Un nombre record de 39 millions d’Américains ont déposé des demandes de chômage depuis mars en raison de la crise économique résultant de la pandémie de coronavirus. Le nombre total est stupéfiant, en particulier si l’on considère l’impact d’une perte soudaine d’emploi sur la vie et les familles de ceux qui ont été licenciés.

Si vous faites partie de ceux qui ont été mis à pied, vous vous sentez peut-être dépassé et inquiet pour votre stabilité financière. C’est compréhensible, mais ne laissez pas la panique ou la peur guider vos réactions. Il est maintenant temps de faire le point sur votre situation et de contrôler ce que vous pouvez. Voici cinq conseils pour vous aider à gérer vos finances durant cette période difficile et à établir de bonnes habitudes qui pourront vous servir à long terme.

1. Gérez vos dépenses

Après une perte d’emploi, réévaluez vos dépenses mensuelles et cherchez des moyens de réduire vos dépenses. Envisagez de supprimer les services discrétionnaires que vous pouvez gérer vous-même, tels que le nettoyage de la maison, l’aménagement paysager ou d’autres tâches ménagères que vous avez déjà engagées pour d’autres.

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Profitez également de l’occasion pour contacter vos fournisseurs de services d’articles essentiels – comme Internet, le service téléphonique et la couverture d’assurance – et voyez si vous pouvez réduire ces dépenses. Ce serait le bon moment pour négocier un taux inférieur, surtout si vous ne l’avez pas fait depuis un certain temps. Cette décision peut réduire vos dépenses sans sacrifier des choses importantes.

2. Obtenir des soins de santé

Alors que la crise sanitaire mondiale évolue, ce n’est pas le moment de se passer d’une assurance maladie. Si votre employeur vous a fourni une indemnité de départ, vérifiez les détails pour voir si vous êtes admissible à rester sur l’assurance médicale de l’entreprise et pour combien de temps. Cela vous donnera un peu de temps pour décider comment gérer l’assurance maladie, une fois que vous ne serez plus sur le plan de l’entreprise.

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En règle générale, vous avez le choix entre trois options de soins de santé.

  • Si vous êtes marié et que votre conjoint reste dans son emploi et qu’il vous offre une couverture santé, c’est probablement le meilleur choix de la famille.
  • Vous pouvez également choisir de passer à la COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act), ce qui peut vous permettre de continuer la couverture d’assurance par le biais de votre ancien employeur pendant potentiellement 18 à 36 mois. Ce sera généralement votre option la plus chère, car vous devez payer la prime complète de la couverture sans la subvention de votre entreprise.
  • La troisième option consiste à rechercher sur le marché de la Loi sur les soins abordables. Selon l’état dans lequel vous vivez, il peut y avoir une variété de plans qui offrent un éventail d’options de couverture. Vous devrez faire des recherches. Vous pouvez également vérifier auprès de vos médecins pour voir s’ils prennent la couverture avant de s’engager dans un plan spécifique.

3. Évitez d’exploiter les comptes de retraite

Bien que vous cherchiez peut-être des moyens de joindre les deux bouts après avoir perdu votre emploi, exploiter vos comptes de retraite devrait être un dernier recours pour couvrir les dépenses. Normalement, en retirant de l’argent de votre 401 (k) ou IRA avant l’âge de 59 ans et demi, il y a une pénalité de 10% sur la distribution, et vous devez également payer de l’impôt sur le revenu lors de votre retrait. Le projet de loi de relance de 2,2 billions de dollars, la loi CARES, qui a été adoptée en mars, a levé la sanction pour 2020. Si vous êtes financièrement touché par la crise des coronavirus, vous pouvez prendre une distribution jusqu’à 100 000 $ sans pénalité et répartir le paiement de la taxe sur l’argent sur trois ans.

Cependant, je déconseille d’utiliser cette option si vous pouvez l’éviter. En retirant de l’argent d’un compte de retraite maintenant, vous vendez vos actifs en période de ralentissement, ce qui signifie que vous vendez plus d’actions. Cela réduit le nombre d’actions dans votre portefeuille, ce qui réduit la qualité de votre portefeuille à l’avenir. Cela met potentiellement votre retraite en danger.

4. Décidez quoi faire avec votre 401 (k)

Bien que vous deviez éviter d’effectuer un retrait anticipé de votre nid, vous devrez décider quoi faire de votre compte de retraite parrainé par l’employeur si vous en avez un. Ce n’est peut-être pas votre première pensée, mais c’est une décision importante à considérer maintenant que vous ne travaillez plus dans l’organisation. Si vous aimez vos placements, vous avez souvent la possibilité de les conserver dans le cadre du régime de retraite de l’employeur. Vérifiez s’il y a des frais supplémentaires pour le faire.

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Une autre option que de nombreux investisseurs préfèrent est de transférer leur 401 (k) sur un compte de retraite individuel (IRA). Ce faisant, vous êtes souvent en mesure d’accéder à un nombre accru de fonds communs de placement et de stratégies d’investissement. Il peut offrir un moyen plus flexible et personnalisé pour permettre à ces fonds de croître, même après avoir trouvé votre prochain emploi.

Alors que vous envisagez de faire quoi que ce soit avec votre 401 (k), discutez avec votre fiscaliste et financier de tous les avantages et inconvénients de toute action que vous pourriez entreprendre afin de prendre une décision pleinement informée.

5. Tirer parti des options d’allègement du gouvernement

Enfin, assurez-vous de vous inscrire aux prestations d’assurance-chômage si vous êtes admissible en fonction des règles de votre état. La loi CARES a également fourni 600 $ de plus par semaine en chômage, en vertu de la nouvelle loi, jusqu’à la fin de juillet. Bien que les allocations de chômage ne couvrent pas toutes vos dépenses, elles peuvent fournir un afflux d’argent très nécessaire, pouvant éventuellement payer votre assurance maladie et d’autres besoins essentiels.

La loi CARES contient diverses dispositions susceptibles de soulager ceux qui ont perdu leur emploi. La protection contre les créanciers, la protection contre les saisies et la protection contre les expulsions font partie des avantages de la loi CARES. Prenez le temps de comprendre comment ce projet de loi peut soulager votre situation.

La perte d’un emploi peut vous présenter de nombreux défis et décisions financiers. Cependant, ces mesures peuvent vous aider à traverser cette période difficile et à protéger votre avenir financier.

Ameriprise Financial, Inc. et ses sociétés affiliées n’offrent aucun conseil fiscal ou juridique. Les consommateurs devraient consulter leur conseiller fiscal ou leur avocat au sujet de leur situation particulière.

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Marcy Keckler, CFP, CRPC

Vice-président, Stratégie de conseil financier, Ameriprise Financial

Marcy Keckler est vice-présidente de la stratégie de conseil financier chez Ameriprise Financial. Elle supervise également le programme de retraite confiante. Marcy travaille chez Ameriprise Financial (anciennement American Express Financial Advisors) depuis 21 ans dans divers postes en planification financière, marketing et développement interactif.





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