Tout le monde n’est pas éligible pour contribuer à un compte d’épargne santé (HSA), mais si vous êtes inscrit à un régime d’assurance maladie à franchise élevée, il est avantageux de voir si vous êtes admissible à participer. Non seulement les HSA sont extrêmement utiles pendant vos années de travail, mais ils fonctionnent également comme des plans d’épargne-retraite. Ils viennent également avec une foule d’allégements fiscaux – à savoir, des contributions non imposables, une croissance des investissements non imposables et des retraits non imposables.

Bien sûr, plus vous êtes averti avec votre HSA, mieux il vous servira. À cette fin, voici quelques conseils pour tirer le meilleur parti de ce compte.

1. Connaissez votre contribution annuelle maximale

Les limites HSA peuvent changer d’année en année, tout comme les limites IRA et 401 (k). En 2020, vous pouvez contribuer jusqu’à 3550 $ à une HSA si vous participez en votre propre nom. Si vous financez ce compte au nom de votre famille, cette limite double à 7 100 $. Mais ces limites changent en 2021 pour atteindre respectivement 3600 USD et 7200 USD, alors assurez-vous d’ajuster vos contributions si votre objectif est de maximiser.

Un homme plus âgé tient une pilule dans une main et un verre d'eau dans l'autre.

Source de l’image: Getty Images.

2. Contribuez chaque année au-delà de vos besoins immédiats

Avec un compte de dépenses flexible, votre objectif devrait être de ne verser que l’argent que vous prévoyez dépenser d’ici un an. Les HSA fonctionnent différemment. Parce que les HSA n’expirent jamais, il n’y a aucune pression pour estimer vos coûts de santé exacts pour l’année et limiter votre contribution à ce chiffre. En fait, il est particulièrement avantageux de mettre plus d’argent dans votre HSA que vous ne le pensez à court terme, car les fonds qui ne sont pas utilisés immédiatement peuvent être investis en franchise d’impôt et devenir une somme encore plus importante.

C’est cette caractéristique très HSA qui en fait un outil d’épargne-retraite viable. Si vous continuez à surfinancer votre compte année après année et que vous continuez à reporter votre solde, au moment de la retraite, vous aurez potentiellement une grande réserve de liquidités à utiliser pour les soins de santé – ce qui sera probablement l’une de vos dépenses les plus importantes. une fois que vous arrêtez de travailler.

3. Faites des contributions de rattrapage sur votre compte

Tout comme les IRA et les 401 (k), les HSA permettent aux épargnants de faire des contributions de rattrapage lorsqu’ils sont plus âgés. La différence, cependant, est qu’avec un IRA ou 401 (k), les rattrapages commencent à 50 ans. Avec un HSA, ils commencent à 55. Une fois que vous atteignez ce point, vous pouvez contribuer 1 000 $ supplémentaires en plus de la limite qui s’applique déjà. à toi.

4. Arrêtez de contribuer une fois que vous vous êtes inscrit à Medicare

Bien que vous soyez autorisé à retirer des fonds de votre HSA pour payer les dépenses de Medicare telles que les primes, les franchises ou les quotes-parts, une fois que vous vous êtes réellement inscrit à Medicare, vous n’êtes plus éligible pour participer à une HSA. Arrêtez de faire des contributions avant de vous inscrire à Medicare afin de ne pas subir de pénalité fiscale. L’admissibilité à Medicare commence une fois que vous avez 65 ans, mais vous pouvez vous inscrire jusqu’à trois mois avant le mois de votre 65e anniversaire.

Plus vous réfléchissez à votre HSA, mieux cela vous servira – à la fois maintenant et pendant la retraite. Faites attention aux points ci-dessus afin de ne pas manquer l’occasion de réaliser d’importantes économies d’impôts en réservant des fonds pour les soins de santé.

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