À l’approche des vacances d’hiver, le temps presse pour les contribuables qui veulent minimiser ce qu’ils paieront au printemps prochain. De nombreuses stratégies fiscales permettant d’économiser de l’argent doivent être mises en œuvre d’ici le 31 décembre pour avoir un effet sur la déclaration de revenus au printemps.

«Une bonne planification fiscale est spécifique aux contribuables, et une stratégie peut ne pas fonctionner pour tous», déclare Bhakti Shah, vice-président et directeur de la planification fiscale pour la société de gestion de patrimoine Beacon Trust à Morristown, New Jersey.

Cependant, commencez par utiliser ces 10 conseils fiscaux pour augmenter vos économies et minimiser le montant de l’impôt fédéral que vous paierez pour 2020:

  • Faire des contributions 401 (k) et HSA.
  • Annulez votre RMD pour 2020.
  • Convertissez de l’argent d’un traditionnel à un Roth IRA.
  • Faites un retrait pour difficultés, si nécessaire.
  • Attendez les achats de fonds communs de placement.
  • Récoltez vos pertes en capital.
  • Récupérez des gains en capital si vous êtes dans une tranche d’imposition basse.
  • Faites des achats pour votre entreprise.
  • Regroupez vos contributions caritatives.
  • Rencontrez votre conseiller fiscal.

1. Faites des contributions 401 (k) et HSA

Les gens peuvent faire des contributions déductibles d’impôt aux IRA traditionnels et aux comptes d’épargne santé jusqu’au 15 avril de l’année prochaine. Cependant, la porte se ferme le 31 décembre pour les contributions 401 (k). «Tout cela réduira bien sûr votre revenu imposable», déclare Lisa Greene-Lewis, CPA et fiscaliste chez ImpôtRapide.

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Les contribuables bénéficiant d’un régime d’assurance maladie familiale à franchise élevée peuvent déduire jusqu’à 7 100 $ de cotisations à un compte d’épargne santé en 2020. Les personnes bénéficiant d’une couverture autonome peuvent déduire 3 550 $. Les personnes âgées de 55 ans ou plus ont droit à une contribution de rattrapage supplémentaire de 1 000 $.

Les contributions déductibles d’impôt à un 401 (k) traditionnel sont plafonnées à 19 500 $ pour 2020. Les travailleurs de 50 ans et plus peuvent verser 6 500 $ supplémentaires en contributions de rattrapage.

2. Annulez votre RMD pour 2020

Normalement, les retraités qui ont un traditionnel 401 (k) ou IRA doivent prendre une distribution minimale requise chaque année une fois qu’ils atteignent l’âge de 72 ans. Selon la taille du compte de retraite d’une personne, cette distribution peut être importante et entraîner une facture fiscale importante.

Cependant, pour 2020, la RMD a été levée, grâce à la loi CARES (Aide, Secours et Sécurité Economique) contre les Coronavirus. Si vous n’avez pas encore pris votre RMD et n’avez pas besoin de l’argent supplémentaire, il est maintenant temps de l’annuler.

Si vous avez pris votre RMD plus tôt dans l’année, le gouvernement vous a donné jusqu’au 31 août pour inverser la distribution. Maintenant que cette date limite est passée, parlez à un conseiller financier pour voir si vous pouvez reconduire la distribution ou la recalculer comme liée au coronavirus, deux options qui pourraient réduire les impôts dus l’année prochaine.

3. Convertir de l’argent d’un traditionnel à un Roth IRA

Les retraits des IRA traditionnels sont imposés à la retraite, mais les distributions des Roth IRA sont libres d’impôt. De plus, les Roth IRA n’ont pas de distributions minimales requises, ce qui peut également être bénéfique pour ceux qui cherchent à réduire les impôts à la retraite.

Avec la levée des RMD cette année, «ce pourrait être une belle opportunité de convertir une partie de cet argent sur un compte Roth», déclare Melissa Ridolfi, vice-présidente de la retraite et de la direction des collèges chez Fidelity Investments.

Lorsque l’argent est converti d’un compte traditionnel en un compte Roth, des impôts doivent être payés sur le montant converti. Cela signifie que les gens voudront peut-être faire attention à ce que le montant qu’ils convertissent ne les fasse pas passer dans la tranche d’imposition suivante.

4. Effectuer un retrait pour difficultés, si nécessaire

Cette année a été difficile pour de nombreux travailleurs qui ont été confrontés au chômage ou à des heures réduites. Quiconque envisage de puiser dans sa caisse de retraite pour joindre les deux bouts doit effectuer le retrait avant le 31 décembre.

Galerie: Les principaux changements fiscaux pour 2021 que vous devez connaître (GOBankingRates)

une calculatrice sur une surface en bois: Le vieil adage selon lequel rien n'est certain sauf la mort et les impôts n'est vrai qu'en partie.  Oui, vous pouvez certainement vous attendre à payer des impôts en 2021, mais vous ne verrez certainement pas le même type de déclaration de revenus grâce à un certain nombre de modifications de la législation fiscale à venir.  De nombreux changements sont déclenchés par l'inflation, ce qui signifie que les plafonds de revenu pour demander des déductions augmentent.  Lisez la suite pour une mise à jour sur les changements fiscaux que vous devez savoir pour planifier votre avenir financier.  Dernière mise à jour: 20 novembre 2020

Normalement, les distributions des fonds de retraite versées avant l’âge de 59 ans 1/2 entraînent une pénalité de 10% en plus de tout impôt sur le revenu régulier qui pourrait être dû. Avec l’adoption de la loi CARES, ceux qui ont été touchés par la pandémie COVID-19 peuvent éviter de payer les 10% supplémentaires. De plus, ils peuvent rembourser l’impôt sur le revenu sur le retrait sur une période de trois ans.

«D’ici la fin de l’année, vous pouvez retirer 100 000 $ de votre retraite (fonds) et ne pas payer la pénalité», dit Greene-Lewis. Les personnes éligibles comprennent celles qui ont reçu un diagnostic de COVID-19, qui ont un conjoint ou une personne à charge diagnostiqué avec le COVID-19 ou qui sont financièrement touchées par la pandémie en raison d’une quarantaine, du chômage, de la réduction des heures de travail ou de circonstances similaires.

5. Retarder les achats de fonds communs de placement

Les gens devraient se méfier de l’achat de fonds communs de placement à cette période de l’année s’ils seront détenus dans un compte imposable. « Vous voudrez peut-être éviter d’acheter un fonds commun de placement juste avant qu’il ne fasse sa distribution de fin d’année ou vous pourriez avoir une facture fiscale inattendue », dit Ridolfi.

Vous pourriez être frappé par une facture de dividendes de fin d’année même si vous venez d’acheter des actions et, essentiellement, vous paierez des impôts sur un bénéfice que vous n’avez pas réellement vu. Pour éviter de payer des taxes supplémentaires, consultez un courtier avant de faire un achat pour savoir quand les distributions sont effectuées.

6. Récoltez vos pertes en capital

Si vous possédez des actions qui ont perdu de l’argent, vous pouvez les vendre et déduire jusqu’à 3 000 $ de vos impôts fédéraux. Cet argent peut compenser les gains sur d’autres actions ou être appliqué aux impôts sur le revenu ordinaires.

« Du point de vue des investissements, la fin de l’année est un moment idéal pour les particuliers pour vendre des investissements qui ne fonctionnent pas comme prévu et réaffecter le produit de ces ventes », déclare Shah.

Veillez simplement à ne pas enfreindre la règle de lavage-vente, qui interdirait la déduction. Cette règle stipule que vous ne pouvez pas acheter le même stock ou un stock sensiblement similaire dans les 30 jours avant ou après la vente.

7. Récupérez les gains en capital si vous êtes dans une tranche d’imposition basse

La fin de l’année est également un bon moment pour certains pour vendre des actions dont la valeur s’est considérablement appréciée. Cela peut être une stratégie particulièrement intéressante pour ceux qui sont dans les tranches d’imposition de 10% et 12%, car leur impôt sur les plus-values ​​peut être nul. Les actions peuvent ensuite être rachetées, ce qui réinitialise la base et minimise le montant de l’impôt à payer sur les gains futurs.

Même si vous n’êtes pas dans les tranches d’imposition les plus basses, vous voudrez peut-être vendre des actions gagnantes pour réinitialiser la base si vous récoltez également des pertes. Une autre raison de vendre des placements à cette période de l’année est de rééquilibrer votre portefeuille. «Vous avez tendance à vous éloigner de votre composition d’actifs cible (au fil du temps)», dit Ridolfi.

8. Faites des achats pour votre entreprise

Si vous avez utilisé votre quarantaine 2020 pour démarrer une entreprise, vous pouvez économiser de l’argent au printemps prochain en achetant des fournitures professionnelles maintenant. Les propriétaires de petites entreprises peuvent également demander une déduction pour bureau à domicile s’ils ont un espace dans leur maison qu’ils utilisent régulièrement et exclusivement pour le travail.

«Vos impôts sur le travail indépendant sont basés sur votre revenu net», dit Greene-Lewis. « Vous voudrez peut-être acheter du matériel professionnel ou un ordinateur pour votre bureau. »

L’IRS limite ces déductions à ceux qui sont des travailleurs indépendants, de sorte que les employés qui ont déménagé au travail à distance pendant la pandémie ne sont pas admissibles à une radiation d’impôt fédéral. Cependant, il existe une poignée d’États, tels que la Californie et New York, qui permettent aux travailleurs d’inclure les frais de travail non remboursés sur leurs déductions détaillées par État.

9. Regroupez vos contributions caritatives

En 2020, les couples mariés déclarant conjointement ont une déduction standard de 24800 $. Pour les contribuables célibataires, la déduction standard est de 12 400 $. La loi de 2017 sur les réductions d’impôt et l’emploi, qui a presque doublé la déduction standard, a également éliminé les déductions diverses, plafonné les déductions fiscales nationales et locales à 10000 USD et les déductions d’intérêts hypothécaires limitées aux prêts allant jusqu’à 750000 USD.

Ces changements peuvent rendre difficile la ventilation des déductions, sauf si quelqu’un a des dons de bienfaisance importants. Une option consiste à regrouper deux années de cotisations en une seule année, ce qui permettrait à quelqu’un de réclamer une déduction détaillée tous les deux ans. Pour ceux qui ont les moyens financiers, la mise en place d’un fonds conseillé par les donateurs est une autre stratégie. Il permet aux gens de déposer une somme importante dans un fonds, de déduire ce montant de leurs impôts et de faire des dons de bienfaisance au fil du temps.

Si vous pensez être sur le point de détailler les déductions, faites quelques dons de bienfaisance supplémentaires avant la fin de l’année. «Même si vous nettoyez vos articles ménagers et vos vêtements et que vous les donnez, vous pourriez vous dépasser au-dessus de la déduction standardisée (seuil)», dit Greene-Lewis.

10. Rencontrez votre conseiller fiscal

Novembre est un bon mois pour rencontrer un conseiller fiscal. Ils ont terminé leurs déclarations de revenus d’octobre et peuvent avoir du temps dans leur horaire avant que la saison des impôts ne commence après le premier de l’année.

«Avec 2020 étant une année électorale, il pourrait y avoir des changements dans les lois fiscales dont il faudra peut-être tenir compte lors de l’élaboration de vos plans de fin d’année», dit Shah.

Un conseiller peut vous aider à identifier des stratégies pour réduire le revenu imposable grâce à des cotisations de retraite ou à des déductions détaillées. Cela, à son tour, peut être essentiel pour garantir que les ménages restent éligibles à certaines incitations fiscales fondées sur le revenu, telles que la déduction des intérêts sur les prêts étudiants. Si vous ne faites pas régulièrement appel à un fiscaliste, utiliser des numéros via un logiciel fiscal peut être tout aussi avantageux.

Copyright 2020 US News & World Report

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