Aux États-Unis, l’assurance donne accès aux soins de santé. L’assurance maladie peut aider à réduire le montant que vous devez payer pour les soins contre le cancer.

La plupart des gens souscrivent une assurance maladie de 2 manières:

Mais certaines personnes ne reçoivent pas d’assurance maladie au travail. D’autres ne sont pas admissibles à Medicare ou Medicaid.

Si tel est votre cas, visitez www.HealthCare.gov. Le site Web présentera les options d’achat d’une assurance maladie. Ou appelez le 800-318-2596 (ATS: 855-889-4325).

Ces options sont disponibles en raison de la Loi de 2010 sur la protection des patients et les soins abordables (ACA). Cette loi a également modifié les règles de couverture de l’assurance maladie aux États-Unis.

Types d’assurance maladie privée

Les frais médicaux que vous devrez payer de votre poche dépendront du type d’assurance que vous avez. Ce glossaire peut vous aider à explorer les types d’assurance suivants et les mots d’assurance santé couramment utilisés.

L’assurance santé privée

Les assureurs-maladie privés utilisent différents modèles de soins.

Deux types courants sont:

HMO. Ce type de modèle couvre les coûts au sein d’un réseau de prestataires de soins de santé sous contrat. Les gens choisissent un médecin de soins primaires au sein du réseau. Ce médecin surveille la santé d’une personne. Et il réfère la personne à des spécialistes en cas de besoin.

Les HMO ont souvent les coûts les plus bas pour les patients de l’assurance maladie privée. Mais les HMO limitent généralement la couverture de ces manières:

  • Vous avez moins de choix de médecins et d’hôpitaux. Seuls les médecins et les hôpitaux sous contrat avec le HMO sont couverts par le plan. Mais les compagnies d’assurance peuvent faire des exceptions en cas d’urgence et de nécessité médicale.

  • L’accès à un spécialiste nécessite une référence de votre médecin de soins primaires.

  • Vous devrez peut-être une pré-certification pour certains services, tels que les visites à l’hôpital non urgentes et certains soins spécialisés. La précertification signifie obtenir l’approbation du HMO avant de recevoir des soins. Les HMO peuvent également exiger une notification dans les 24 heures suivant les soins d’urgence.

  • Certains types de services peuvent ne pas être couverts.

PPO. Ce modèle engage les prestataires de soins de santé à offrir des services à moindre coût. Les prestataires comprennent des médecins, des hôpitaux et d’autres professionnels de la santé. Les OPP ont généralement un plus grand bassin de médecins en réseau que les HMO.

La plupart des frais médicaux sont couverts lors de la visite de médecins en réseau. Vous ne payez qu’un petit montant fixe. C’est ce qu’on appelle un ticket modérateur ou un ticket modérateur. En outre, les OPP permettent des visites à n’importe quel médecin sans référence. Les OPP peuvent donner la liberté de visiter des médecins hors réseau. Mais vous pouvez payer une plus grande partie de la facture.

Les OPP peuvent limiter la couverture de ces manières:

Comptes d’épargne

Les comptes d’épargne flexibles (FSA) et les comptes d’épargne santé (HSA) sont deux types de comptes bancaires spéciaux. Ils vous aident à planifier vos dépenses médicales et à bénéficier d’avantages fiscaux. De nombreux employeurs les proposent par le biais de régimes d’assurance maladie privés.

FSA. Vous réservez une partie de votre salaire tout au long de l’année. C’est de l’argent avant impôt à utiliser pour les frais médicaux remboursables. Vous décidez du montant en fonction de vos dépenses annuelles estimées.

Certains plans fournissent une carte de débit FSA. Pour les autres, vous payez en premier et soumettez vos reçus pour remboursement. À la fin de l’année, tous les fonds inutilisés seront perdus.

HSA. Les fonds que vous mettez dans une HSA n’expirent pas. Les fonds inutilisés restent dans votre compte pour l’année prochaine. Vous pouvez conserver le compte après avoir quitté un emploi. Vous avez également la possibilité d’investir l’argent. Mais seuls les régimes d’assurance maladie à franchise élevée offrent des HSA.

Avec un plan de santé à franchise élevée, vous êtes responsable de 100% des coûts jusqu’à ce que vous rencontriez une franchise. Habituellement, cette franchise est de plusieurs milliers de dollars. Une fois ce montant atteint, votre assurance paiera 100% des services médicaux couverts. Vous commencez avec une nouvelle franchise chaque année.

Programmes d’assurance parrainés par le gouvernement

Medicare. Medicare est le programme fédéral d’assurance maladie. Il couvre les personnes de 65 ans et plus et certains Américains handicapés. Il a différentes parties.

Medicare Part A couvre ces coûts:

  • Soins hospitaliers

  • Soins infirmiers qualifiés

  • Soins palliatifs

  • Certains services de soins à domicile

Medicare Part B couvre ces coûts:

  • Services aux médecins

  • Soins ambulatoires

  • Physiothérapie et ergothérapie

  • De nombreux médicaments contre le cancer administrés dans des cabinets médicaux et des cliniques externes

  • Fournitures sélectionnées jugées «médicalement nécessaires»

Vous n’êtes pas obligé de vous inscrire à la partie B. Mais si vous vous inscrivez plus tard, vous pourriez devoir payer des frais d’inscription tardive.

Medicare Part C est également appelé Medicare Advantage. Il permet aux entreprises approuvées par Medicare de fournir les avantages des parties A et B. Parfois, les plans Medicare Advantage incluent des avantages de la partie D.

Medicare Part D est une prestation volontaire de médicaments sur ordonnance. Il couvre les médicaments d’ordonnance non couverts par les parties A ou B de Medicare.

Medicare ne couvre pas toutes les dépenses de santé. En conséquence, certaines personnes achètent des polices d’assurance complémentaires. Il peut s’agir de produits d’assurance privés appelés polices «Medigap».

Medicaid. Le gouvernement fédéral et les gouvernements des États financent tous deux Medicaid. Chaque État a son propre programme. Cela signifie que l’éligibilité et les services sont différents pour chaque État.

Traditionnellement, Medicaid a couvert les personnes à faible revenu qui sont plus âgées ou handicapées. Il peut également couvrir certaines personnes ayant des enfants à charge.

Certains États ont choisi d’étendre Medicaid dans le cadre de l’ACA. Ces États peuvent offrir une couverture à d’autres adultes à faible revenu.

Trouvez plus d’informations sur Medicare et Medicaid sur www.cms.gov et www.medicare.gov. Visitez www.HealthCare.gov pour plus d’informations sur Medicare et Medicaid dans le cadre de l’ACA.

Autres types d’assurance

L’assurance maladie couvre certains coûts des soins contre le cancer. Mais généralement, un plan ne couvre pas tous les coûts. D’autres types d’assurance sont disponibles pour couvrir les dépenses supplémentaires.

Assurance complémentaire. Cela permet de couvrir les dépenses non couvertes par votre assurance principale. Ou il peut couvrir les frais que vous payez dans le cadre de votre plan actuel, notamment:

Une assurance complémentaire peut également offrir d’autres avantages. Par exemple, certains régimes couvrent les revenus perdus à cause d’un travail manqué.

L’assurance invalidité. Cela remplace le revenu perdu si des problèmes de santé vous empêchent de travailler. Les problèmes de santé admissibles comprennent les maladies et les blessures de longue durée. En règle générale, les employeurs et les programmes parrainés par le gouvernement offrent une assurance invalidité. Mais des polices individuelles sont également disponibles.

Assurance d’indemnité d’hospitalisation. Cela offre une couverture limitée pour les séjours à l’hôpital. Il s’agit généralement d’un montant fixe pour chaque jour. Et il est généralement plafonné à une durée maximale de séjour. Cela profite particulièrement aux personnes ayant un régime d’assurance de base qui limite la couverture des soins hospitaliers.

Assurance soins de longue durée. Cela permet de couvrir les coûts des soins de longue durée, tels que les soins à domicile. La plupart des régimes d’assurance privés et Medicare offrent une couverture limitée des soins de longue durée.

Comment fonctionne l’assurance

Il est important de comprendre les avantages et les limites d’un régime d’assurance. Les exemples suivants montrent comment le co-payeur, la co-assurance et les franchises fonctionnent. Vous devriez également parler avec un représentant de votre assureur. Il ou elle peut expliquer les détails de votre plan spécifique.

Exemple # 1: Co-payeur

Anna a besoin de voir 2 spécialistes cette semaine. Le Dr Martinez facture 100 $ par visite. Pendant ce temps, le Dr Jones facture 500 $ par visite. L’assurance d’Anna lui impose de payer une quote-part de 20 $ pour consulter un spécialiste. Combien les médecins lui factureront-ils pour les rendez-vous?

Réponse: Les frais remboursables d’Anna seront de 20 $ pour chaque rendez-vous. C’est un total de 40 $. Les co-paiements sont un montant fixe. Cela signifie que le paiement d’Anna ne dépend pas du montant de la facture.

Exemple # 2: Coassurance

Martin a besoin de voir 2 spécialistes cette semaine. Le Dr Andrews facture 100 $ par visite. Pendant ce temps, le Dr Lee facture 500 $ par visite. L’assurance Martin exige une coassurance de 20% pour les visites de spécialistes. Combien les médecins lui feront-ils payer pour les rendez-vous?

Réponse: Martin paiera 20 $ au Dr Andrews. Il paiera 100 $ au Dr Lee.

Un paiement de coassurance est calculé en multipliant chaque facture par le pourcentage de coassurance. Ce n’est pas un montant fixe comme une quote-part.

Exemple # 3: Coassurance et franchises

Jasmine a une franchise de 2 000 $ par année. Et elle n’a pas encore eu de frais médicaux cette année. Sa coassurance pour une visite à l’hôpital est de 20%. Elle a récemment subi une opération qui a coûté 10 000 $. Combien devra-t-elle payer?

Réponse: Jasmine paiera 3 600 $ de sa poche pour sa procédure. Les étapes ci-dessous expliquent comment:

LA PREMIÈRE ÉTAPE. Soustrayez la franchise de la facture totale: 10 000 $ – 2 000 $ = 8 000 $.

DEUXIÈME ÉTAPE. Multipliez la différence par le pourcentage de coassurance: 8 000 $ x 20% = 1 600 $. Cela donne le montant de la coassurance de Jasmine.

TROISIÈME ÉTAPE. Ajoutez la franchise et les montants de coassurance. 2000 $ + 1600 $ = 3600 $.

Que se passe-t-il si Jasmine subit une autre chirurgie identique au cours de la même année? Elle a déjà payé sa franchise. Ainsi, elle n’aurait que le paiement de coassurance. Ce serait 2000 $ parce que 10000 $ x 20% = 2000 $.

Les taxes

Certains frais médicaux non couverts par l’assurance peuvent être déduits de l’impôt fédéral sur le revenu.

Voici des exemples de dépenses pouvant être déductibles d’impôt:

Un conseiller fiscal peut expliquer les règles concernant les déductions pour frais médicaux.

Ressources associées

Ressources financières

Comment faire une demande d’assurance-maladie lorsque vous avez un cancer

Comprendre les coûts liés aux soins contre le cancer

Couverture d’assurance maladie des essais cliniques

Suivi de vos factures médicales et réclamations d’assurance maladie

Plus d’information

CancerSe soucier: Sources d’aide financière

Liste de contrôle de l’assurance-cancer

Cancer Legal Resource Centre: Patient Legal Handbook (PDF)



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