Par Venkatachari Jagannathan

Chennai, 6 décembre (IANS): L’année 2020 descendra pour le secteur indien de l’assurance non-vie comme une année de coronavirus qui a entraîné une adoption numérique à grande échelle et une augmentation de la propagation de l’assurance maladie, une réduction de l’activité globale, une consolidation du secteur, des pertes importantes, ont déclaré de hauts responsables du secteur.

À un moment où le secteur privé assiste à des fusions et acquisitions, le gouvernement central a abandonné son plan antérieur de fusionner en une seule National Insurance Company Ltd, Oriental Insurance Company Ltd et United India Insurance Company Ltd.

« Certaines choses qui s’accumulaient au début de l’année ont été émoussées par la pandémie: la croissance de la 5e plus grande économie du monde; les prévisions de« 5 billions de dollars de PIB (produit intérieur brut) d’ici 2025 »; un 14-15 pour cent de croissance prévue pour le secteur de l’assurance générale en tant que conséquence et en tant que sous-ensemble de l’économie; une position importante pour l’Inde dans la région Asie-Pacifique en tant que principal « , a déclaré Sharad Mathur, directeur général et PDG d’Universal Sompo General Insurance Company Ltd IANS.

La société est une joint-venture entre Indian Bank, Indian Overseas Bank, Karnataka Bank, Dabur Investments Corporation et Sompo Japan Insurance Inc.

«Certaines tendances ont été accentuées et accélérées en matière de technologie et de numérisation», a ajouté Mathur.

«La technologie numérique a changé la donne pour le secteur de l’assurance. Covid-19 a poussé toutes les organisations vers l’adoption du numérique. Le secteur a vu une accélération du processus de transformation numérique de 3 à 5 fois. Les assureurs devront exploiter la technologie pour améliorer leurs offres de produits pour créer des offres personnalisées basées sur le comportement et les besoins », a déclaré Shanai Ghosh, directeur général et PDG d’Edelweiss General Insurance à IANS.

Donnant un point de vue différent sur ce que Roopam Asthana, PDG et directeur de Whole Time, Liberty General Insurance Ltd a déclaré à IANS: « On a beaucoup parlé de l’adoption accélérée du numérique et de l’utilisation continue des moyens numériques pour les transactions de services financiers, y compris l’assurance à l’avenir. ainsi que. »

« Cependant, l’adoption continue du numérique dans l’assurance est entravée par un manque général de confiance dans les compagnies d’assurance en ce qui concerne le règlement des sinistres et l’apathie générale des consommateurs envers l’achat d’assurance », a-t-il ajouté.

Il a déclaré que c’était la raison pour laquelle le numérique n’avait pas été en mesure de pénétrer le processus d’assurance autant qu’il l’a fait dans d’autres services financiers tels que la banque, les fonds communs de placement ou la participation aux marchés boursiers.

Les assurés estiment qu’il leur faut tenir la main pour gérer les réclamations.

« Cependant, la nécessité d’une interaction face à face et d’une distanciation sociale moins importante qu’avant restera avec nous. Cela nous amène à l’hypothèse que les compagnies d’assurance devront travailler sur ce problème en deux étapes. D’abord pour guider et faire de l’assurance des intermédiaires aptes à utiliser les moyens numériques pour effectuer des transactions et, en second lieu, à restaurer la confiance dans les capacités de réclamation des compagnies d’assurance. Les compagnies d’assurance devront réorienter leur modèle de fonctionnement dans un nouveau monde «phydigital» de l’assurance », a déclaré Asthana.

Selon Mathur, les points bas du secteur en 2020 sont: une croissance stable de 1,11% jusqu’en octobre 2020 – hors des horreurs de la croissance négative jusqu’au premier trimestre. Les assureurs généraux multilignes toujours à une croissance négative de 1,68 pour cent jusqu’en octobre / 2020; la croissance marginale de 1,68% pour l’ensemble du secteur en raison des taux de croissance du PRG (prime émise brute) des assureurs spécialisés [Agriculture, Health, Exports]; changement dans le mix d’activités; le moteur pour la première fois dans l’histoire cesse d’être le plus gros contributeur au gâteau en raison de la croissance lente du secteur automobile; la forte croissance des sinistres d’assurance maladie est due en grande partie à la pandémie.

<< Outre que Covid-19 a augmenté le nombre de réclamations d'assurance maladie et la taille des billets, des catastrophes naturelles se sont également produites dans différentes parties du pays avec de la grêle et de la pluie inhabituelles à Delhi pendant le verrouillage, le cyclone Amphan au Bengale occidental, le cyclone Nisarga en Maharashtra, Hyderabad inondations et maintenant le cyclone frappant le Tamil Nadu. Tout cela entraînera une augmentation des réclamations en assurance automobile et des biens », a fait remarquer M. Ghosh.

« La fuite de gaz à l’usine LG Polymers dans l’Andhra Pradesh, l’explosion de la chaudière à Yashashvi Raasayan Private Limited à Dahej, Gujarat et les explosions de chaudière à la centrale thermique de Neyveli Lignite Corporation au Tamil Nadu », a ajouté Mathur.

Concernant l’impact du coronavirus sur les assureurs généraux, Mathur a déclaré en assurance automobile, le principal contributeur aux primes a connu une baisse significative au cours de cette période, car peu de véhicules ont été vendus au premier trimestre et le GWP provenait généralement du renouvellement de la prime des polices existantes.

«L’ensemble du secteur automobile était déjà maîtrisé en 2019-2020 et le verrouillage et l’arrêt virtuel des activités avaient aggravé la situation. Plusieurs défis comme le manque d’achat de véhicules neufs et les enquêtes sur les réclamations ont hanté le secteur», a-t-il déclaré.

En outre, la hausse habituelle des taux de prime pour la couverture automobile au tiers qui ne se produit pas cette année a également contribué à la baisse des primes d’assurance automobile.

« Les primes commerciales dans l’ensemble, en particulier les incendies, n’ont pas été beaucoup affectées et ont enregistré une croissance au cours de l’exercice 21. Les principaux segments touchés sont les voyages et les affaires maritimes (fret) pour Universal Sompo et pour l’industrie », a déclaré Mathur.

Les responsables de l’industrie estiment qu’avec la pandémie de Covid-19 toujours en évolution, il est difficile de prédire l’ampleur de l’impact sur le secteur.

Bien que l’activité perdue ne puisse pas être récupérée, le retour aux taux de croissance pré-Corona devrait se produire d’ici le troisième trimestre de l’exercice 22.

« En général, le niveau d’incertitude a été considérablement élevé, ce qui incitera les consommateurs à faire très attention à ce qu’ils dépensent. La frugalité et les dépenses pour les besoins prioritaires seront la nouvelle norme. Pour les assureurs, cela implique la nécessité de reconditionner les produits pour réduire les primes. et créer plus de produits contextuels – ce qui créera une attraction et éloignera l’écosystème d’un modèle de vente poussé », a déclaré Asthana.

Concernant les mesures réglementaires, Asthana a déclaré: « Le régulateur, IRDAI (Insurance Regulatory and Development Authority of India), a déployé plusieurs efforts pour soulager la misère des clients et offrir une expérience transparente pendant une période aussi difficile. »

Asthana a déclaré que l’IRDAI a pris une série de mesures réglementaires en matière d’assurance maladie telles que: la prolongation des dates de renouvellement des polices; demander à tous les hôpitaux de fournir des paiements sans numéraire; les assureurs pour percevoir la prime en plusieurs versements; la normalisation de toutes les exclusions de l’assurance maladie; ordonner aux assureurs maladie et générale d’inclure la télémédecine dans le cadre du règlement des sinistres de la police.

« Les mesures de l’IRDAI ont aidé le secteur de l’assurance à évoluer plus rapidement et plus fort avec la focalisation sur le client et le service au cœur de toutes ses mesures », a ajouté Asthana.

« L’initiative Sandbox de l’IRDAI est également une initiative bienvenue et progressive. C’est une excellente occasion de fournir des solutions innovantes, pertinentes et significatives pour répondre aux besoins changeants des clients, en particulier dans la situation actuelle », a déclaré Edelweiss General Ghosh.

Les trois fonctionnaires ont été unanimes à dire que la consolidation se ferait dans le secteur.

«Les acquisitions deviennent une voie commerciale stratégique. L’augmentation des activités de collecte de fonds dans le secteur est un indicateur de la croissance et de l’ampleur des activités. Parmi les développements récents sur ce front, on compte Paytm acquérant Raheja QBE, HDFC Ergo acquérant Apollo Munich, Sachin Bansal achetant DHFL General Insurance la fusion d’ICICI Lombard et de Bharti Axa General », a déclaré Ghosh.

Selon Mathur, dans le monde après l’ouverture du secteur de l’assurance, il y a prolifération d’acteurs.

« La phase suivante est caractérisée par la fusion et l’acquisition, par la consolidation. Le processus commence généralement 6 à 8 ans après l’ouverture. Il ne s’est pas produit en Inde dans le sens où il s’agit déjà de deux décennies de libéralisation et de fusions et acquisitions en grande partie. Cela signifie seulement que les tendances ont été lentes dans la cuisine et se développent. Par conséquent, le rythme des fusions et acquisitions devrait s’accélérer », a déclaré Mathur.





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