En matière de planification financière, la solution ne peut pas être universelle. La combinaison de produits de placement qui fonctionne pour une personne peut ne pas le faire pour une autre, en fonction de divers facteurs tels que le stade de la vie, la capacité de risque et même les circonstances personnelles. Sameer Ginwala, basé à Delhi, capitaine dans une compagnie aérienne privée, a d’abord opté pour un plan financier alors qu’il était au début de la trentaine, mais son «confort face au risque» n’a évolué que trois ans plus tard. En général, c’est dans les années 20 et Trente ans, les individus sont encouragés à investir l’essentiel de leur épargne en actions, en particulier pour des objectifs à long terme.

Pour Sameer, 36 ans, qui était un investisseur conservateur avant de se lancer dans le plan en 2017 avec uniquement des dépôts bancaires comme épargne, le voyage a été progressif, mais il se sent maintenant assez confiant pour investir de manière agressive dans les actions. Cette confiance tient en grande partie au fait qu’au cours de ces trois années, il a pu construire un corpus pour les dépenses futures de sa fille Freya, qui a maintenant près de trois ans.

«Quand Sameer m’a rencontré pour la première fois, il n’avait pas vraiment d’objectifs fixes mais cherchait juste à investir son argent de rechange. L’objectif de l’éducation des enfants a fortement résonné en lui lorsque j’ai commencé à l’aider à planifier ses finances de manière organisée et à l’aider à décider de ses objectifs. L’objectif à long terme de la retraite ne lui plaisait pas à l’époque, car il le voyait comme trop éloigné dans le futur », a déclaré Rishad Manekia, fondateur et directeur général de Kairos Capital Pvt. Ltd, un conseiller en placement inscrit à Sebi. C’était comme faire un pas à la fois, a-t-il ajouté.

Assurer l’avenir de Freya était la première priorité pour Sameer et Sunainaa Chadha, 32 ans, sa femme qui est une professionnelle des médias. En fait, c’était l’une des principales raisons pour lesquelles il a opté pour un plan en premier lieu. «J’ai commencé à penser à investir de manière disciplinée seulement après notre grossesse. Je voulais que mon argent «fonctionne» mais je ne savais pas comment faire cela », a déclaré Sameer.

Le planificateur financier l’a placé sur un portefeuille équilibré pour cet objectif parce que même si c’était à long terme, Sameer voulait que des économies substantielles soient mises de côté beaucoup plus tôt. «Nous avions des fonds communs de placement en actions dans le portefeuille, mais je voulais le garder équilibré car il était important de répondre aux préoccupations de Sameer concernant l’avenir de sa fille tout en lui donnant la capacité de tolérer la volatilité du portefeuille», a déclaré Manekia. Sameer a investi dans une combinaison de fonds d’actions, à l’exception des fonds de dette tels que les fonds liquides et à très court terme. Plus précisément, 65% de l’argent était en actions nationales orientées vers les grandes capitalisations et les multi-capitalisations (désormais flexi-caps), et 35 % était investi dans des instruments à revenu fixe.

Le fait que les dépôts bancaires et les actifs familiaux de Sameer aient créé un filet de sécurité pour la famille les a aidés à se concentrer sur ce corpus plus que toute autre chose. C’est pourquoi on ne leur a pas suggéré de souscrire une assurance temporaire. La famille dispose d’une assurance maladie d’employeur assez solide et envisage d’acheter bientôt un flotteur familial. Mais plus tôt cette année, lorsque Sameer a vu une réduction de salaire substantielle parce que le covid-19 a durement frappé l’industrie aérienne, le planificateur lui a conseillé de penser à une protection supplémentaire en termes d’élargissement de son corpus d’urgence.

Maintenant que tout cela a été réglé et que la compagnie aérienne pour laquelle Sameer travaille a annoncé que les réductions de salaire seraient réduites, Manekia a su le convaincre de commencer à se concentrer sur son corpus de retraite. «Je lui ai expliqué une fois de plus l’importance de la planification de la retraite et comment il doit subvenir à ses besoins pendant plusieurs années après avoir suspendu ses bottes. Cette fois, il a été plus facile de le faire car Sameer est devenu plus à l’aise avec les actions. Il a fallu du temps pour lui faire comprendre ce point de vue, mais cela a porté ses fruits », a déclaré Manekia. Le planificateur prévoit d’ajouter une exposition aux actions mondiales pour son objectif de retraite, les fonds de dette ne représentant qu’une petite partie du portefeuille pour le moment. sera d’environ 65% en actions nationales, 25% en fonds d’actions internationales et 10% en dette à très court terme, a déclaré Manekia.

«Depuis que Rishad a réussi à tenir ses promesses même pendant la pandémie, il a gagné ma confiance. Je suis prêt à être plus agressif avec mes investissements maintenant », a déclaré Sameer.

Son portefeuille n’a pas de placements immobiliers car il a suffisamment d’actifs familiaux et il trouve «fastidieux» d’investir à nouveau dans la classe d’actifs immobiliers.

Sameer est satisfait de ce qu’il a accompli au cours de ces trois années et est convaincu que Manekia le guidera également sur la bonne voie financière pour ses objectifs futurs.

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