de votre revenu.

personnage de bouclier

De combien d’assurance-vie avez-vous besoin? Découvrez avec notre calculateur gratuit!

Maintenant, avant d’aller plus loin, il ne s’agit pas de les enrichir! L’auto-assurance consiste à travailler pour devenir votre posséder fournisseur d’assurance. Comment? Supposons que vous ayez une police d’assurance-vie temporaire (qui est le seul type d’assurance-vie que nous recommandons) qui a duré 20 ans.

Si vous avez travaillé pendant ces 20 années pour rembourser vos dettes et accumuler vos placements, vous n’auriez pas besoin d’une assurance-vie à la fin du terme, car vous seriez auto-assuré.

Comment fonctionne l’auto-assurance?

Si vous n’avez pas de dettes et que vous avez suffisamment d’épargne, de placements et d’actifs pour que votre famille puisse vivre des revenus qu’elle génère, vous êtes auto-assuré.

Mais à quoi cela ressemble-t-il avec les chiffres? Regardons quelques exemples.

Revenu annuel

À quel point viser
en épargne / investissements

Combien un 10% annuel
le retour générera

50 000 $

500 000 $

50 000 $

Maintenant, regardons quelqu’un dont le revenu est plus élevé.

Revenu annuel

À quel point viser
en épargne / investissements

Combien un 10% annuel
le retour générera

80 000 $

800 000 $

80 000 $

Si ces chiffres vous remplissent de panique, ne vous inquiétez pas: l’étape de la vie dans laquelle se trouve votre famille fait une grande différence dans le montant dont vous avez besoin pour vous considérer comme auto-assuré. Si les enfants ont quitté la maison et ne comptent plus sur vos revenus (et que vous êtes complètement libre de dettes), votre conjoint n’aura pas besoin autant se débrouiller.

Avantages de l’auto-assurance

1. Vous payez moins de primes chaque année.

Si vous êtes auto-assuré, vous ne payez pas une compagnie d’assurance chaque année pour assumer le risque de vous assurer. C’est un énorme avantage pour vous, car vous économisez de l’argent! Et nous voulons économiser de l’argent là où nous le pouvons, en particulier sur les primes d’assurance.

2. Vous êtes indépendant financièrement en ce qui concerne vos investissements.

Économiser de l’argent sur les primes d’assurance signifie que vous avez plus d’argent à investir. Et si ce sont de bons investissements (comme un fonds communs de placement), alors c’est encore mieux!

3. Vous pouvez augmenter vos franchises.

Être auto-assuré signifie que vous pouvez être sûr d’augmenter les franchises de l’assurance que vous ne pouvez pas éviter, comme votre assurance auto, habitation et santé. Si vous augmentez une franchise, votre prime diminuera parce que vous acceptez de payer plus de votre poche pour une réclamation.

Quels types d’assurance ne devrais-je pas m’auto-assurer?

Voici les types d’assurance que vous devriez toujours avoir en place:

Assurance voiture

L’assurance automobile est une exigence obligatoire dans presque tous les États. Donc, vous enfreindriez la loi si vous n’aviez pas une sorte d’assurance pour votre voiture. Mais la principale raison de souscrire une assurance automobile est de vous protéger en cas d’accident et de protéger votre portefeuille si vous êtes confronté à des frais juridiques élevés de la part d’une autre partie qui souhaite vous poursuivre.

Assurance habitation

Il est important d’avoir une assurance habitation, mais il est difficile de s’auto-assurer. Les frais de réparation après un incendie, une inondation ou tout autre type de dommage à votre maison seraient à travers le toit! Votre maison est un atout—Et celui que vous souhaitez protéger avec une assurance habitation. Et n’oubliez pas: de nombreuses polices d’assurance habitation sont assorties d’une protection juridique au cas où quelqu’un aurait un accident dans votre maison et déciderait de poursuivre.

Assurance santé

Ne vous assurez pas vous-même pour une assurance maladie – et pas seulement parce que la loi sur les soins abordables fait une exigence d’avoir une sorte de couverture minimale essentielle en place. Vous avez besoin d’une assurance maladie, car si vous êtes frappé par une maladie grave, les frais médicaux pourraient être inabordables sans couverture.

Quand dois-je m’auto-assurer?

Vous devez viser à assurer vous-même votre assurance-vie. L’assurance-vie est là pour protéger vos revenus, et cela devrait être son seul travail. Une fois que vous êtes à court de dettes et que vous investissez comme un pro, vous pouvez vous assurer de votre propre revenu. Celui-ci a du sens!

L’auto-assurance de votre assurance-vie devrait avoir lieu lorsque vous pouvez vous permettre de le faire et lorsque vous êtes libre de vos dettes. La plupart des gens penseront à l’auto-assurance à l’approche de la retraite ou à la fin de leur assurance vie temporaire.

Au fur et à mesure que vous progressez vers l’auto-assurance, vous pouvez suivre notre Pas de bébé. Ils vous aideront à vous sortir de l’endettement, à établir un budget pour un fonds d’urgence de 3 à 6 mois de dépenses, à investir 15% du revenu de votre ménage dans des placements et à créer de la richesse en investissant dans un bon fonds commun de croissance avec un rendement du capital investissement d’environ 10%.

Si vous n’êtes pas tout à fait auto-assuré, alors obtenir un régime d’assurance-vie temporaire d’une durée de 15 à 20 ans et d’une couverture de 10 à 12 fois votre salaire annuel. Vous bénéficierez de la protection du revenu dont vous avez besoin et vos proches seront couverts pendant que vous vous efforcez de devenir auto-assuré!



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