Pas d'assurance médicale pour les examens médicaux

Lorsque vous planifiez l’avenir, il est important de considérer toutes vos options d’assurance. L’achat d’une police d’assurance-vie est un excellent moyen de protéger l’avenir de votre famille en cas de décès. La couverture de la police peut vous donner une certaine tranquillité d’esprit de savoir que vos enfants peuvent aller à l’université ou que votre partenaire peut payer leur hypothèque chaque mois.

L’une de ces options est une police d’assurance-vie qui ne nécessite pas d’examen médical. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être sauter l’examen. Peut-être que vous êtes en bonne santé et que vous n’avez pas le temps. Ou peut-être que votre santé n’est pas très bonne et que vous craignez qu’un examen médical rende l’assurance trop chère – voire vous disqualifie complètement.

Bien que l’inconvénient soit qu’il ait tendance à être plus cher, du moins par rapport à une couverture similaire pour les personnes qui réussissent l’examen médical, plusieurs options vous permettent de renoncer à l’examen médical.

En quoi consiste un examen médical d’assurance?

Alors, qu’est-ce que tout cela implique avec un examen médical, et pourquoi voudriez-vous le prendre ou l’éviter? Un examen médical d’assurance vie devrait durer environ 30 minutes. On vous demandera probablement de jeûner pendant 8 à 12 heures à l’avance, donc le prendre le matin avant le petit déjeuner est probablement votre meilleur choix.

L’examen recherche des problèmes de santé à long terme comme des problèmes rénaux, du cholestérol, du diabète, etc. Ils peuvent également dépister la consommation de drogues et de tabac. Si vous passez l’examen médical, répondez aux questions au mieux de vos connaissances lorsque vous remplissez les documents. Par exemple, si vous mâchez de la gomme à la nicotine pour arrêter de fumer, faites-le-leur savoir lorsque vous remplissez des formulaires et répondez à des questions. Sinon, les tests indiqueront que vous êtes un fumeur et qu’ils n’auront aucune raison de croire différemment.

Vous voudrez probablement faire attention aux aliments que vous mangez pendant quelques jours à l’avance et boire beaucoup d’eau. Mais bien que vous souhaitiez peut-être passer quelques jours à vous y préparer, le test lui-même n’est ni long ni dramatique. Néanmoins, si vous êtes préoccupé par l’effet qu’un test pourrait avoir sur votre capacité à souscrire une assurance, il existe d’autres options.

Assurance-vie à émission garantie

Comme son nom l’indique, l’assurance-vie à émission garantie est une assurance-vie à couverture garantie. Cette assurance est généralement disponible pour toute personne dans une tranche d’âge spécifique. (Les plages vont généralement des années 40 ou 50 aux années 70 ou 80.)

L’assurance-vie dont l’émission est garantie signifie que vous pouvez toujours être couvert. Le processus est généralement assez rapide, car les souscripteurs ne sont pas impliqués. Si vous cherchez une petite somme d’argent pour votre famille afin de couvrir les frais funéraires ou les petites dettes, cela peut être une bonne option pour souscrire une assurance-vie.

Cela dit, il y a des inconvénients à garantir une vie entière. Par rapport à d’autres types d’assurance, les primes ont tendance à être élevées et les versements ont tendance à être faibles. Ces polices offrent généralement une couverture de 25 000 $ au maximum. Un marché concurrentiel de l’assurance qui n’est pas souscrit a fait baisser un peu les coûts au fil des ans, mais ce n’est généralement pas la voie la plus complète ou la plus abordable vers une couverture d’assurance-vie pour les personnes qui sont en mesure de poursuivre d’autres options.

Une autre chose à considérer au sujet de l’assurance d’émission garantie est que la prestation commence souvent à une partie du montant total et augmente ensuite d’année en année. Cela signifie que vous devrez conserver la police pendant quelques années pour recevoir la prestation de décès complète.

Une assurance-vie simplifiée

Bien que certaines politiques ne vous obligent pas à passer un examen médical, elles peuvent effectuer d’autres types de vérifications avant d’émettre une politique. Ceux-ci inclus:

  • Demander un dossier médical à votre médecin
  • Vérifier avec votre DMV votre dossier de conduite
  • Générer un rapport pharmaceutique pour savoir quels médicaments vous ont été prescrits au cours des 5 à 10 dernières années
  • Vérifiez auprès du Bureau d’assurance médicale pour voir si vous avez déjà demandé (ou refusé) une assurance-vie dans le passé.

Certaines entreprises peuvent également vérifier vos antécédents de crédit, mais ce n’est pas particulièrement courant. Une assurance à émission simplifiée est toujours plus facile à obtenir qu’une police d’assurance entièrement souscrite où vous passez un examen médical. Cependant, elle coûte plus cher qu’une couverture comparable pour une personne en bonne santé qui ne fait que passer l’examen.

Prestation de décès échelonnée

Pour une police avec une prestation de décès échelonnée, vous n’aurez pas à passer un examen médical, mais vous devrez répondre à certaines questions, tout comme vous le feriez pour une police à émission simplifiée. Pour ces politiques, les questions que vous posez peuvent affecter le montant de votre prestation et le montant de votre prime. Les questions posées servent le même but que l’examen médical en ce sens qu’elles aident à déterminer les conditions de la politique, plutôt que de simplement filtrer les personnes à l’intérieur ou à l’extérieur.

Souscription accélérée

Certaines entreprises utilisent un processus hybride pour fournir des réponses rapides aux clients potentiels. La souscription accélérée commence en demandant aux adhérents potentiels de répondre aux questions, comme le fait l’assurance à émission simplifiée. Pour certaines personnes, ils prennent une décision rapide et élaborent un plan aussi rapidement que 24 heures plus tard. Pour d’autres, ils peuvent demander un examen de santé avant de prendre une décision finale.

Plans de groupe

Lorsqu’une assurance-vie est offerte en tant qu’avantage aux employés, un examen de santé n’est généralement pas requis. Dans un régime collectif, l’employeur couvre une partie ou la totalité des coûts du régime pour ses employés. Cette couverture de base équivaut généralement à un an ou deux de salaire. Dans certains cas, vous pouvez souscrire une couverture supplémentaire auprès du courtier de l’employeur. Mais pour les jeunes en bonne santé, cette couverture peut ne pas être aussi abordable que ce qu’ils pourraient trouver ailleurs.

Plans d’assurance vie temporaire

De nombreux plans de vie entière ont des analogues de durée de vie similaires. Par exemple, vous pouvez trouver un plan de vie temporaire à émission garantie ou à émission simplifiée qui vous couvre pendant 10, 20 ou 30 ans. Ces plans sont généralement plus abordables que leurs homologues toute la vie, et viennent souvent avec un avenant qui vous permet de les convertir en une police vie entière si vous décidez que vous voulez une couverture à plus long terme.

Vous avez des choix

Si vous cherchez à éviter un examen médical, plusieurs types d’assurances sont à votre disposition. Celles-ci ne seront pas aussi abordables qu’une couverture similaire offerte aux personnes en bonne santé qui passent l’examen. Mais il y a encore suffisamment d’options pour que vous puissiez trouver un plan qui vous convient. Si vous souhaitez en savoir plus, vous pouvez toujours consulter nos ressources en ligne sur les options qui pourraient vous convenir le mieux.


SOURCES:

1ValuePenguin.com. Page Web: Que recherchent les assureurs dans un test sanguin d’assurance-vie et un examen médical? Consulté le 19 octobre 2018 sur https://www.valuepenguin.com/life-insurance/blood-test-medical-exam

Article n ° 451705



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